北京商報訊(記者 李海顏)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍擬將擴大。8月25日,北京商報記者注意到,近期,金融監(jiān)管總局在答復(fù)代表建議時提到,將綜合考慮不良貸款轉(zhuǎn)讓試點情況等因素,研究出臺有關(guān)制度,擴大試點范圍或推進試點政策常態(tài)化實施。在分析人士看來,隨著國內(nèi)不良貸款處置模式創(chuàng)新,國內(nèi)信用環(huán)境發(fā)展,不良貸款供給與需求方擴容,信息披露更加規(guī)范、透明,銀行不良貸款處置市場深度及廣度將不斷增強。
據(jù)了解,不良貸款試點工作自2021年正式開啟,這使得銀行單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓得以“破冰”。不過彼時試點機構(gòu)較為有限,首批參與試點的銀行僅是6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行。
在原試點機構(gòu)范圍基礎(chǔ)上,2022年12月30日,原銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》,將注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機構(gòu)也納入試點機構(gòu)范圍。
金融監(jiān)管總局普惠金融司在答復(fù)全國人大代表王立生關(guān)于鼓勵支持壯大省級資產(chǎn)管理公司有效處置中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的建議時表示,將會同財政部綜合考慮不良貸款轉(zhuǎn)讓試點情況、相關(guān)企業(yè)展業(yè)情況、高風險機構(gòu)及不良貸款轉(zhuǎn)讓處置需求等因素,研究出臺有關(guān)制度,擴大試點范圍或推進試點政策常態(tài)化實施,助力銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷拓展不良資產(chǎn)處置渠道和處置方式。
根據(jù)銀登網(wǎng)數(shù)據(jù),截至目前,已有713家銀行及其分支機構(gòu)開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶,僅8月,就有江蘇揚州農(nóng)商行、江蘇贛榆農(nóng)商行、河北安國農(nóng)商行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶,加入試點“隊伍”。
從不良貸款轉(zhuǎn)讓情況來看,個人不良貸款轉(zhuǎn)讓項目較多,涉及消費貸、經(jīng)營貸以及信用卡透支等。例如,8月23日,平安銀行發(fā)布了兩則個人消費及經(jīng)營性貸款轉(zhuǎn)讓項目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告,資產(chǎn)包內(nèi)貸款均由平安銀行武漢分行發(fā)放,涉及未償本息總額合計4.54億元。民生銀行不久前也發(fā)布了信用卡透支轉(zhuǎn)讓項目不良貸款轉(zhuǎn)讓公告,涉及未償本息總額9.99億元。
從二季度不良貸款轉(zhuǎn)讓數(shù)據(jù)也能看出,不良貸款轉(zhuǎn)讓明顯提速,報告期內(nèi),個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交量大幅增長,掛牌107單,成交業(yè)務(wù)規(guī)模278.5億元,分別環(huán)比增長282.14%、547.67%。
光大銀行金融市場部分析師周茂華表示,個人不良貸款規(guī)模增長可能與近年來宏觀經(jīng)濟波動,部分市場主體經(jīng)營波動或個人財務(wù)狀況壓力上升,導(dǎo)致部分個人消費貸、經(jīng)營貸及信用卡方面不良有所增加。同時,也與近年來市場主體信用貸規(guī)模增長快,少數(shù)機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營粗放及風險管理水平等方面有關(guān)。
不過,相較于全國性銀行,地方中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓成交項目相對較少。近期,甘肅臨洮農(nóng)商行重新掛牌了個人消費及經(jīng)營類貸款轉(zhuǎn)讓項目,涉及未償本息總額7301.36萬元。
知名經(jīng)濟學(xué)者盤和林認為,地方中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓少,一方面是因為中小銀行規(guī)模小,其不良貸款本身量就比較小,達不到買家的規(guī)模預(yù)期。另一方面是因為中小銀行的不良貸款定價上很難和買家達成共識,因為中小銀行的貸款客戶質(zhì)量相比于國有大行略低一些。
“加入不良貸款市場轉(zhuǎn)讓隊伍,有助于拓寬中小銀行不良貸款處置渠道,有助于降低不良改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量,減輕銀行損失,提升銀行信貸能力,優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),促進銀行穩(wěn)健和可持續(xù)經(jīng)營。”對于后續(xù)不良貸款轉(zhuǎn)讓趨勢,周茂華認為從趨勢看,隨著國內(nèi)不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新,國內(nèi)信用環(huán)境發(fā)展,不良資產(chǎn)供給與需求方擴容,信息披露更加規(guī)范、透明,銀行不良貸款處置市場深度及廣度將不斷增強。
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