網(wǎng)拍平臺上，大量銀行股權(quán)仍面臨被司法拍賣的窘境。5月20日，北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2019年開年至今，已有1288起銀行股權(quán)被拍賣。其中，被拍賣的農(nóng)商行股權(quán)占比超八成。從拍賣情況來看，大部分銀行股權(quán)陷入了流拍的尷尬困境。在分析人士看來，農(nóng)商行的經(jīng)營思維要進(jìn)行轉(zhuǎn)變，通過運(yùn)用信用貸的思維，系統(tǒng)推廣信用產(chǎn)品，防范信貸風(fēng)險，這樣才能發(fā)揮實效。

農(nóng)商行股權(quán)拍賣占比超八成

銀行股權(quán)頻遭市場拋售的態(tài)勢還在延續(xù)，以“銀行股權(quán)”為關(guān)鍵詞在阿里司法拍賣平臺上搜索可以發(fā)現(xiàn)，2019年開年至今已有1288起股權(quán)被拍賣，這一數(shù)額同比往年明顯增多。2016年、2017年、2018年同期被拍賣的銀行股權(quán)數(shù)分別僅有103起、313起和866起。在被拍賣的1288筆銀行股權(quán)中，中小銀行居多，其中有1126起是關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)的，占比約87.42%。

北京商報記者注意到，在最近3天時間里就有32起銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，大多數(shù)被轉(zhuǎn)讓的股權(quán)在3萬-190萬元不等，千萬元的大額股權(quán)交易也不在少數(shù)。例如，江蘇麗晶裝飾工程有限公司持有的江蘇豐縣農(nóng)商行565.92萬股金，評估價為1216.728萬元，起拍價為1100萬元。

除了大額股權(quán)遭受轉(zhuǎn)讓，在眾多被拍賣的農(nóng)商行股權(quán)中還出現(xiàn)了已啟動上市工作銀行的身影。例如，已開啟上市計劃的江南農(nóng)商行80萬股股權(quán)正在分成4份被變賣，每份20萬股的評估價為100萬元，變賣起拍價則為每份90萬元，另有31份股權(quán)即將開始拍賣。

值得關(guān)注的是，這并不是江南農(nóng)商行股權(quán)拍賣第一次大量出現(xiàn)，在阿里拍賣平臺上以江南農(nóng)商行為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，可以找到的拍賣/變賣公告多達(dá)1490項，其中已結(jié)束的達(dá)1380項，被中止的有26項，被撤回的有45項。

據(jù)了解，江南農(nóng)商行是江蘇省內(nèi)規(guī)模最大的農(nóng)商行，2018年8月13日，江蘇證監(jiān)局公告收到中信建投證券股份有限公司關(guān)于江南農(nóng)商行首次公開發(fā)行股票并上市之輔導(dǎo)備案的申請。經(jīng)研究，江蘇證監(jiān)局確認(rèn)輔導(dǎo)備案日為2018年7月31日。一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，江南農(nóng)商行股權(quán)頻遭司法拍賣有可能會影響該行的IPO進(jìn)程。針對多筆股權(quán)拍賣對該行造成的影響，北京商報記者嘗試聯(lián)系江南農(nóng)商行進(jìn)行詢問，但電話并未接通。

“自2018年下半年以來，少數(shù)銀行股東持有的銀行股權(quán)質(zhì)押出現(xiàn)爆倉等情況，被動地進(jìn)行拍賣和轉(zhuǎn)讓。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼分析認(rèn)為，另外，2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議明確提出，著力完善公司治理機(jī)制，這也意味著對于銀行股東資質(zhì)、持股條件等或有更高要求。這些情況都可能導(dǎo)致銀行特別是中小銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為增多。

頻遭流拍“無人問津”

事實上，銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣市場持續(xù)增加的情況從2018年就開始呈現(xiàn)上升趨勢，但目前銀行股權(quán)的“接盤者”并不多，也遲遲未有買家出手。從正在拍賣進(jìn)程中的31項銀行股權(quán)可以看到，雖然吸引了數(shù)千人圍觀，但僅有28人報名參與。此外，已經(jīng)結(jié)束的1151個股權(quán)轉(zhuǎn)讓中有630筆股權(quán)處于尷尬流拍的局面。

其中較為引人注目的是，5月18日，上市銀行張家港農(nóng)商行每份50萬股的6份股權(quán)，起拍價為311.5萬元，平均每股價格為6.23元。上述6份股權(quán)均因無人報名而慘遭流拍。和張家港農(nóng)商行出現(xiàn)同樣情況的是山西省運(yùn)城市鹽湖區(qū)人民法院近日拍賣山西聞喜農(nóng)商行295萬股股權(quán)，評估價為383.5萬元，變賣價位325.98萬元，該拍賣也因無人報名無人競拍而流拍。

時間線拉長來看，1月凱迪生態(tài)科技股份有限公司以9118萬元起拍價拍賣漢口銀行2000萬股股權(quán)，引來了近3000次圍觀，但最終還是以流拍收場。稠州村鎮(zhèn)銀行800萬股股權(quán)也引來了2000次圍觀，最終也以流拍告終。此外，贛州銀行1180萬元拍賣的3996000股（法人股）也慘遭流拍。

銀行股權(quán)遭遇流拍并非新鮮事，但短短時間內(nèi)百余家銀行股權(quán)以流拍告終，也令市場感到意外。上述業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行股權(quán)拍賣頻繁遭遇流拍、折價競拍，也說明市場的謹(jǐn)慎甚至不看好情緒。在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行特別是農(nóng)商行、城商行等中小銀行面臨較大的發(fā)展壓力，既無法享受大中型銀行的規(guī)模效應(yīng)，也沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)制靈活、金融科技應(yīng)用廣泛的優(yōu)勢。

應(yīng)系統(tǒng)性推廣信用產(chǎn)品

在金融去杠桿、監(jiān)管加碼、同業(yè)競爭激烈的大環(huán)境下，中小銀行經(jīng)營壓力陡增，而監(jiān)管也在盡力扭轉(zhuǎn)中小銀行的發(fā)展困局。5月6日，央行官網(wǎng)發(fā)布公告，決定從2019年5月15日開始，對聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的中小銀行，實行較低的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率。約有1000家縣域農(nóng)商行可以享受該項優(yōu)惠政策，釋放長期資金約2800億元，全部用于發(fā)放民營和小微企業(yè)貸款。

在業(yè)內(nèi)人士看來，從降準(zhǔn)對象看，僅針對在本縣經(jīng)營或跨縣經(jīng)營但規(guī)模在100億元以下的農(nóng)商行，這在之前的定向降準(zhǔn)操作中是少見的，從資金用途看，對釋放的約2800億元要求全部用于發(fā)放民營和小微企業(yè)貸款，有助于農(nóng)商行回歸本地、回歸本源。董希淼進(jìn)一步指出，定向降準(zhǔn)進(jìn)而實行差別化的存款準(zhǔn)備金率，有助于推動中小農(nóng)商行健康穩(wěn)健發(fā)展，推動多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系形成，進(jìn)而更好地服務(wù)民營和小微企業(yè)。

北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄在接受北京商報記者采訪時也表示，未來農(nóng)商行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營思維，通過廣泛運(yùn)用信用貸的思維，系統(tǒng)推廣信用產(chǎn)品，防范信貸風(fēng)險這樣整體的政策才能夠發(fā)揮實效。

北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐/文 宋媛媛/制表