金融科技行業(yè)環(huán)境的變化已觸發(fā)我國經(jīng)濟(jì)的調(diào)整與變革，5月26日，在“2019清華五道口全球金融論壇”上，北京市地方金融監(jiān)督管理局局長霍學(xué)文以及業(yè)界權(quán)威專家紛紛指出，隨著監(jiān)管規(guī)則的日益完善，互聯(lián)網(wǎng)金融等風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的深入推進(jìn)，全社會(huì)對于金融科技行業(yè)的認(rèn)識(shí)逐漸回歸理性。但金融科技的融合發(fā)展導(dǎo)致了金融邊界的模糊和科技滲透到金融。在此背景下，如何監(jiān)管、監(jiān)管的界限是什么，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)人士的討論。

回歸理性再出發(fā)

“金融與科技的結(jié)合不是最近才出現(xiàn)的，而是一直息息相關(guān)、密不可分的，金融=制度+技術(shù)+信息。”霍學(xué)文表示，21世紀(jì)之后，隨著第四次工業(yè)革命時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的快速發(fā)展催生了金融科技質(zhì)的飛越。2012年以來，越來越多的企業(yè)加入到金融科技的領(lǐng)域當(dāng)中?；魧W(xué)文將金融科技概括為“ABCDEFG”，具體而言：A指AI，人工智能；B指Blockchain區(qū)塊鏈；C是Cloud Computer，云計(jì)算；D是Big Data大數(shù)據(jù)，E就是Ecological生態(tài)化、綠色化；F是Face ID，即人臉識(shí)別；G就是5G。

天津大學(xué)講席教授張維則在論壇上發(fā)表演講時(shí)指出，技術(shù)創(chuàng)新是未來金融科技的試金石，具體表現(xiàn)為，拓展客戶觸達(dá)的渠道和方式；擴(kuò)展信息來源渠道和處理方式；金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程模式變革。他總結(jié)稱，技術(shù)對金融運(yùn)營模式和創(chuàng)新產(chǎn)生了很多思路、工具，也就形成了今天的金融科技。這些創(chuàng)新在客戶觸達(dá)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制方面幫助我們提高金融運(yùn)行的效率。

金融科技在中國已經(jīng)成為一個(gè)熱詞，也成為延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的接力棒。“金融科技要在有效監(jiān)管下規(guī)范發(fā)展。我們一定要建立起有效的金融科技發(fā)展的生態(tài)機(jī)制，也就是說監(jiān)管要明確，業(yè)界要負(fù)主體責(zé)任，研究者要有正確的導(dǎo)向，包括媒體在內(nèi)要加強(qiáng)金融科技的啟蒙。否則我們所受到的金融風(fēng)險(xiǎn)的影響會(huì)比2G、3G時(shí)代要大得多。”霍學(xué)文強(qiáng)調(diào)，由于監(jiān)管規(guī)則的滯后性和違法金融活動(dòng)的低成本性，導(dǎo)致行業(yè)一度無序發(fā)展，給投資者造成巨大損失。但隨著監(jiān)管規(guī)則的日益完善，互聯(lián)網(wǎng)金融等風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的深入推進(jìn)、虛擬貨幣“炒幣”風(fēng)潮和P2P平臺(tái)爆雷的教訓(xùn)以及地方金融監(jiān)管體系的初步建立，全社會(huì)對于金融科技行業(yè)的認(rèn)識(shí)逐漸回歸理性。

金融科技助推一些風(fēng)險(xiǎn)外溢

金融科技的本質(zhì)是金融，科技在推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展的過程中，在某種程度上也造成了新類型風(fēng)險(xiǎn)。

在霍學(xué)文看來，金融科技實(shí)際上是與金融+科技為內(nèi)核的金融生態(tài)體，很難在某一個(gè)側(cè)面給它一個(gè)明確的精準(zhǔn)的定義，所以金融科技的融合發(fā)展導(dǎo)致了金融邊界的模糊和科技滲透到金融。所以監(jiān)管的界限、監(jiān)管的規(guī)則，在金融科技時(shí)代需要大量研究和加強(qiáng)。他強(qiáng)調(diào)，由于金融科技具有開放性、延展性的特征，一定程度上增加了金融市場的固有風(fēng)險(xiǎn)和金融媒介的風(fēng)險(xiǎn)。“我們現(xiàn)在遇到的信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)這些都很容易在金融科技的助推下風(fēng)險(xiǎn)外溢。監(jiān)管行為的滯后或者說非法金融活動(dòng)的增多都會(huì)增加金融科技時(shí)代金融的風(fēng)險(xiǎn)。”

