深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是未來(lái)金融領(lǐng)域監(jiān)管工作的核心。7月4日下午，國(guó)務(wù)院新聞辦公室就“推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效”舉行了新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮、梁濤，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官楊麗平就防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)監(jiān)管比例、擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等熱點(diǎn)問(wèn)題一一做出回應(yīng)。

兩年罰沒(méi)60多億

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是目前金融工作的重點(diǎn)。在新聞發(fā)布會(huì)上，周亮表示，兩年多來(lái)共罰沒(méi)60多億元，超過(guò)前十年處罰總和，處罰違規(guī)人員8000多人次，形成了強(qiáng)有力的震懾。

周亮指出，目前高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)壓降成效比較明顯。周亮透露，截至目前，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量比2018年初下降57%。在拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行方面，他強(qiáng)調(diào)，兩年多來(lái)，監(jiān)管層大力壓降層層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、自我循環(huán)高風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)13.74萬(wàn)億元，有力遏制金融脫實(shí)向虛。

對(duì)于會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的土壤，周亮稱(chēng)，兩年來(lái)監(jiān)管累計(jì)處置不良貸款超過(guò)4萬(wàn)億元，當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過(guò)175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)均處于較好水平。

包商銀行由于信用風(fēng)險(xiǎn)被接管一事始終是市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)，對(duì)接管包商銀行后的最新進(jìn)展，周亮透露，“曾經(jīng)一度有個(gè)別中小銀行和金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了短期流動(dòng)性的困難，但在監(jiān)管部門(mén)和各方面的共同努力下，包商銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復(fù)正常，而市場(chǎng)上個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)的短期流動(dòng)性困難，在我們采取了果斷措施以后，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到化解，現(xiàn)在市場(chǎng)是非常平穩(wěn)的”。

賦予保險(xiǎn)公司更多投資自主權(quán)

繼今年3月，銀保監(jiān)會(huì)“喊話(huà)”鼓勵(lì)和支持險(xiǎn)資入市支持資本市場(chǎng)發(fā)展后，6月9日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)明確，銀保監(jiān)會(huì)正在積極研究提高保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的監(jiān)管比例事宜。

針對(duì)關(guān)于提高保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)監(jiān)管比例一事，梁濤也在新聞發(fā)布會(huì)上做出了最新的回應(yīng)，他介紹道，“保險(xiǎn)資金投資股票的總體規(guī)模已占我國(guó)A股市值的3.1%，這是繼公募基金之后的第二大機(jī)構(gòu)投資者。保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限是30%，行業(yè)實(shí)際使用的比例是22.64%，跟監(jiān)管的比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)還有一定的政策空間”。

對(duì)于下一步工作，梁濤表示，銀保監(jiān)會(huì)考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險(xiǎn)公司更多的投資自主權(quán)，進(jìn)一步提高證券投資比重。在實(shí)際操作中，將按照分類(lèi)監(jiān)管的原則，對(duì)不同的公司實(shí)行差異性監(jiān)管。

在為了更好發(fā)揮保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者作用方面，梁濤透露，銀保監(jiān)會(huì)正在研究推進(jìn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期持有股票的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制，參與穩(wěn)定和支持資本市場(chǎng)發(fā)展；此外，允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，參與化解上市公司股票質(zhì)押的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并且在產(chǎn)品投資范圍和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)監(jiān)管比例方面給予了一定的政策支持。目前專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1160億元。

小微企業(yè)融資成本降低

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)體系的建立，周亮表示，目前我國(guó)基本形成了商業(yè)性、開(kāi)發(fā)性、政策性和合作性金融共同發(fā)展的格局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)覆蓋率已經(jīng)超過(guò)了95%。而建立多層次、廣覆蓋、有差異的金融服務(wù)體系也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)。民生銀行首席研究員溫彬在接受北京商報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)介紹稱(chēng)，目前我國(guó)金融供給和需求端還存在一些錯(cuò)配的問(wèn)題。中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)很大，但它們能獲得的金融資源卻不足，因此需要進(jìn)行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)情況如何？楊麗平介紹稱(chēng)，普惠型小微企業(yè)貸款方面余額是10.25萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了9.55%，比各項(xiàng)貸款增速高了3.61個(gè)百分點(diǎn)；民營(yíng)企業(yè)的銀行貸款余額是40萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了5.8%。

從貸款利率方面來(lái)看，前5個(gè)月民營(yíng)企業(yè)的平均貸款利率是5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款方面，平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，其中5家大型銀行的平均利率是4.79%，下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。楊麗平表示，“把信用放款和減費(fèi)讓利這兩塊加起來(lái)，銀行通過(guò)承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費(fèi)用，降低了小微企業(yè)其他融資成本0.54個(gè)百分點(diǎn)”。

加大制造業(yè)信貸投放力度

值得關(guān)注的是，雖然在融資規(guī)模上有了一定發(fā)展，但在融資結(jié)構(gòu)上還有諸多問(wèn)題需要解決。周亮指出，“有扶有控、努力精準(zhǔn)提供金融服務(wù)是接下來(lái)改革的重點(diǎn)。下一步會(huì)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，逐步壓縮退出‘僵尸企業(yè)’，把無(wú)效、低效占用的信貸資源騰出來(lái)，支持我們需要發(fā)展的領(lǐng)域”。

周亮舉例稱(chēng)，比如，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款今年上半年新增達(dá)到了1.32萬(wàn)億元，科技服務(wù)業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的貸款增速均保持在15%以上。在中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼看來(lái)，不同銀行在資金成本、目標(biāo)客戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面的差異日趨明顯。因此，需要制定并實(shí)施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，形成符合自身資源稟賦和能力的發(fā)展定位和商業(yè)模式。如大型銀行要抓住機(jī)遇，揚(yáng)長(zhǎng)避短，提升綜合金融服務(wù)能力和國(guó)際化水平；中型銀行要在綜合化模式下，聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)行業(yè)，做特色鮮明的價(jià)值銀行；小型銀行則要腳踏實(shí)地，以社區(qū)銀行為基本定位，做小、做深、做精。

此外，調(diào)整融資結(jié)構(gòu)也是一項(xiàng)重點(diǎn)工作，在擴(kuò)大直接融資方面，周亮表示，“我們?cè)黾恿藢?duì)民營(yíng)企業(yè)債券的投資，拓寬了保險(xiǎn)資金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍，為資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源”。金融支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和增強(qiáng)制造業(yè)信貸投放能力方面，楊麗平表示，2019年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款戶(hù)數(shù)為6448戶(hù)，比2018年增加了1200余戶(hù)，貸款余額比2018年初增長(zhǎng)了98%，“在戶(hù)數(shù)上和貸款余額上都有比較好的增長(zhǎng)”。2018年新增的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的質(zhì)押融資登記金額也同比增長(zhǎng)了12%，新增著作權(quán)質(zhì)押擔(dān)保主債務(wù)登記的金額也有80億元。未來(lái)監(jiān)管會(huì)對(duì)制造業(yè)的重點(diǎn)領(lǐng)域加大支持力度。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐 李皓潔 實(shí)習(xí)記者 任利