繼員工爆料公司存在侵害投資者、合作機(jī)構(gòu)權(quán)益等行為后，8月26日，浦銀理財(cái)發(fā)表聲明回應(yīng)，相關(guān)員工所述與事實(shí)嚴(yán)重不符，已報(bào)案。

作為股份制銀行中較晚成立的理財(cái)公司，浦銀理財(cái)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)不足三年時(shí)間，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模雖已躋身“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，但業(yè)績(jī)波動(dòng)卻較為明顯，營(yíng)收凈利在去年經(jīng)歷“腰斬”后，今年上半年得以復(fù)蘇。

同樣在上半年，浦銀理財(cái)迎來(lái)高管層的變更，新任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理先后到任，在新領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，員工爆料風(fēng)波尚未平息的浦銀理財(cái)該如何走好“后起之路”？

否認(rèn)員工爆料言論

8月26日，浦銀理財(cái)發(fā)表聲明稱，近期該公司員工吳某某在微信朋友圈多次發(fā)布涉及公司的不實(shí)言論，引發(fā)輿論關(guān)注。經(jīng)核實(shí)，該公司不存在相關(guān)違法違規(guī)行為，也未侵害投資者、合作機(jī)構(gòu)及員工的合法權(quán)益。

浦銀理財(cái)表示，由于吳某某所述均與事實(shí)嚴(yán)重不符，為了維護(hù)公司聲譽(yù)及廣大投資人的合法權(quán)益，該公司已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。此外，對(duì)于惡意散布謠言、損害該公司聲譽(yù)和員工個(gè)人隱私的傳謠者，該公司保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)利。

“目前我司經(jīng)營(yíng)一切正常。我司將一如既往地堅(jiān)持穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)原則，切實(shí)維護(hù)廣大投資者利益。”浦銀理財(cái)說(shuō)。

據(jù)了解，此前有自稱浦銀理財(cái)員工爆料，浦銀理財(cái)存在套路式收取管理費(fèi)騙取客戶利益，長(zhǎng)期持有大量地產(chǎn)債追高，長(zhǎng)期欺壓券商等行為。

“員工爆料浦銀理財(cái)存在侵害權(quán)益的言論，目前浦銀理財(cái)已經(jīng)正面回應(yīng)，不過(guò)沒(méi)有提供更多的細(xì)節(jié)，市場(chǎng)仍有質(zhì)疑或關(guān)注。”金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱表示，后續(xù)經(jīng)過(guò)調(diào)查真相會(huì)浮出水面，如果為真，相關(guān)業(yè)務(wù)涉及的工作人員確有違法違規(guī)行為，將被追究責(zé)任，浦銀理財(cái)也會(huì)因?yàn)閮?nèi)控問(wèn)題引發(fā)內(nèi)部調(diào)整和監(jiān)管關(guān)注甚至處罰。如果為假，浦銀理財(cái)要及時(shí)用事實(shí)說(shuō)話，澄清負(fù)面輿情，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督教育，避免類似事情發(fā)生。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅也認(rèn)為，如果爆料言論有證據(jù)支持，首先，客戶和投資者會(huì)對(duì)浦銀理財(cái)?shù)钠放坪托抛u(yù)產(chǎn)生懷疑，導(dǎo)致資金流出和新客戶增長(zhǎng)放緩；其次，浦銀理財(cái)可能面臨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查，甚至可能遭到客戶和投資者的法律訴訟，這將導(dǎo)致額外的法律成本和潛在的賠償責(zé)任；再次，此類事件會(huì)對(duì)浦銀理財(cái)?shù)钠放菩蜗笤斐刹豢赡孓D(zhuǎn)的損害，影響公司的長(zhǎng)期發(fā)展，甚至可能波及浦發(fā)銀行；最后，在同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，浦銀理財(cái)可能會(huì)因?yàn)榇耸录?yōu)勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能會(huì)利用此機(jī)會(huì)搶占市場(chǎng)份額。若爆料不實(shí)，此事件仍會(huì)對(duì)浦銀理財(cái)?shù)墓拘蜗蠛推放菩抛u(yù)造成影響，可能導(dǎo)致客戶信任度下降；同時(shí)，對(duì)于公司內(nèi)部管理造成干擾，可能需要加強(qiáng)內(nèi)部溝通和員工培訓(xùn)，以防止類似事件再次發(fā)生。

“維護(hù)良好的企業(yè)形象和客戶信任至關(guān)重要，浦銀理財(cái)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)、透明公開地處理此次事件。”王德悅建議。

產(chǎn)品風(fēng)格主打“安全牌”

據(jù)了解，浦銀理財(cái)成立于2022年1月，注冊(cè)地上海，注冊(cè)資本為50億元，由浦發(fā)銀行全額出資，是國(guó)內(nèi)第八家開業(yè)的股份制銀行理財(cái)公司。

在宣布開業(yè)之時(shí)，浦銀理財(cái)初始產(chǎn)品架構(gòu)體系浮出水面。在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面，浦銀理財(cái)推出“天添”“專鑫”“多元”三大系列，覆蓋現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、單一資產(chǎn)配置產(chǎn)品及多資產(chǎn)配置產(chǎn)品。

彼時(shí)，時(shí)任浦銀理財(cái)總經(jīng)理的曹江濤在接受媒體采訪時(shí)表示，未來(lái)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的投資管理能力將成為銀行理財(cái)公司差異化競(jìng)爭(zhēng)的要素之一。在銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型不斷深化背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品將穩(wěn)步加大權(quán)益類資產(chǎn)配置。

