在IPO數(shù)次中止的波瀾下，廣州銀行這家扎根于粵港澳大灣區(qū)的金融機(jī)構(gòu)迎來(lái)了新的“掌舵人”，李大龍接替達(dá)到法定退休年齡的丘斌，出任廣州銀行新任董事長(zhǎng)。成立二十八載的廣州銀行，能否在新帥的帶領(lǐng)下迎來(lái)恢復(fù)性增長(zhǎng)？能否實(shí)現(xiàn)IPO夙愿？

將迎新董事長(zhǎng)

在IPO的關(guān)鍵期，廣州銀行迎來(lái)了“新帥”。不久前，廣州市人力資源和社會(huì)保障局發(fā)布任免信息，任命李大龍為廣州銀行董事長(zhǎng)，同時(shí)免去丘斌廣州銀行董事長(zhǎng)職務(wù)。這也就意味著李大龍將“接棒”丘斌，成為廣州銀行新任董事長(zhǎng)。此次被“接棒”的丘斌已經(jīng)達(dá)到了法定退休年齡。

“新帥”李大龍?jiān)谵r(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)有著多年的工作經(jīng)歷，從基層做起，逐步晉升至高級(jí)管理層，積累了深厚的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)，接棒廣州銀行董事長(zhǎng)一職，無(wú)疑為銀行帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，新的高管加盟廣州銀行，將會(huì)對(duì)廣州銀行的法人治理結(jié)構(gòu)帶來(lái)進(jìn)一步的優(yōu)化。對(duì)于廣州銀行未來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略，也將是一個(gè)重要的提升。新任董事長(zhǎng)的工作履歷和經(jīng)驗(yàn)，將有助于廣州銀行在加強(qiáng)本地業(yè)務(wù)之外，還能在進(jìn)出口貿(mào)易金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)上取得更大的進(jìn)步，從而提升銀行服務(wù)的多元化水平。這對(duì)于廣州銀行深化自身轉(zhuǎn)型、提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，都將起到積極的推動(dòng)作用。

上市路頻遇波瀾

2024年是廣州銀行成立的第28個(gè)年頭，廣州銀行最初成立于1996年，由46家城市信用合作社合并而成，起初名為廣州城市合作銀行。2009年，該行更名為廣州銀行，也就是在這一年，廣州銀行提出了上市計(jì)劃，并設(shè)定了“3年上市”的目標(biāo)。如今，15年光陰已逝，廣州銀行IPO仍未有實(shí)質(zhì)進(jìn)展，今年以來(lái)更是出現(xiàn)多個(gè)“小意外”。

今年3月，因IPO申請(qǐng)文件中的財(cái)務(wù)資料過(guò)期，廣州銀行的審核狀態(tài)一度變?yōu)?ldquo;中止”，6月，該行重新提交材料后審核恢復(fù)。

8月，廣州銀行的IPO審核再次遭遇波折，這一次是因?yàn)樨?fù)責(zé)該行IPO項(xiàng)目的天職國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所受到了為期6個(gè)月的證券服務(wù)業(yè)務(wù)暫停處罰?；诖耍罱凰谧裱鲜袑徍艘?guī)則的前提下，決定暫時(shí)中止廣州銀行的IPO項(xiàng)目。

在IPO中止前夕，廣州銀行已啟動(dòng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的選聘工作，邀請(qǐng)了立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所、天健會(huì)計(jì)師事務(wù)所、信永中和會(huì)計(jì)師事務(wù)所、大信會(huì)計(jì)師事務(wù)所、蘇亞金誠(chéng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所多家知名機(jī)構(gòu)參與競(jìng)標(biāo)，招標(biāo)的項(xiàng)目?jī)?nèi)容為，為該行提供IPO審計(jì)等服務(wù)。

進(jìn)入9月末，廣州銀行的IPO之路再遇波瀾。由于申請(qǐng)文件中記載的財(cái)務(wù)信息有效期已過(guò)，該行的IPO項(xiàng)目在本年度內(nèi)再次被中止。根據(jù)深交所公布的信息，目前廣州銀行的審核狀態(tài)仍為中止，會(huì)計(jì)師事務(wù)所為信永中和會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）。

目前廣東省有上市意愿的銀行較多。東莞銀行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行3家銀行同樣在排隊(duì)等待上市，群雄逐鹿之下，“換帥”后的廣州銀行及團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)如何調(diào)整策略，加速上市進(jìn)程？

博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，關(guān)于廣州銀行的發(fā)展與上市問(wèn)題，涉及多方面因素的影響。首先，銀行業(yè)績(jī)的穩(wěn)定性對(duì)于銀行的持續(xù)發(fā)展是非常重要的，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行需要面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩、客戶(hù)流動(dòng)性增加等挑戰(zhàn)。這些外部環(huán)境的變化，會(huì)直接影響到銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

面臨多重挑戰(zhàn)

在15年IPO長(zhǎng)跑中，廣州銀行資產(chǎn)總額不斷增加，但從營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)來(lái)看，似乎陷入了瓶頸期。

2021—2023年廣州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為165.64億元、171.53億元和160.03億元，增長(zhǎng)率分別為11.03%、3.56%和-6.71%，呈波動(dòng)態(tài)勢(shì)；同期凈利潤(rùn)分別為41.01億元、33.39億元和30.17億元。結(jié)合該行此前披露的數(shù)據(jù)，2020年廣州銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)44.55億元，由此可以看出，該行年度凈利潤(rùn)已連續(xù)“三連降”。

對(duì)此，廣州銀行解釋稱(chēng)，“雖然各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展、營(yíng)業(yè)收入保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，但受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境壓力、行業(yè)政策調(diào)控、信貸風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)等影響，新增部分不良貸款，信用減值損失金額增長(zhǎng)較快，導(dǎo)致凈利潤(rùn)有所下滑。2023年，雖然信用減值損失金額有所減少，但受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、市場(chǎng)利率下行等影響，營(yíng)業(yè)收入有一定下滑，導(dǎo)致凈利潤(rùn)繼續(xù)下降”。

今年前三季度廣州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入107.63億元，較去年同期的123.07億元下滑了12.55%，凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)則未進(jìn)行披露。

作為一家立足于粵港澳大灣區(qū)的商業(yè)銀行，廣州銀行的零售業(yè)務(wù)一直是其重要的收入來(lái)源。2021年至2023年，該行的零售業(yè)務(wù)收入分別為83.28億元、95.65億元和99.29億元，占總營(yíng)收的比重逐年上升，從50.28%提高到62.05%。盡管零售業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，但其增速明顯放緩。2022年和2023年，零售業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)率分別為14.85%和3.81%，一年時(shí)間內(nèi)下降了11.04個(gè)百分點(diǎn)，零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)動(dòng)力減弱。

即將而立之年的廣州銀行如何解困？王蓬博進(jìn)一步指出，新董事長(zhǎng)上任后，作為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，廣州銀行應(yīng)充分利用區(qū)域優(yōu)勢(shì)，加深與區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的合作，共同開(kāi)發(fā)適合區(qū)域內(nèi)客戶(hù)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)跨境金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，廣州銀行可以通過(guò)豐富產(chǎn)品線(xiàn)、優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)等方式增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)探索企業(yè)金融、投資銀行等其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，減輕對(duì)單一業(yè)務(wù)的依賴(lài)。

針對(duì)管理層迎新、上市最新進(jìn)展、未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略等問(wèn)題，北京商報(bào)記者向廣州銀行發(fā)去采訪(fǎng)提綱，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

北京商報(bào)記者 宋亦桐