“丈母娘挑女婿都看征信報告了”，在2019年3月舉行的十三屆全國人大二次會議的記者會上，中國人民銀行副行長陳雨露用生動的例子講述了個人征信的重要意義。這似乎可以看出，在關(guān)閉了企業(yè)征信備案通道三年之后，央行重啟企業(yè)征信備案的決心。

一個月后，央行高調(diào)重啟了企業(yè)征信備案通道。通過對獲得征信資質(zhì)機(jī)構(gòu)的觀察，不難看出這一決定與大數(shù)據(jù)技術(shù)在征信領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用有關(guān)。2019年4月，央行將企業(yè)征信備案的資質(zhì)頒給了中電聯(lián)（北京）征信、愛信諾征信和通過大數(shù)據(jù)技術(shù)起步的天眼查。值得注意的是，天眼查是本行業(yè)唯一獲得央行備案企業(yè)征信資質(zhì)的公司，也是目前136家備案企業(yè)中唯一一家只采用公開信息的大數(shù)據(jù)科技公司。

企業(yè)征信市場遇冷，天眼查成征信“破冰者”

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的加強(qiáng)，加之一些獲得央行企業(yè)征信備案資質(zhì)的機(jī)構(gòu)在商業(yè)模式上“跑偏”，央行開始加強(qiáng)對企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，逐漸收緊備案審批，最終為內(nèi)資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的備案按下了近三年的暫停鍵。暫停后的第二年，也就是2017年，我國信用服務(wù)市場規(guī)模達(dá)到了37.3億元，同期相比，美國信用服務(wù)市場規(guī)模已達(dá)712.6億元?？梢灶A(yù)見的是，我國信用服務(wù)市場的巨大潛力。

與以往不同的是，2019年獲得企業(yè)征信備案資質(zhì)的三家企業(yè)跳出了基礎(chǔ)面數(shù)據(jù)解讀。而這其中，天眼查亦與中電聯(lián)和愛信諾擁有私有數(shù)據(jù)庫不同，它完全基于公開數(shù)據(jù)提供權(quán)威的第三方數(shù)據(jù)服務(wù)。

更值得注意的是，天眼查還在傳統(tǒng)的盡調(diào)方式之外首創(chuàng)了“普惠型淺度盡調(diào)工具”。由于不需要駐場實(shí)地調(diào)查，天眼查極大節(jié)約了調(diào)查時間和人力成本，解決了數(shù)據(jù)不全、平臺上傳數(shù)據(jù)積極性低、更新不及時、接入門檻高以及人工采集信息耗費(fèi)時間長等問題，同時豐富了來源維度，使參與商業(yè)交易過程的每個人都能及時獲知信息。目前，天眼查收錄了1.8億家社會實(shí)體信息，300多種維度信息全量實(shí)時更新，實(shí)現(xiàn)了從洞察風(fēng)險到預(yù)警風(fēng)險的全方位把控，針對個人、企業(yè)、政府都有相應(yīng)的解決方案。

在2018年，國家曾多項(xiàng)措施齊發(fā)力以期緩解中小企業(yè)融資成本高等問題。而通過天眼查，中小企業(yè)融資的一大難題——信息不對稱的問題得到緩解，金融機(jī)構(gòu)可以通過查詢天眼查上中小企業(yè)的征信記錄作為是否對企業(yè)發(fā)放信貸的根據(jù)。這一切都基于天眼查與超過2700家覆蓋金融、通信、法律、科技、制造、批發(fā)零售等行業(yè)平臺的深度合作及與1000萬家小微企業(yè)的直接合作。這些合作極大優(yōu)化了小微企業(yè)在貸款、融資、運(yùn)營、法律協(xié)助、招聘等方方面面的環(huán)境。

公平看清世界，天眼查助力社會信用體系建設(shè)

大數(shù)據(jù)背景下，社會信用體系建設(shè)似乎一躍成為熱度不斷的話題。2015年算是我國個人征信市場化的元年，阿里、騰訊等知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)均開始布局征信體系。經(jīng)過三年的短暫發(fā)展，個人征信市場已取得規(guī)?；?yīng)，租房、租車、住酒店、二手商品交易等近百個場景已被大數(shù)據(jù)征信所覆蓋，“信用分”也成為人們?nèi)粘＝涣鞯脑掝}。

同樣，企業(yè)信用體系的構(gòu)建對于整個社會而言更是至關(guān)重要的。企業(yè)征信是其進(jìn)入金融市場不可或缺的“通行證”，例如企業(yè)要運(yùn)用債券等融資工具籌集資金，必須經(jīng)過有資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用調(diào)查，才能發(fā)行債券。此外，企業(yè)征信最重要的是推動公平世界的建設(shè)，企業(yè)或者個人能夠公正公開地了解商業(yè)社會的基本信息，在日?；顒又凶龀龈咝А⒄_的判斷。這有效地降低了法律、債務(wù)等商業(yè)風(fēng)險，提高了主體的“商業(yè)安全感”。

