作為關(guān)乎數(shù)億消費(fèi)者利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種，車險(xiǎn)的走勢(shì)和發(fā)展一直備受關(guān)注。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月6日，共有55家險(xiǎn)企公布了2024年車均保費(fèi)。

從數(shù)據(jù)分布來看，大部分公司的車均保費(fèi)低于3000元。從波動(dòng)幅度來看，約有一半機(jī)構(gòu)的車均保費(fèi)上漲，另一半機(jī)構(gòu)的車均保費(fèi)出現(xiàn)下降。當(dāng)前，車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍持續(xù)放寬，加劇了車險(xiǎn)價(jià)格差異。業(yè)內(nèi)專家表示，除了價(jià)格競爭，產(chǎn)品競爭、服務(wù)競爭等也將深刻影響車險(xiǎn)市場。

集中在1000—3000元

數(shù)據(jù)顯示，2024年，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9137億元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總保費(fèi)的54%，且2024年下半年以來占比不斷提升。

對(duì)于多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司來說，車險(xiǎn)是保費(fèi)收入的“壓艙石”。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有55家險(xiǎn)企公布了2024年車均保費(fèi)，車均保費(fèi)最高的是現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的6100元，而車均保費(fèi)最低的是都邦財(cái)險(xiǎn)的870元。車險(xiǎn)保費(fèi)的平均值為1896.83元。

從區(qū)間來看，大部分公司的車均保費(fèi)在1000—3000元。55家財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，有37家機(jī)構(gòu)的車均保費(fèi)低于2000元。車均保費(fèi)在1000元以下的有8家，分別是都邦財(cái)險(xiǎn)、安盟保險(xiǎn)、富邦財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)、華農(nóng)保險(xiǎn)、鑫安汽車保險(xiǎn)、新疆前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和國任保險(xiǎn)；車均保費(fèi)超過3000元的有7家，分別是中銀保險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、比亞迪保險(xiǎn)、國泰產(chǎn)險(xiǎn)、日本財(cái)險(xiǎn)、東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)、三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)。

對(duì)比2023年同期數(shù)據(jù)，2024年的車均保費(fèi)與2023年基本持平，除2家險(xiǎn)企缺少同期數(shù)據(jù)外，約半數(shù)機(jī)構(gòu)的車均保費(fèi)較2024年同期有所下降。整體來看，行業(yè)的車均保費(fèi)與去年同期相差不大。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜告訴北京商報(bào)記者，一般而言，一家險(xiǎn)企的車均保費(fèi)指標(biāo)受多個(gè)因素影響。除了最基本的車輛價(jià)值和商業(yè)車險(xiǎn)的費(fèi)率，不同險(xiǎn)企的品牌口碑、服務(wù)水平、賠付效率等因素也會(huì)對(duì)車均保費(fèi)產(chǎn)生影響。此外，新能源車數(shù)量上漲，也成為車險(xiǎn)市場和車均保費(fèi)中的重要變量。

中小險(xiǎn)企車險(xiǎn)競爭壓力大

盡管大型險(xiǎn)企占據(jù)了更多的市場份額，但其車均保費(fèi)整體并不低。從類型來看，車均保費(fèi)低于1000元的均為中小型險(xiǎn)企。

中小險(xiǎn)企將車均保費(fèi)壓得更低，主要是市場競爭壓力。工業(yè)和信息化部中小企業(yè)專家謝良鴻認(rèn)為，車險(xiǎn)市場競爭激烈，尤其是在中小險(xiǎn)企中，為了擴(kuò)大市場份額，一些公司可能會(huì)降低保費(fèi)以吸引更多客戶。謝良鴻直言，這種競爭可能導(dǎo)致短期內(nèi)保費(fèi)下降，但長期來看，如果缺乏有效的成本控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，將持續(xù)引發(fā)惡性的價(jià)格競爭。

一直以來，以車企為中心的保險(xiǎn)運(yùn)營模式是業(yè)內(nèi)較為憧憬的。不過，從實(shí)際情況來看，諸如比亞迪保險(xiǎn)、眾誠保險(xiǎn)（目前披露了2024年三季度數(shù)據(jù)）等與車企密切相關(guān)的險(xiǎn)企，其車均保費(fèi)也并不低，甚至處于高位。對(duì)于這種現(xiàn)象，謝良鴻向北京商報(bào)記者分析，這類險(xiǎn)企依托車企，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)上可能更具針對(duì)性和專業(yè)性。例如，針對(duì)自家品牌車型特點(diǎn)開發(fā)專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，提供涵蓋車輛全生命周期的特色服務(wù)，如原廠配件維修保障、專業(yè)售后技術(shù)支持等，這些優(yōu)質(zhì)服務(wù)增加了產(chǎn)品附加值，使得保費(fèi)定價(jià)相對(duì)較高。

對(duì)于廣大車主來說，最關(guān)心的莫過于未來車險(xiǎn)價(jià)格走勢(shì)。中國投資協(xié)會(huì)上市公司投資專業(yè)委員會(huì)副會(huì)長支培元預(yù)測(cè)，在市場競爭激烈的環(huán)境下，險(xiǎn)企可能會(huì)繼續(xù)采取價(jià)格策略以吸引客戶，因此車險(xiǎn)價(jià)格可能保持相對(duì)穩(wěn)定或略有下降。同時(shí)，隨著消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和個(gè)性化需求的增加，險(xiǎn)企可能會(huì)推出更多差異化的車險(xiǎn)產(chǎn)品，從而影響車均保費(fèi)水平。綜合來看，未來車險(xiǎn)價(jià)格及險(xiǎn)企車均保費(fèi)趨勢(shì)可能受到多重因素影響，包括市場競爭、消費(fèi)者需求、監(jiān)管政策以及技術(shù)進(jìn)步等。

北京商報(bào)記者 李秀梅