繼續(xù)自我出清的網(wǎng)貸行業(yè)，即將在2019年下半年開(kāi)始啟動(dòng)備案試點(diǎn)。在網(wǎng)貸備案“讀秒”的情況下，一些平臺(tái)主動(dòng)進(jìn)行調(diào)整，轉(zhuǎn)型發(fā)展別的業(yè)務(wù)模式；一些平臺(tái)為了沖擊監(jiān)管設(shè)定的門檻加大資金力度完成增資實(shí)繳；還有一些未通過(guò)存管“白名單”的銀行退出這波網(wǎng)貸備案浪潮，從野蠻生長(zhǎng)到持續(xù)出清，再到巨頭入場(chǎng)，網(wǎng)貸行業(yè)洗牌已進(jìn)入深水區(qū)。

轉(zhuǎn)型助貸、巨頭入場(chǎng)、增資不斷

北京商報(bào)記者此前從北京互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已得到高度的認(rèn)可，從細(xì)節(jié)來(lái)看，監(jiān)管馬上就應(yīng)該有重點(diǎn)動(dòng)作，6月應(yīng)該會(huì)有一些平臺(tái)進(jìn)入備案程序”。

在備案節(jié)點(diǎn)將至的情況下，一些平臺(tái)調(diào)轉(zhuǎn)船頭轉(zhuǎn)型別的業(yè)務(wù)模式。6月17日，國(guó)內(nèi)第二家成功登陸紐交所的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)信而富公開(kāi)發(fā)布消息稱，已正式與香港奧嘉教育科技簽署合作協(xié)議，共同成立新的運(yùn)營(yíng)公司，并以機(jī)構(gòu)資金為放款主體的助貸平臺(tái)，為機(jī)構(gòu)投資者提供從短期貸款到分期貸款的完整系列的助貸服務(wù)。信而富透露，正在停止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，向新的助貸業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

此外，由于此前流傳的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有條件備案試點(diǎn)工作方案》在實(shí)繳注冊(cè)資本金方面要求區(qū)域性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不低于5000萬(wàn)元，全國(guó)性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要求不低于5億元，平臺(tái)的增資行動(dòng)仍在繼續(xù)。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)顯示，5月以來(lái)至少有9家平臺(tái)增加了注冊(cè)資本金，而目前已有至少32家平臺(tái)的注冊(cè)資本達(dá)到了5億元。另有一些BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭入場(chǎng)投資網(wǎng)貸平臺(tái)。

第一批試點(diǎn)備案名單可能正處于即將“出爐”的倒計(jì)時(shí)中。網(wǎng)貸備案進(jìn)入沖刺期什么樣的平臺(tái)有望率先拿到“入場(chǎng)券”？蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，首批備案名單市場(chǎng)關(guān)注度高、潛在影響大，入選名單大概率是頭部中的頭部，既要在合規(guī)方面經(jīng)得住市場(chǎng)的全面審查，又要在市場(chǎng)預(yù)料之中，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)對(duì)暫未入選平臺(tái)的無(wú)端猜測(cè)。

銀行“存管大戶”退出 行業(yè)進(jìn)一步出清

作為昔日與網(wǎng)貸平臺(tái)“并肩作伴”的老戰(zhàn)友，網(wǎng)貸存管銀行的心態(tài)也發(fā)生了不小變化。近日，未通過(guò)銀行存管“白名單”的廣東華興銀行發(fā)布公告稱，為進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理，引導(dǎo)廣大客戶合理安排和使用賬戶資源，將于6月21日起對(duì)部分網(wǎng)貸資金存管賬戶進(jìn)行批量清理。

廣東華興銀行公告顯示，存管賬戶余額為零，未在2018年4月30日前完成升級(jí)，且與該行已終止合作的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)部分網(wǎng)貸資金存管賬戶，將被實(shí)施清理。同時(shí)，實(shí)施清理操作后的網(wǎng)貸資金存管賬戶，將無(wú)法辦理任何業(yè)務(wù)。