正如天眼查創(chuàng)始人兼CEO柳超說的，“公開數(shù)據(jù)是最有價值的，因?yàn)樗梢詿o限連接，不存在數(shù)據(jù)孤島，因而實(shí)現(xiàn)公平。天眼查通過公開數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，透過現(xiàn)象看清本質(zhì)，以達(dá)到公平看清世界的目的。”這些改進(jìn)體現(xiàn)在天眼查豐富的應(yīng)用場景中：比如，金融、法律、傳媒等專業(yè)人士在與中高端商務(wù)人士洽談合作時，可通過搜索查看天眼查工商信息、股東信息及天眼風(fēng)險等功能，輕松確認(rèn)企業(yè)和企業(yè)主的綜合實(shí)力和履約能力；金融審計從業(yè)者，還可使用天眼查年報、財務(wù)簡析、股東信息及天眼風(fēng)險等功能，核查被審單位關(guān)聯(lián)方納稅、財務(wù)、風(fēng)險及履約能力等信息；法律從業(yè)者，使用天眼查公司或老板的資本版圖、股權(quán)穿透、最終受益人、天眼風(fēng)險等功能，查詢被告公司或老板的資產(chǎn)信息、背后的隱藏財產(chǎn)線索及風(fēng)險信息；媒體記者，可使用天眼查基礎(chǔ)工商信息、股權(quán)穿透、股權(quán)結(jié)構(gòu)、最終受益人、資本版圖、天眼風(fēng)險等功能，查詢報道方的基本信息、財務(wù)信息、股權(quán)鏈、利益方等信息。

甚至在與普通人相關(guān)的婚戀場合中，天眼查也幫助了用戶“公平看清世界”。有用戶曾反饋?zhàn)约涸谙嘤H時差點(diǎn)遭遇婚騙。在交往中，這名用戶發(fā)現(xiàn)了對方的企業(yè)和財產(chǎn)中的不實(shí)信息，而幫助她清晰看到對方企業(yè)的不實(shí)狀況識破騙局的正是天眼查。

解困小微企業(yè)，天眼查兼顧商業(yè)與社會價值

公開信息顯示，2016年年中至2018年11月，內(nèi)資備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)未有新增。事實(shí)上，從2016年下半年開始，多家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案被注銷。據(jù)不完全統(tǒng)計，相較于高峰期備案企業(yè)137家，已有20家企業(yè)注銷企業(yè)征信業(yè)務(wù)備案。

天眼查是此次央行重新啟動首批三家之一，且是至今為止唯一一家只采用公開信息的大數(shù)據(jù)科技公司。

通過對大數(shù)據(jù)的挖掘，天眼查首創(chuàng)了“普惠型淺度盡調(diào)”的商業(yè)模式，這一模式實(shí)現(xiàn)了很高的商業(yè)價值。不需要駐場實(shí)地調(diào)查，節(jié)約了調(diào)查時間和人力成本，解決了數(shù)據(jù)不全、平臺上傳數(shù)據(jù)積極性低、更新不及時、接入門檻高以及人工采集信息耗時長等問題，天眼查都極大地提高了商業(yè)交易活動的效率。

2018年，天眼查逆勢快速增長，實(shí)現(xiàn)盈利，企業(yè)客戶累計6.48萬家，其中，小微企業(yè)為2.08萬家，占比32%，品牌影響力遠(yuǎn)超同行業(yè)其他品牌。

小微企業(yè)面臨的融資難、運(yùn)營難、用人難問題。由于小微企業(yè)經(jīng)營水平低、風(fēng)險控制能力差等問題，使其償債能力較弱，金融機(jī)構(gòu)很難獲得完整與準(zhǔn)確的企業(yè)信用的信息，天眼查可以全面展示風(fēng)險信息，促進(jìn)企業(yè)融資。

此外，平臺型企業(yè)發(fā)掘客戶難，拓展客戶也無法成規(guī)模化，天眼查可以依據(jù)公開數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險和信用評估實(shí)現(xiàn)規(guī)模化拓展。與順豐速運(yùn)的合作則是很好的體現(xiàn)，通過天眼查專業(yè)版API端口接入，順豐速運(yùn)能夠快捷而全面地掌握其合作的95.13萬中小微企業(yè)客戶的基本工商信息、企業(yè)風(fēng)險信息等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對合作企業(yè)的有效內(nèi)控管理及風(fēng)險識別，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)營管理，向廣大用戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

編輯 / 李卉