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聚力向新 北京中關(guān)村銀行為科創(chuàng)企業(yè)打造伙伴式綜合金融服務(wù)

網(wǎng)編:張禹 2024-09-23

升空、盤(pán)旋,在高樓大廈間,穿梭著遞送外賣的無(wú)人機(jī),在擁擠街道上方翱翔著空中出租車……這樣的場(chǎng)面正在從科幻片鏡頭,走入低空經(jīng)濟(jì)的未來(lái)應(yīng)用場(chǎng)景。作為一項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè),低空經(jīng)濟(jì)正迅速發(fā)展為推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。為更好探索金融服務(wù)早期科創(chuàng)企業(yè)的新路徑,北京中關(guān)村銀行想企業(yè)所想,急企業(yè)所急,推出無(wú)強(qiáng)制抵質(zhì)押擔(dān)保的信用貸款和綜合金融服務(wù),助力企業(yè)騰飛啟航、為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入“新動(dòng)能”。

一對(duì)一提供定制化產(chǎn)品

2024年政府工作報(bào)告提出積極培育新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè),低空經(jīng)濟(jì)與生物制造、商業(yè)航天等并列為新增長(zhǎng)引擎。針對(duì)低空經(jīng)濟(jì)企業(yè)普遍具有技術(shù)門(mén)檻高、商業(yè)化周期長(zhǎng)等特點(diǎn),北京中關(guān)村銀行在關(guān)注企業(yè)訂單及收入的同時(shí),綜合判斷團(tuán)隊(duì)背景、核心技術(shù)、業(yè)務(wù)里程碑事件及融資現(xiàn)金流等,為產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)優(yōu)質(zhì)企業(yè)配套提供訂單貸款、人才貸款、認(rèn)股權(quán)貸款等特色產(chǎn)品。

北京航景創(chuàng)新科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“航景創(chuàng)新”)便是其中一個(gè)受益者,在研發(fā)初期,該公司的銷售收入和交付量相對(duì)較小,因此主要依賴于股權(quán)融資并輔以一定額度的銀行貸款。但彼時(shí),銀行貸款普遍需要通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn),這意味著除了要承擔(dān)銀行貸款利息,還需支付額外的擔(dān)保費(fèi)用,增加了企業(yè)的融資成本。

針對(duì)航景創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的真實(shí)痛點(diǎn),北京中關(guān)村銀行提供創(chuàng)新、精準(zhǔn)的綜合企業(yè)服務(wù)方案。既通過(guò)銀行貸款,幫助創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)解決早期投資人到期退出受阻、回購(gòu)資金短缺的難題;還通過(guò)向企業(yè)提供認(rèn)股權(quán)貸款,在企業(yè)股權(quán)融資進(jìn)程中提供足夠的信貸資金支持。航景創(chuàng)新CFO邢巖表示,“2023年,我們開(kāi)始和北京中關(guān)村銀行合作,由于其機(jī)制更為靈活,并針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)提供了定制化金融產(chǎn)品,不僅簡(jiǎn)化了流程、加快了融資速度,還有效降低了整體融資成本”。

北京中關(guān)村銀行創(chuàng)新生態(tài)合作部總經(jīng)理張陸介紹,目前,北京中關(guān)村銀行服務(wù)的客戶中,約有30%是首次獲得銀行貸款,這些首貸客戶基本上都采用了認(rèn)股權(quán)貸款模式。“我行還會(huì)根據(jù)企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求,提供多樣化的金融服務(wù),包括但不限于債權(quán)融資、對(duì)接股權(quán)融資、管理層和核心員工的回購(gòu)及股權(quán)激勵(lì)等服務(wù),以支持企業(yè)的全生命周期發(fā)展。”

搭建全生命周期服務(wù)體系

成立7年以來(lái),北京中關(guān)村銀行始終堅(jiān)持科技金融戰(zhàn)略,并打造一套行之有效的賦能路徑:服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)“越來(lái)越早”“越來(lái)越小”,截至目前,該行科技貸款占對(duì)公貸款比例超過(guò)75%,服務(wù)客戶中,30%首次獲得銀行貸款,90%以上在該行支持后獲得后續(xù)融資,47%以上成長(zhǎng)為“專精特新”。

眾所周知,科創(chuàng)企業(yè)通常處于成長(zhǎng)初期,債權(quán)融資能力相對(duì)較弱,銀行現(xiàn)有的貸款產(chǎn)品難以滿足這些需求。為了解決痛點(diǎn),北京中關(guān)村銀行推出了“惠才計(jì)劃”科技金融產(chǎn)品,采用表單制的授信評(píng)估模式,主要面向高知識(shí)背景或擁有相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者、連續(xù)創(chuàng)業(yè)者,首先通過(guò)“人才貸”幫助企業(yè)解決一部分融資需求,再通過(guò)疊加綜合金融服務(wù)全面滿足企業(yè)的融資需求。

在標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,北京中關(guān)村銀行也在積極嘗試拓寬創(chuàng)新金融服務(wù)手段。以生物醫(yī)藥行業(yè)為例,張陸介紹,“藥品研發(fā)領(lǐng)域通常涉及高額研發(fā)成本和漫長(zhǎng)的審批周期,業(yè)內(nèi)有‘三個(gè)10’的說(shuō)法,即一款創(chuàng)新藥物的研發(fā)周期大約需要10年,研發(fā)投入約為10億元,而成功率僅約10%。北京中關(guān)村銀行創(chuàng)新推出了藥品特許權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品,對(duì)于生物醫(yī)藥行業(yè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō),銀行貸款是一種更為穩(wěn)定、可靠的融資途徑,有助于支持企業(yè)持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新藥物的研發(fā)進(jìn)程。”

除了上述舉措,北京中關(guān)村銀行還針對(duì)部分科技創(chuàng)新型企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn),設(shè)計(jì)了中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品,以更好地匹配企業(yè)的現(xiàn)金流需求。“我行為一家為人工智能提供高端算力的科創(chuàng)企業(yè)定制化設(shè)計(jì)了一款中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品,并根據(jù)其算力設(shè)備回收周期設(shè)置了靈活的還款方式,這款貸款產(chǎn)品的期限為3年,減輕了企業(yè)的資金壓力,”張陸介紹。

從無(wú)強(qiáng)制抵質(zhì)押擔(dān)保的信用貸款到綜合金融服務(wù)解決方案,再到以認(rèn)股權(quán)貸款為核心、多種特色科技金融產(chǎn)品協(xié)同服務(wù)的“1+N”產(chǎn)品體系,北京中關(guān)村銀行不僅解決了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段面臨的融資難題,還為企業(yè)提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的伙伴式綜合金融服務(wù)。張陸表示,隨著新興領(lǐng)域的快速發(fā)展,北京中關(guān)村銀行將繼續(xù)探索金融服務(wù)科技創(chuàng)新的新路徑,以金融服務(wù)積極助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來(lái)產(chǎn)業(yè)培育,積極推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,為更多的科創(chuàng)企業(yè)注入活力。

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