北京商報(bào)記者了解到，廣東華興銀行曾一度成為對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái)的“存管大戶”，對(duì)接的平臺(tái)規(guī)模大小不一，背景資質(zhì)不同，地域分布范圍較廣。2018年3月，華興銀行已經(jīng)與92家銀行對(duì)接存管業(yè)務(wù)。2018年5月底，廣東華興銀行對(duì)接并上線的資金存管平臺(tái)下降至80家，但依舊是“超級(jí)存管王”。不過(guò)，到了2019年2月底，廣東華興銀行對(duì)接平臺(tái)僅剩35家。

除了廣州華興銀行外，此前，貴州銀行、徽商銀行、上饒銀行、江西銀行等銀行均在網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)方面做出了調(diào)整。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)登記披露一欄信息顯示，目前已通過(guò)“存管銀行白名單”的商業(yè)銀行僅有34家，這也就意味著，未拿到“存管白名單”入場(chǎng)券的網(wǎng)貸平臺(tái)極有可能不會(huì)進(jìn)入備案程序。

麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)指出，未來(lái)業(yè)務(wù)合規(guī)、股東背景強(qiáng)的平臺(tái)將會(huì)優(yōu)先考慮備案，主要包括借款人限額、三級(jí)等保、銀行存管、信息披露等幾個(gè)方面，股東背景方面則優(yōu)先考慮國(guó)資系、上市系。雖然銀行退出P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)對(duì)行業(yè)影響較小，但對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)而言，當(dāng)務(wù)之急是趕緊與有資格的銀行合作，上線銀行存管業(yè)務(wù)。

除了銀行“存管大戶”退出這波浪潮外，網(wǎng)貸行業(yè)也在加速出清，目前山東省、四川省、云南省、上海市、深圳市等地已先后通報(bào)了清退名單，涉及平臺(tái)數(shù)量超過(guò)百家。

資深互金評(píng)論員畢研廣在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前來(lái)看，受制于環(huán)境、發(fā)展方向以及監(jiān)管政策的影響，未來(lái)能夠留下的P2P平臺(tái)應(yīng)不足百家。備案的清退，有兩個(gè)層面的意思。第一個(gè)層面是完全不合規(guī)的P2P關(guān)閉、清退，主體完全退出這個(gè)市場(chǎng)。第二個(gè)層面是，讓P2P轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸和助貸。

網(wǎng)貸備案難點(diǎn)在哪兒

P2P網(wǎng)貸備案之前要求的時(shí)間節(jié)點(diǎn)是今年6月底必須全部完成，但是從目前整體的進(jìn)度來(lái)看，有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為完成的可能性非常低。

在畢研廣看來(lái)，備案需要花費(fèi)的資金不少，成本較高。就算備案成功了，未來(lái)能否產(chǎn)生盈利、能否正常運(yùn)營(yíng)、未來(lái)整個(gè)網(wǎng)貸市場(chǎng)的價(jià)值有多大還未可知。從平臺(tái)本身來(lái)講，資金池的消化是一個(gè)難題。2016年至今，網(wǎng)貸平臺(tái)不斷壓降規(guī)模，不斷消化存量。但是，在之前的野蠻生長(zhǎng)時(shí)期，九成以上平臺(tái)都存在期限錯(cuò)配和資金池的問(wèn)題。

“此外，網(wǎng)貸行業(yè)的從業(yè)人員金融素質(zhì)、專業(yè)程度并不高。未來(lái)平臺(tái)合規(guī)備案成功，如何去尋找相關(guān)的專業(yè)人士，如何完善管理制度、運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，也是一個(gè)難題。金融的核心在于風(fēng)險(xiǎn)把控，風(fēng)險(xiǎn)把控現(xiàn)階段還是依靠人來(lái)做，專業(yè)的人很難找。”畢研廣說(shuō)道。

王詩(shī)強(qiáng)也提出，P2P網(wǎng)貸備案由地方金融辦主導(dǎo)，而各地金融辦實(shí)力參差不齊，對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)了解有限。再加上當(dāng)前正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)較多，良莠不齊、魚(yú)龍混雜，一些平臺(tái)表面上業(yè)務(wù)合規(guī)，但是實(shí)際業(yè)務(wù)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有完全出清。此外，即使業(yè)務(wù)完全合規(guī)，但是大量網(wǎng)貸平臺(tái)在借款風(fēng)險(xiǎn)控制方面能力一般，一旦啟動(dòng)備案，會(huì)導(dǎo)致一些平臺(tái)迅速做大規(guī)模，后果不堪設(shè)想。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