12月24日，北京商報記者注意到，微信支付最新合作上線了8家境外機構(gòu)錢包，包括泰國Bangkok Bank Mobile Banking、K PLUS，韓國NAVER Pay等。持有合作機構(gòu)境外錢包的用戶入境后，可直接使用境外錢包App掃微信支付收款碼完成支付。用戶在上述錢包App內(nèi)綁定銀聯(lián)實體卡，或在App內(nèi)開通銀聯(lián)數(shù)字化發(fā)卡，即可在入境后掃微信支付收款碼完成付款。

外包內(nèi)用“朋友圈”再擴大，是年內(nèi)優(yōu)化支付服務(wù)工作持續(xù)開展的一個縮影。不僅是移動支付，在境外銀行卡、現(xiàn)金方面，圍繞支付便利度提升，各地政府出方案、亮實招，金融機構(gòu)亦迅速展開行動。毫無疑問，“優(yōu)化支付服務(wù)”成為2024年業(yè)內(nèi)一大關(guān)鍵詞。近一年從上至下的攻堅克難帶來顯著成效，展望2025年，支付便利性提升仍將是重點。

數(shù)據(jù)顯著增長

隨著中國免簽朋友圈進一步擴大，吸引著越來越多的外國游客來華旅行。自今年初，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）以來，支付產(chǎn)業(yè)各機構(gòu)紛紛加大力度優(yōu)化支付服務(wù)，來華外國游客支付便利性不斷提升。

在這其中，移動支付愈發(fā)成為一張吸引外籍人士的閃亮名片。優(yōu)化支付服務(wù)在移動支付方面的解決方案，最主要便是“外卡內(nèi)綁”與“外包內(nèi)用”。

微信支付數(shù)據(jù)顯示，在“外卡服務(wù)”方面，交易筆數(shù)和交易金額保持高增長趨勢，累計達數(shù)千萬和數(shù)十億元的規(guī)模。2024年11月的交易筆數(shù)、交易金額為2023年7月當月的6.4倍和4.5倍。

外卡內(nèi)綁與外包內(nèi)用兩套服務(wù)同樣讓支付寶成為了境外來華人士的“百寶箱”。北京商報記者獲悉，《意見》發(fā)布半年以來，螞蟻集團聯(lián)合各方共建推廣入境便利支付，帶動國際消費者人數(shù)近450萬，增長了3倍；入境交易消費額近120億元，增長了6倍。

以“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”為思路的優(yōu)化支付服務(wù)工作，是2024年監(jiān)管、行業(yè)、金融機構(gòu)的共同重點任務(wù)。最新數(shù)據(jù)顯示，外籍人士來華支付便利度再上一個臺階。除了上述移動支付方面的成績外，北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在對境外銀行卡的受理上，全國各省市基本全部劃定了重點區(qū)域、重點商戶，支持受理VISA、Mastercard等國際主流品牌銀行卡，覆蓋率普遍達98%以上。外卡交易筆數(shù)、金額也有顯著增長。

例如據(jù)人民銀行廣東省分行披露，截至10月末，全?。ú缓钲冢┲攸c區(qū)域共計2.96萬重點商戶支持受理VISA、Mastercard、JCB、Discover等國際主流品牌銀行卡，覆蓋率達99%，較2月末提升83個百分點，其中廣州市有1.7萬家重點商戶，覆蓋率達99.6%。10月，全省共發(fā)生境外銀行卡交易5.41億元，較2月增長310%。

現(xiàn)金方面的優(yōu)化服務(wù)，則聚焦于“零錢包”發(fā)放及提升外幣兌換和ATM取現(xiàn)便利性。一方面，尤其在出租車行業(yè)、零售等重點領(lǐng)域，大力投放“零錢包”或開展集中兌換工作，有省市數(shù)量已超百萬個；另一方面，支持外幣兌換的銀行網(wǎng)點、支持境外銀行卡取現(xiàn)的ATM機數(shù)量大幅提升。

“當前外卡、移動支付、現(xiàn)金方面支付便利度提升取得良好成果，支付流程持續(xù)優(yōu)化、支付效率有所提升、支付方式更加多元，”素喜智研高級研究員蘇筱芮評價。得益于此，2024年不論是境外人士來華意愿還是實際來華人數(shù)規(guī)模，同比上年均有大幅提升。

政策配合演進

多方成績的取得，來自政策體系的有效搭建。經(jīng)濟復(fù)蘇下，國門向越來越多外籍游客敞開，與此同時支付習(xí)慣不匹配、開戶難、溝通不暢等問題慢慢浮現(xiàn)，引發(fā)市場熱議。3月，《意見》的頒布恰逢其時，也就此拉開了優(yōu)化支付服務(wù)“攻堅戰(zhàn)”的大幕。

此后不足一周的時間里，人民銀行召開優(yōu)化支付服務(wù)推進會，提出緊盯銀行卡受理、外幣兌換、現(xiàn)金支付、移動支付和宣傳推廣等重點任務(wù)，力爭在短期內(nèi)取得明顯成效。隨后國務(wù)院新聞辦公室就優(yōu)化支付服務(wù)舉行吹風(fēng)會，再次提出將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元等細化措施。

相關(guān)政策出爐后，商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、清算機構(gòu)、外幣兌換機構(gòu)等市場主體接連響應(yīng)，爭當“排頭兵”。有了初步探索，下一階段則是商務(wù)、文旅、交通等領(lǐng)域的合力解題，還有各地方紛紛研究細則推動落地。整體來看，優(yōu)化支付服務(wù)工作，以景區(qū)、商圈、機場、口岸等重點領(lǐng)域為抓手，現(xiàn)金、銀行卡、移動支付三方面“齊頭并進”，也有地方結(jié)合省內(nèi)旅游景點、人群特征等將支付便利化做出了特色。

