為行業(yè)貢獻(xiàn)80%以上保費(fèi)的保險中介渠道即將迎來準(zhǔn)入新規(guī)。6月4日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉，為規(guī)范保險中介相關(guān)市場準(zhǔn)入行為，防止股東、高管“帶病上崗”，銀保監(jiān)會制定《保險中介行政許可及備案實施辦法》（以下簡稱《辦法》），目前正在業(yè)內(nèi)征求意見?！掇k法》將代理、經(jīng)紀(jì)、公估三個主體準(zhǔn)入規(guī)定進(jìn)行了統(tǒng)一整合，加強(qiáng)了對申請人的管理，并以負(fù)面清單形式提高高管準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)把“入口”。

多條規(guī)定提高門檻

對比此前規(guī)定發(fā)現(xiàn)，《辦法》將《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》三項規(guī)定中的準(zhǔn)入細(xì)則進(jìn)行了統(tǒng)一整合，同時還對保險中介機(jī)構(gòu)高管人員的準(zhǔn)入條件進(jìn)行了明確規(guī)定?？傮w來看，規(guī)定更加細(xì)化，準(zhǔn)入門檻提升。

例如，對于保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的許可，《辦法》分為經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可、經(jīng)營保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可、保險代理集團(tuán)（控股）公司法人許可三大板塊。經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可也分為保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可和保險經(jīng)紀(jì)集團(tuán)（控股）公司設(shè)立兩大塊。

同時，申請人擬申請經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)的門檻有所提升。如《辦法》對中介業(yè)務(wù)的商業(yè)模式進(jìn)行了明確規(guī)定，同時增加“風(fēng)險測試”的要求。

其中，商業(yè)模式是指申請人應(yīng)充分調(diào)研和論證，清晰定位，確定科學(xué)合理可行的商業(yè)模式。依托專門技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應(yīng)明顯體現(xiàn)特色與專業(yè)性。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，由此看出監(jiān)管在中介業(yè)務(wù)經(jīng)營的商業(yè)模式上已有預(yù)先的考慮，目前國內(nèi)2000余家專業(yè)保險機(jī)構(gòu)，具有鮮明經(jīng)營特點(diǎn)的很少，而模式相仿的更多。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，全國共有保險中介集團(tuán)公司5家，全國性保險代理公司240家，區(qū)域性保險代理公司1550家，保險經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險公估公司353家，個人保險代理人871萬人，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬余家。

同時，《辦法》還要求申請人應(yīng)按規(guī)定接受風(fēng)險測試。其中，風(fēng)險測試應(yīng)辨識是否存在利用保險中介從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營和核算，全面評估風(fēng)險狀況等。

朱俊生表示，此次風(fēng)險測試將防范中介行業(yè)的風(fēng)險隱患，在市場準(zhǔn)入的這個環(huán)節(jié)就開始實施有效的隔離，有助于保險中介行業(yè)的運(yùn)行更加規(guī)范。

杜絕高管“帶病上崗”

嚴(yán)把股東準(zhǔn)入“關(guān)口”的同時，《辦法》還欲杜絕機(jī)構(gòu)高管“帶病上崗”，對高管任職資格條件、任職資格許可申請材料、任職資格許可程序均進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，其中，對于高管準(zhǔn)入資格還添加了“影響任職資格的審慎性審查條件”。

《辦法》規(guī)定，擬任人除了相關(guān)準(zhǔn)入條件外，不得存在十大情形，例如，有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響，未逾五年的；因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失誤，造成重大損失或者惡劣影響，未逾三年的；指示、參與所任機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或者案件查處，未逾兩年的；不具備本辦法規(guī)定的任職條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格的。

對此，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一直以來，保險高管總體上呈現(xiàn)出人才短缺、供不應(yīng)求的趨勢，但高管水平卻是參差不齊。未必每家保險中介機(jī)構(gòu)挖角時都會嚴(yán)格篩選或做行業(yè)調(diào)查。“監(jiān)管部門希望以嚴(yán)格高管準(zhǔn)入為抓手，促進(jìn)保險業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)不斷提升，推動保險業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展。”

“多合一”市場準(zhǔn)入

此前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對保險中介市場準(zhǔn)入的規(guī)則已進(jìn)行了多次調(diào)整。

早在2012年，原保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》，要求除保險中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。

這一規(guī)定直至2015年10月才被“解封”，原保監(jiān)會重啟了保險中介牌照審批工作。不過，從之后的保險中介牌照審批數(shù)量看，行政許可的審批仍不穩(wěn)定。

數(shù)據(jù)顯示，2016年監(jiān)管下發(fā)了69張中介牌照，而2017年僅下發(fā)了35家。此外，因受銀監(jiān)會、保監(jiān)會合并影響，2018年上半年只有16張保險中介牌照獲批。

“此前，保險中介市場的準(zhǔn)入各地政策尺度不一；準(zhǔn)入主體實力不強(qiáng)、參差不齊。”某保險中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人直指，一些保險中介專業(yè)化程度低，風(fēng)險管控能力弱，服務(wù)水平不高，市場對保險中介“小、散、亂、差”的形象可謂是根深蒂固。探究保險中介市場諸多問題的根源，市場準(zhǔn)入門檻的不統(tǒng)一是首要問題。

《辦法》落地后，保險中介市場準(zhǔn)入將迎來新參考標(biāo)的。朱俊生分析，保險中介市場的準(zhǔn)入此前并沒有形成一個良好的制度化、規(guī)范化體系，因此，在審批過程中，由于受外部事件等因素的影響往往會造成某個時段的審批中斷。而此次該《辦法》的出臺，會讓市場準(zhǔn)入形成制度化、規(guī)范化，接下來的中介審批或?qū)⑦M(jìn)入“正常軌道”。

北京商報記者 孟凡霞 李皓潔