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，金融風(fēng)險(xiǎn)化解始終是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常重要的事情，聲稱自己是金融科技的業(yè)態(tài)和企業(yè)很多，要建立一套系統(tǒng)化的金融監(jiān)管科技方法和系統(tǒng)，通過科技手段，自動(dòng)化實(shí)時(shí)識(shí)別和防范金融科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、AI 和區(qū)塊鏈方面的人才，是金融科技的根本。

“金融科技是中國未來非常重要的核心競爭力。但同時(shí)，金融科技也面臨著核心技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等各方面的挑戰(zhàn)。”清華大學(xué)國家金融研究院院長朱民指出，其中最重要的挑戰(zhàn)就是關(guān)于金融科技人才的培養(yǎng)。在金融科技如此迅速發(fā)展的今天，金融科技的技術(shù)、研究、研發(fā)、管理人員還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。對中國這樣一個(gè)龐大的市場而言，需要巨大的人才儲(chǔ)備來構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，以推動(dòng)金融科技的長遠(yuǎn)發(fā)展。

突出技術(shù)、強(qiáng)化金融屬性

對于監(jiān)管而言，如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新和控制金融風(fēng)險(xiǎn)之間取得平衡也是亟待關(guān)注的問題，不管是“破”還是“立”，重在把方法用活。

在霍學(xué)文看來，“金融科技的創(chuàng)新發(fā)展要突出以技術(shù)創(chuàng)新為核心，強(qiáng)化金融屬性，通過不斷夯實(shí)技術(shù)根基才能更好地運(yùn)用金融科技手段服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。他強(qiáng)調(diào)，金融科技的底層技術(shù)首先是源代碼技術(shù)，其次是安全技術(shù)，然后是金融的發(fā)展底層技術(shù)。有了底層技術(shù)，第二個(gè)就是與監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)的技術(shù)。第三個(gè)層面才是應(yīng)用層面的場景化技術(shù)。“如果沒有安全技術(shù)，沒有強(qiáng)大的安全技術(shù)做基礎(chǔ)，金融科技與違法違規(guī)金融活動(dòng)其實(shí)就是一頁紙的間隔。”他說道。

金融業(yè)與金融科技相結(jié)合這條路，是未來金融業(yè)要提高經(jīng)營管理水平的必由之路。對于金融科技未來監(jiān)管的重點(diǎn)，零壹研究院院長于百程分析認(rèn)為，首先依然是劃定底線，對非法金融活動(dòng)零容忍打擊；其次是推進(jìn)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，理順行業(yè)秩序，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，風(fēng)險(xiǎn)出清；再次是在整治基礎(chǔ)上，完善監(jiān)管制度，形成一套符合市場規(guī)律的監(jiān)管體系，推動(dòng)金融科技的作用發(fā)揮。

在推動(dòng)金融科技的作用發(fā)揮上，監(jiān)管一直不遺余力。5月21日，北京市推出金融科技協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)，主要通過加強(qiáng)信息整合和數(shù)據(jù)共享，整合龍頭企業(yè)、頂尖團(tuán)隊(duì)技術(shù)研發(fā)能力，探索形成底層技術(shù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，向行業(yè)全面開放，促進(jìn)對金融科技實(shí)際應(yīng)用領(lǐng)域的技術(shù)輸出。

霍學(xué)文透露，就北京而言，由于北京具有金融與科技資源的雙重優(yōu)勢，針對金融科技的屬地監(jiān)管，極早謀劃探索形成了北京市自己的“1+3+N”的監(jiān)管體系，以自律監(jiān)管為依托，以產(chǎn)品登記、信息披露、資金托管三大監(jiān)管措施為核心，以行業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、托管平臺(tái)、行業(yè)并購基金、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