開業(yè)一年后，浦銀理財(cái)產(chǎn)品體系進(jìn)一步擴(kuò)充。目前，該公司形成以“環(huán)保”為主題的品牌體系，包括現(xiàn)金管理類的“日”系列，債券投資類的“鑫”系列、債項(xiàng)投資類的“悅”系列以及含權(quán)類的“益”系列。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，浦銀理財(cái)“鑫”系列中的季季鑫發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量最多，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量最多的是“悅”系列的悅享利，主要聚焦低波穩(wěn)健。

另?yè)?jù)浦銀理財(cái)2024年上半年度理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，該公司期末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類共計(jì)870只，混合類、權(quán)益類各為10只、5只。從資產(chǎn)類別來(lái)看，穿透后，絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品投向了債券，其次是現(xiàn)金及銀行存款、同業(yè)存單、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、拆放同業(yè)及債券買入返售。

產(chǎn)品雖以低波穩(wěn)健為主，但不少投資者在購(gòu)買浦銀理財(cái)產(chǎn)品時(shí)反映，該公司低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品容易觸發(fā)巨額贖回上限。投資者周莉（化名）表示，她曾購(gòu)買浦銀理財(cái)天添利系列產(chǎn)品，因收益低準(zhǔn)備贖回，但卻發(fā)現(xiàn)當(dāng)日已達(dá)贖回上限。投資者趙宇（化名）也遇到了類似情況，他購(gòu)買的天添盈系列產(chǎn)品剛買進(jìn)卻發(fā)現(xiàn)已達(dá)到巨額贖回上限。

資深金融政策專家周毅欽表示，理財(cái)產(chǎn)品觸發(fā)“巨額贖回”與產(chǎn)品總規(guī)模、投資者結(jié)構(gòu)及贖回量有關(guān)，一般而言，產(chǎn)品募集總規(guī)模較小，因此較為容易觸發(fā)巨額贖回。投資者若不希望所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)巨額贖回的情況，建議盡量投資成立時(shí)間較長(zhǎng)、規(guī)模體量較大、管理較為成熟的理財(cái)產(chǎn)品。

“后起之路”如何突圍

相較于其他股份制銀行理財(cái)公司，浦銀理財(cái)成立時(shí)間相對(duì)靠后。獨(dú)立運(yùn)營(yíng)近三年以來(lái)，浦銀理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品規(guī)模雖已躋身“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，但業(yè)績(jī)波動(dòng)卻較為明顯。

根據(jù)浦發(fā)銀行2024年半年度報(bào)告，截至6月末，浦銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模約為1.2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.75%。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.84億元，同比增長(zhǎng)95.02%；凈利潤(rùn)5.25億元，同比增長(zhǎng)136.49%。

廖鶴凱認(rèn)為，浦銀理財(cái)今年上半年?duì)I收凈利增長(zhǎng)較快的原因，主要是銀行貼息攬儲(chǔ)被叫停，疊加債市延續(xù)走強(qiáng)趨勢(shì)，導(dǎo)致資金大量涌入銀行理財(cái)，而銀行理財(cái)?shù)某杀究刂坪芎?，所以營(yíng)收凈利增長(zhǎng)較快。

早在2023年，浦銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模就已躋身“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，截至2023年末，該公司理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長(zhǎng)21.34%至1.02萬(wàn)億元。但報(bào)告期內(nèi)，該公司營(yíng)收、凈利卻出現(xiàn)腰斬，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.31億元，同比下降65.61%，凈利潤(rùn)更是減少75.86%至4.49億元。

在成立近三年的關(guān)鍵時(shí)期，浦銀理財(cái)迎來(lái)高管層的變更。今年4月、6月，浦銀理財(cái)首任董事長(zhǎng)劉長(zhǎng)江、總經(jīng)理曹江濤先后回歸浦發(fā)銀行總行，浦發(fā)銀行原總行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理何衛(wèi)海、浦發(fā)銀行原總行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李樺則相繼接替出任浦銀理財(cái)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。

“新人新氣象，會(huì)帶來(lái)些許改變。”知名學(xué)者盤和林認(rèn)為，浦銀理財(cái)?shù)幕颈P短期不會(huì)發(fā)生太大變化，總體上還是穩(wěn)定為主。浦銀理財(cái)要提高競(jìng)爭(zhēng)力，后續(xù)需加強(qiáng)線上拓客，提高客戶接觸面，觸達(dá)客戶，同時(shí)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)需突出差異化，當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，市場(chǎng)內(nèi)卷嚴(yán)重，唯有差異化才能破局。

北京商報(bào)記者注意到，浦銀理財(cái)正持續(xù)發(fā)力綠色金融領(lǐng)域，打造產(chǎn)品矩陣。截至2024年上半年，該公司發(fā)行首只ESG主題產(chǎn)品——悅豐利增盈48號(hào)（ESG主題精選14個(gè)月）理財(cái)產(chǎn)品，合計(jì)募集規(guī)模達(dá)3億元。截至上半年末，浦銀理財(cái)投資于綠色金融領(lǐng)域的資產(chǎn)余額193.57億元，其中有ESG標(biāo)簽的債券投資為130.52億元。

8月26日，北京商報(bào)記者就員工言論、業(yè)績(jī)、后續(xù)發(fā)展規(guī)劃采訪浦銀理財(cái)，相關(guān)人員表示，已登記采訪需求，但截至發(fā)稿尚未得到相關(guān)人員回復(fù)。

北京商報(bào)記者 李海顏