“當前，優(yōu)化支付服務(wù)工作已經(jīng)步入了構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展常態(tài)化機制的階段。”博通咨詢首席分析師王蓬博說道，可以看到，支付便利化提升是一個從中央到地方，從央行到各部委逐步落地和配合演進的過程。特別是各地還發(fā)布了結(jié)合自身實際，立足區(qū)位特征的措施。“因地制宜”有利于各地從自身現(xiàn)實情況出發(fā)，促進資源有效配置，也有助于吸引外商投資和帶動當?shù)叵M發(fā)展。這種多方聯(lián)動、共同發(fā)力的模式，為支付便利化的推進奠定了良好基礎(chǔ)。

不過值得注意的是，在業(yè)內(nèi)看來，優(yōu)化支付服務(wù)工作已逐步向縱深方向發(fā)展，但仍存在一些需要“查漏補缺”之處。在蘇筱芮看來，目前地區(qū)之間存在一些不均衡，后續(xù)可考慮從一、二線城市逐步向三、四線城市進行下沉；參與機構(gòu)多為大型金融機構(gòu)如大型銀行、頭部支付機構(gòu)，后續(xù)也需要更多中小機構(gòu)參與到優(yōu)化支付工作的進程中來，促使各方在支付優(yōu)化領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)通力合作、優(yōu)勢互補。

北京社科院副研究員王鵬則認為，隨著數(shù)字經(jīng)濟的不斷發(fā)展，如何更好地融合線上線下支付場景，提升支付安全性和效率，也是未來需要重點關(guān)注的問題。下一步工作重點應(yīng)向以下幾個方面傾斜：一是深化部門間協(xié)作機制，形成工作合力；二是不斷提升宣傳工作效果，增強消費者支付便利化意識；三是實現(xiàn)網(wǎng)格化的動態(tài)管理，及時發(fā)現(xiàn)和解決支付服務(wù)中的堵點問題；四是構(gòu)建可持續(xù)的零鈔服務(wù)模式，保障現(xiàn)金支付需求。

打好“持久戰(zhàn)”

“在北京學(xué)習(xí)生活的半年多以來，能明顯感覺到，外國人的支付選擇更多樣了。初來中國時我只敢兌換現(xiàn)金付錢，現(xiàn)在隨著限額提升，我已經(jīng)習(xí)慣了像本地人一樣掃碼支付，甚至坐地鐵時也會試著直接用Visa卡。”一位正在交換學(xué)習(xí)的外籍留學(xué)生向北京商報記者如是說道。

從“嘗鮮”到“習(xí)慣”再到“認可”，是不少境外來華人士對中國支付的體驗與態(tài)度，也是優(yōu)化支付服務(wù)工作開展的初衷。騰訊研究院聯(lián)合微信支付發(fā)布的“2024‘暢行華夏’入境消費觀察”顯示，移動支付助力入境消費熱，帶動多個行業(yè)增長。其中，全國景區(qū)、旅游服務(wù)、城市公共交通、酒旅、線下餐飲、零售等行業(yè)的入境消費增幅明顯。以微信支付為例，對比2023年7月外卡服務(wù)全面升級以來，2024年10月景區(qū)日均消費人次增長超過6倍，城市公共交通日均出行人次增長7倍多。其中，日均通過微信支付騎行共享單車的人次增長也超過7倍。

“入境移動支付用戶的增長趨勢，不僅響應(yīng)著中國高水平開放的布局更多元化，也反映出了三個趨勢：一是大灣區(qū)一體化建設(shè)蓬勃發(fā)展，經(jīng)濟和消費聯(lián)系更密切，特別是港澳青年跨境消費和發(fā)展事業(yè)，深深融入粵港澳建設(shè)大潮；二是東南亞和中國的商旅、文化交流全面加強，比如馬來西亞、新加坡和泰國等國家的錢包用戶不僅消費增長快，還涌現(xiàn)出更多在中國生活發(fā)展的‘新中國通’；三是中亞、東北亞的經(jīng)貿(mào)合作正在提速，哈薩克斯坦、蒙古國等錢包的入境交易增長，商務(wù)旅客數(shù)量迅猛增加。”螞蟻集團跨境業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理劉歡說道。

蘇筱芮表示，支付優(yōu)化的扎實推進，有助于我國高水平對外開放。展望2025年，在我國加大對外開放的背景之下，支付優(yōu)化工作將持續(xù)推進、穩(wěn)步拓展，為構(gòu)建高水平對外開放格局奠定優(yōu)良根基。

而作為執(zhí)行者，多家金融機構(gòu)亦表態(tài)打好支付便利度提升的“持久戰(zhàn)”。劉歡提出，伴隨入境免簽等一系列政策利好，今后將繼續(xù)與合作伙伴們一起探索在數(shù)字化世界里，共創(chuàng)共建好數(shù)字化支付、數(shù)字化應(yīng)用能力，讓入境的商旅人士都能無縫體驗數(shù)字化帶來的福利。微信支付方面則表示，未來將繼續(xù)在“外卡內(nèi)綁”“外包內(nèi)用”等方面持續(xù)與多方合作伙伴探索更豐富的支付服務(wù)與體驗。

“支付服務(wù)是金融機構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，也是與客戶接觸最頻繁的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，因此必定要將優(yōu)化支付服務(wù)放在重要的戰(zhàn)略地位，加大在支付技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新等方面的投入，進而引領(lǐng)支付服務(wù)的優(yōu)化升級。”王蓬博指出。

北京商報記者 岳品瑜 董晗萱