“中國(guó)版監(jiān)管沙盒”即將出臺(tái)。央行科技司司長(zhǎng)李偉近日透露，央行會(huì)同相關(guān)部委，將在北京、上海、廣州等10個(gè)省市開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，希望通過(guò)此次試點(diǎn)，建立完善適應(yīng)金融科技發(fā)展的體制機(jī)制的政策措施，而這次試點(diǎn)叫作“中國(guó)版監(jiān)管沙盒”。除了監(jiān)管沙盒問(wèn)題外，李偉還提到近期將出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃的重磅信息。在分析人士看來(lái)，科技與金融結(jié)合后的金融科技，會(huì)衍生出多種可能，因此，“監(jiān)管沙盒”模式可在控制重要領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的前提下，給予創(chuàng)新和試錯(cuò)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管科技與金融科技同步發(fā)展。

北上廣等10省市試點(diǎn)

7月13日，在“第四屆全球金融科技（北京）峰會(huì)”上，李偉透露，我國(guó)幅員遼闊，地區(qū)差異比較顯著，金融機(jī)構(gòu)眾多，金融科技應(yīng)用需要不斷探索，特別是在初期，可能需要一個(gè)迭代發(fā)展、試錯(cuò)的過(guò)程。為此，央行會(huì)同相關(guān)部委，將在北京、上海、廣州等10個(gè)省市開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)。

“這個(gè)試點(diǎn)一方面是遵照現(xiàn)有的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，積極探索運(yùn)用科技手段提升金融服務(wù)的效率，包括一些公共服務(wù)、社會(huì)治理的一些效率，將優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)和做法輻射到其他地區(qū)、領(lǐng)域和行業(yè)，發(fā)揮以點(diǎn)帶面這樣的示范引領(lǐng)作用。”李偉表示，另外，也希望通過(guò)這個(gè)試點(diǎn)能夠建立完善適應(yīng)金融科技發(fā)展的一個(gè)體制機(jī)制的政策措施。就金融科技到底怎么發(fā)展，在制定方案之初就考慮到可能的風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償以及退出機(jī)制，其實(shí)是探索符合中國(guó)國(guó)情的監(jiān)管沙盒。

據(jù)了解，所謂的“監(jiān)管沙盒”就是一個(gè)“安全空間”，在這個(gè)安全空間內(nèi)，通過(guò)適當(dāng)放松參與實(shí)驗(yàn)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管約束，以激發(fā)金融創(chuàng)新活力，實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與有效管控風(fēng)險(xiǎn)的雙贏局面。

麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)表示，當(dāng)前，中國(guó)的金融科技業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各地發(fā)展不一，統(tǒng)一的監(jiān)管政策試錯(cuò)成本太高。沙盒監(jiān)管模式有利于金融創(chuàng)新，有利于監(jiān)管因地制宜，發(fā)揮各地方監(jiān)管的智慧。即使部分地區(qū)嘗試失敗，影響范圍也非常有限，大膽嘗試，可以給全國(guó)推廣帶來(lái)寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。“金融監(jiān)管沙盒模式，特別是在P2P網(wǎng)貸行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)小貸行業(yè)監(jiān)管上，類似于中國(guó)改革開放時(shí)的經(jīng)濟(jì)特區(qū)概念，讓一些城市先行嘗試，成功了再推廣，特別適合我國(guó)實(shí)際情況，建議盡快實(shí)施。”

將出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃

一直備受關(guān)注的金融科技發(fā)展規(guī)劃，也終于有了落地時(shí)間表。李偉透露，“目前發(fā)展規(guī)劃正與相關(guān)部門簽署協(xié)調(diào)意見(jiàn)，近期能夠出臺(tái)”。

李偉指出，促進(jìn)金融與科技的深度融合，協(xié)調(diào)發(fā)展是一項(xiàng)復(fù)雜系統(tǒng)工程，頂層設(shè)計(jì)至關(guān)重要，央行正在制定金融科技的發(fā)展規(guī)劃，明確未來(lái)幾年金融科技發(fā)展的指導(dǎo)思想、原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)以及保障措施，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在體制機(jī)制、人才隊(duì)伍、技術(shù)儲(chǔ)備、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面前瞻布局，有序推進(jìn)。

實(shí)際上，今年3月，央行金融科技（FinTech）委員會(huì)2019年第一次會(huì)議就指出要研究出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，明確金融科技發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)方向和主要任務(wù)。隨后，4月18日央行2019年科技工作會(huì)議上又提及，要加快監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，研究出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，可見(jiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視程度。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，據(jù)零壹智庫(kù)的不完全統(tǒng)計(jì)，目前北京、深圳和湖南等地方出臺(tái)過(guò)金融科技的發(fā)展規(guī)劃或相關(guān)監(jiān)管意見(jiàn)，但還缺少全國(guó)性的金融科技發(fā)展規(guī)劃?？萍嫉陌l(fā)展日新月異，滲透性強(qiáng)，當(dāng)金融業(yè)務(wù)越來(lái)越多地與科技結(jié)合之后，其全國(guó)性的規(guī)劃和監(jiān)管也需要提上日程，并且要以新的技術(shù)融入監(jiān)管之中。“和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展相似，科技與金融結(jié)合后的金融科技，會(huì)衍生出多種可能，因此，‘監(jiān)管沙盒’的方式比較適用于金融科技，在控制重要領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的前提下，給予創(chuàng)新和試錯(cuò)機(jī)會(huì)，并設(shè)計(jì)好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管科技與金融科技同步發(fā)展。”

強(qiáng)化金融信息安全保護(hù)

近年來(lái)，金融科技的快速發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)遇，但同時(shí)也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。李偉在會(huì)議上談到，發(fā)展金融科技意義重大，前景光明，但也要認(rèn)識(shí)到金融科技的發(fā)展之路絕對(duì)不是一番坦途，既要面臨人才機(jī)構(gòu)的失衡、核心技術(shù)受制于人等突出問(wèn)題，還要應(yīng)對(duì)資金安全、信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全這樣的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

“未來(lái)要做好金融科技的行業(yè)管理。金融安全是國(guó)家安全重要組成部分，發(fā)展金融科技要把保障金融安全作為底線和紅線。”李偉表示，央行著力構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，主動(dòng)營(yíng)造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環(huán)境，避免不法之徒動(dòng)腦子鉆空子，引導(dǎo)科技應(yīng)用不跑偏不走樣。

在構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則、維護(hù)金融安全方面，李偉提出，要加強(qiáng)關(guān)鍵信息技術(shù)的應(yīng)用管理。研究制定云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管規(guī)則，并在技術(shù)架構(gòu)、安全管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面提出管理要求。引導(dǎo)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理運(yùn)用，糾正部分機(jī)構(gòu)，有技術(shù)就濫用、有技術(shù)就任性的亂象。

在于百程看來(lái)，科技助力金融的發(fā)展是確定性的趨勢(shì)，但在這個(gè)發(fā)展趨勢(shì)中，一方面要充分發(fā)揮科技創(chuàng)新的力量，提升金融業(yè)務(wù)的有效性和普惠性，助力解決金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題；另一方面要防止科技的濫用而導(dǎo)致的安全和風(fēng)險(xiǎn)事件，必要的規(guī)劃和監(jiān)管就不可或缺。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 吳限/文 壹圖網(wǎng)/圖