中小銀行增資擴(kuò)股愈發(fā)常見(jiàn)。11月14日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有泰安銀行、四川天府銀行、濟(jì)寧銀行、烏魯木齊銀行、漢口銀行、濰坊銀行等10余家中小銀行增資擴(kuò)股方案獲得監(jiān)管批復(fù)同意。已有銀行透露，增資擴(kuò)股工作正在有序推進(jìn)中。在分析人士看來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)、銀行自身經(jīng)營(yíng)水平與盈利能力的影響，近年來(lái)，中小銀行面臨內(nèi)源資本補(bǔ)充能力不足的問(wèn)題，通過(guò)積極拓展增資擴(kuò)股等外源性資本補(bǔ)充渠道，能夠夯實(shí)資本實(shí)力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

多家銀行增資擴(kuò)股方案獲批

中小銀行密集增資擴(kuò)股。11月14日，北京商報(bào)記者根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有包括泰安銀行、四川天府銀行、濟(jì)寧銀行、烏魯木齊銀行、漢口銀行、東營(yíng)銀行、萊商銀行、吉林銀行、齊商銀行、樂(lè)山市商業(yè)銀行、濰坊銀行在內(nèi)的11家中小銀行增資擴(kuò)股方案獲得監(jiān)管批復(fù)同意。

以泰安銀行為例，近日，山東金融監(jiān)管局同意該行的增資擴(kuò)股方案，募集股份不超過(guò)4億股。

而在此次增資擴(kuò)股方案獲批前，8月5日，泰安銀行就已完成增資擴(kuò)股中介服務(wù)的招標(biāo)采購(gòu)工作。北京中名國(guó)成會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）中標(biāo)增資擴(kuò)股審計(jì)及驗(yàn)資服務(wù)項(xiàng)目，山東東岳聯(lián)合資產(chǎn)評(píng)估有限公司中標(biāo)增資擴(kuò)股資產(chǎn)評(píng)估服務(wù)項(xiàng)目，中標(biāo)價(jià)分別為23.6萬(wàn)元和22萬(wàn)元。

據(jù)了解，泰安銀行是地方性國(guó)有控股商業(yè)銀行，成立于1986年，至今已有30多年的發(fā)展歷史。今年以來(lái)，泰安銀行部分資本充足率指標(biāo)出現(xiàn)下降。截至9月30日，該行一級(jí)資本充足率和資本充足率較去年末均有不同程度下滑，分別為11.89%、12.9%，較去年末分別下滑0.11、0.22個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率則較去年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)至9.01%。

不久前，四川天府銀行2024年增資擴(kuò)股方案也已獲批準(zhǔn)。根據(jù)該行的增資擴(kuò)股方案，此次增資擴(kuò)股對(duì)象主要面向國(guó)有企業(yè)和優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市企業(yè)及現(xiàn)有股東，發(fā)行募集資金不超過(guò)50億元，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，以提高資本充足率。

截至2024年9月末，四川天府銀行的資本充足率為10.72%，較去年末減少0.11個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率較去年末各增長(zhǎng)0.4個(gè)百分點(diǎn)分別至9.06%、7.99%。

對(duì)于增資擴(kuò)股方案實(shí)施進(jìn)展，11月14日，四川天府銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前該行的增資擴(kuò)股工作正在有序推進(jìn)過(guò)程中，募集股份數(shù)額等具體情況后續(xù)會(huì)通過(guò)官方渠道及時(shí)發(fā)布。

對(duì)于中小銀行密集增資擴(kuò)股的原因，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，近年來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、利率市場(chǎng)化改革、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，中小銀行經(jīng)營(yíng)壓力增加、內(nèi)源性資本補(bǔ)充存在不足，部分中小銀行積極拓展外源性資本補(bǔ)充渠道，夯實(shí)資本實(shí)力，增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力。

夯實(shí)資本提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

資本是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的“本錢(qián)”，也是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。相較于大型銀行，中小銀行依靠自身利潤(rùn)留存進(jìn)行內(nèi)源性資本補(bǔ)充較為受限。

周茂華表示，除了內(nèi)源性資本補(bǔ)充之外，中小銀行補(bǔ)充資本還可以通過(guò)IPO、優(yōu)先股，發(fā)行可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債、二級(jí)資本債、專(zhuān)項(xiàng)債等外源性方式補(bǔ)充資本。股權(quán)及可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后可以補(bǔ)充銀行核心一級(jí)資本，但需要滿足上市條件；優(yōu)先股與永續(xù)債可以補(bǔ)充銀行其他一級(jí)資本；較為常見(jiàn)的是中小銀行通過(guò)發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債補(bǔ)充資本，以及專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充資本債。

增資擴(kuò)股是中小銀行外源性補(bǔ)充資本的方式之一，在增資擴(kuò)股獲批的銀行之中，目前公布募集股份數(shù)額最大的為濰坊銀行，募集股份不超過(guò)22億股。今年5月，增資方浮出水面，除原股東濰坊市財(cái)金發(fā)展集團(tuán)有限公司、濰坊市政金控股集團(tuán)有限公司增持外，濰坊銀行還引進(jìn)了濰坊市教育投資集團(tuán)有限公司，增資擴(kuò)股實(shí)施后，濰坊銀行注冊(cè)資本增至59.7億元。

中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，增資擴(kuò)股能夠在短期內(nèi)快速提升銀行的資本充足率，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為銀行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供必要的資本保障。

除了增資擴(kuò)股之外，中小銀行也可以通過(guò)發(fā)債或優(yōu)先股等方式補(bǔ)充資本。相較于增資擴(kuò)股，發(fā)債的長(zhǎng)期利息支出成本較低，但需要評(píng)級(jí)、申請(qǐng)等，周期較長(zhǎng)，因此對(duì)于提升資本充足率有一定滯后性。因此，中小銀行應(yīng)綜合考慮各種資本補(bǔ)充方式的特點(diǎn)與自身實(shí)際情況，選擇最適合自身資本補(bǔ)充的路徑。

北京商報(bào)記者 李海顏