作為銀行業(yè)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的主力軍，在監(jiān)管大力推進改制的情況下，農(nóng)商行開閘增流步伐明顯加快。5月28日，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，開年至今已經(jīng)獲批籌建的農(nóng)商行數(shù)量達40家，從被批復(fù)的農(nóng)商行來看，各家發(fā)展參差不齊。有的農(nóng)商行體量較小，有的資產(chǎn)規(guī)模已突破千億元。雖然審批、上市速度加快，但近年來農(nóng)商行的風(fēng)險敞口也逐漸暴露。對于農(nóng)商行未來的發(fā)展，分析人士建議，農(nóng)商行應(yīng)打破僵化管理，加強對創(chuàng)新行為的激勵，就本源業(yè)務(wù)充分開發(fā)。

開年40家農(nóng)商行獲批籌建

全面完成農(nóng)商行改制是防范化解金融風(fēng)險、維護地方金融穩(wěn)定取得的重要成果，在改制的大背景下，農(nóng)商行獲批速度也明顯加快。5月28日，北京商報記者根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年1月至今，新批籌建和開業(yè)的農(nóng)商行數(shù)量明顯增多，主要范圍也涉及較廣，包括寧夏、河南、山東、云南、廣東等地。

例如，寧夏銀保監(jiān)局一天內(nèi)批準籌建2家農(nóng)商行，分別是寧夏海原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、寧夏涇源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。云南銀保監(jiān)局在4月1日發(fā)布獲批籌建公告，設(shè)立2家農(nóng)商行，分別為云南彝良農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、云南永平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

從批復(fù)的農(nóng)商行來看，各家發(fā)展參差不齊。有的農(nóng)商行體量較小，有的資產(chǎn)規(guī)模已突破千億元。例如，銀保監(jiān)會近日發(fā)布的批復(fù)公告顯示，同意佛山農(nóng)商行吸收合并高明農(nóng)商行、三水農(nóng)信社，并承繼上述兩家機構(gòu)的債權(quán)、債務(wù)。合并后，新佛山農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模突破1000億元。根據(jù)批復(fù)要求，籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的銀行應(yīng)當在籌建期限屆滿前一個月向銀保監(jiān)局提交延期報告。按此推算，上述獲批籌建的農(nóng)商行有望在今年掛牌開業(yè)。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，農(nóng)商行審批的加快，是小微和民營企業(yè)融資供給側(cè)“量增、面擴”的一種體現(xiàn)，能夠加強對區(qū)域內(nèi)小微客戶的金融服務(wù)。

多家農(nóng)商行排隊A股IPO

作為我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構(gòu)，在監(jiān)管扶持力度加強的情況下，農(nóng)商行上市的意愿也明顯加強。5月28日，證監(jiān)會官網(wǎng)披露，已接收廣東南海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的《首次公開發(fā)行股票并上市》材料。公開資料顯示，南海農(nóng)商行前身是南海農(nóng)村信用社，是南海區(qū)內(nèi)唯一一家法人銀行機構(gòu)，注冊資本為31.05億元。

除了南海農(nóng)商行外，根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)披露的信息，截至5月23日，共有浙江紹興瑞豐農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行等9家農(nóng)商行在A股門外排隊，其中重慶農(nóng)商行和廣州農(nóng)商行都已經(jīng)在港股上市。

“緩解小微和民營企業(yè)融資難、融資貴問題，是發(fā)展普惠金融的重點。而農(nóng)商行深耕于小微、民營企業(yè)存在的地域，承擔(dān)著普惠金融發(fā)展的重要角色。” 蘇筱芮說道。

來自銀保監(jiān)會官網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)商行以在銀行業(yè)10%的資產(chǎn)占比，貢獻了涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款22%和21%的規(guī)模，成為支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)名副其實的“主力軍”。截至2018年9月末，全國有農(nóng)村商業(yè)銀行1436家，資產(chǎn)、負債規(guī)模均超過23萬億元，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款在各項貸款的占比長期保持在60%和50%左右。

應(yīng)加強創(chuàng)新行為激勵

值得關(guān)注的是，雖然審批、上市速度加快，但近年來農(nóng)商行的風(fēng)險敞口也逐漸暴露。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受北京商報記者采訪時表示，農(nóng)商行目前面臨的困難既有外部因素也有內(nèi)部因素。內(nèi)部因素來看，農(nóng)商行多為農(nóng)信社改制而來，基本繼承了農(nóng)信社本身所存在問題。如資產(chǎn)總量較高但質(zhì)量較差，股東性質(zhì)眾多、股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂，員工眾多但從業(yè)素質(zhì)不高、缺乏有效的人才培訓(xùn)及梯隊建設(shè)，客戶結(jié)構(gòu)單一且風(fēng)險承受能力較差，風(fēng)險管理能力不足等問題。同時，由于宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)商行主要服務(wù)的中小微企業(yè)面臨較大沖擊，由此產(chǎn)生的不良貸款同樣為風(fēng)險之一。

北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