大型銀行、中小金融機構政策支持、改革化險路徑更加明晰。9月24日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，介紹金融支持經濟高質量發(fā)展有關情況，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤就大型銀行資本補充，中小金融機構改革化險，中小微企業(yè)、房地產融資服務等熱點問題予以回應。李云澤透露，國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增資，高風險中小金融機構集聚地區(qū)均已形成改革化險方案，在中小微企業(yè)、房地產融資服務方面，將優(yōu)化續(xù)貸政策，積極推進、穩(wěn)妥降低存量房貸利率。

計劃對六家國有大行增資

大型商業(yè)銀行是我國金融體系中服務實體經濟的“主力軍”，也是維護金融穩(wěn)定的壓艙石。李云澤表示，資本是金融機構經營的“本錢”，是提升服務實體經濟能力的基礎和抵御風險的屏障。近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本，但隨著銀行減費讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內部和外部等多種渠道來充實資本。

受市場利率下行、持續(xù)讓利實體經濟等因素影響，2024年上半年，六家國有銀行凈息差仍承壓，同比降幅在2—29個基點。

為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經營發(fā)展的能力，更好地發(fā)揮服務實體經濟的主力軍作用，李云澤指出，經研究，國家計劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將按照“統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策”的思路，有序實施。金融監(jiān)管總局也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細化管理水平，強化資本約束下的高質量發(fā)展能力。

“資本補充是增強風險抵御能力的重要手段，服務實體經濟不但需要資金，更需要資本。” 招聯首席研究員董希淼認為，增加六家大型商業(yè)銀行核心一級資本，將增強大型商業(yè)銀行發(fā)展穩(wěn)健性和服務實體經濟能力，更好地發(fā)揮其在金融體系中的重要作用，促進金融穩(wěn)定和高質量發(fā)展，預計將可能通過中央匯金公司注資、定向增發(fā)、發(fā)行特別國債補充資本等方式，來增加大型商業(yè)銀行核心一級資本。

2023年9月存量首套住房貸款利率統(tǒng)一批量調整后，商業(yè)銀行凈息差、利潤均有所承壓，進而對資本金補充提出了更高要求。在此次國新辦發(fā)布會上，中國人民銀行行長潘功勝透露，將引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右，并引導LPR和存款利率同步下調。

如今，新一輪存量房貸利率下調即將來襲，面對市場環(huán)境變化，商業(yè)銀行不僅需要尋找新的盈利增長點，還需強化風險管理和資本規(guī)劃。星圖金融研究院副院長薛洪言指出，此次調降存量房貸利率的同時，人民銀行進行了降準操作，向市場釋放1萬億流動性，可以部分對沖調降存量房貸利率對銀行息差的影響，有助于穩(wěn)定銀行息差水平。此外，隨著新一輪降息周期的來臨，新一輪存款利率下調也勢在必行，最早本月末，國有大行或全面下調存款掛牌利率，以穩(wěn)定銀行息差。

高風險機構均有改革化險方案

中小金融機構是我國金融體系的重要組成部分，受經濟下行等因素影響，我國部分地區(qū)和行業(yè)風險進一步集聚，實體經濟風險加快向金融業(yè)傳導，少數中小金融機構劣變?yōu)楦唢L險機構，中小金融機構風險亦成為三大風險之一。

“按照中央金融工作會議的部署，金融監(jiān)管總局積極推動中小金融機構改革化險，堅決避免風險外溢和傳導。”李云澤強調，目前，高風險機構集聚的地區(qū)，都已經形成了具體的改革化險方案，正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進實施。

隨著中小金融機構改革化險工作的推進，合并重組案例頻現，金融機構數量也在穩(wěn)步減少。以銀行業(yè)金融機構為例，根據金融監(jiān)管總局數據，截至2024年6月末，我國共有4425家銀行業(yè)金融機構法人，與去年同期相比減少了136家，僅今年上半年就減少了65家。其中，農商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行一年內數量減少較多，分別減少29家、62家、22家。

董希淼認為，推進中小金融機構改革化險，既要做好頂層設計，又要堅持因地制宜，應認真按照“一省一策”原則設計中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，各省份要根據不同情況，兼顧促進發(fā)展和防范風險雙重目標，探索新機制、新模式。不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區(qū)應將化解風險放在首位，適當組建市級農商行和省級農商行，而東部地區(qū)重在提升法人機構競爭力。

除中小金融機構改革化險之外，金融監(jiān)管總局也指導銀行保險機構積極配合化解房地產和地方政府債務風險。李云澤指出，當前，我國金融業(yè)尤其是大型金融機構經營穩(wěn)健，風險可控。伴隨著房地產、地方債，以及中小金融機構三大風險逐步化解和緩釋，金融風險正在穩(wěn)步收斂，金融監(jiān)管總局會堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

優(yōu)化中小微企業(yè)、房地產融資政策

加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務力度，是金融監(jiān)管總局促發(fā)展的重點工作之一。李云澤表示，小微企業(yè)聯系千家萬戶，是穩(wěn)定經濟、促進就業(yè)、改善民生的重要力量。近年來，金融監(jiān)管總局會同人民銀行持續(xù)加強政策引領，協同多方發(fā)力，改進小微企業(yè)的融資服務。截至今年8月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達到了31.9萬億元，較2017年末翻了兩番，平均利率也累計下降了3.5個百分點。

為進一步打通中小微企業(yè)融資堵點、卡點，李云澤介紹，金融監(jiān)管總局會同國家發(fā)改委建立支持小微企業(yè)融資協調的工作機制，借鑒前期房地產融資協調機制經驗，在區(qū)縣層面建立工作專班，一手牽企業(yè)，開展千企萬戶大走訪活動，深入了解小微企業(yè)經營情況和實際困難，尤其是全面摸排小微企業(yè)的融資需求；一手牽銀行，把依法合規(guī)經營、有真實融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)，推薦給銀行機構。銀行機構要及時對接，原則上一個月內完成授信審批，確保信貸資金直達小微企業(yè)，真正打通惠企利民的“最后一公里”。

在小微企業(yè)融資服務方面，2014年，原銀監(jiān)會發(fā)布了小微企業(yè)續(xù)貸政策，明確符合條件的小微企業(yè)，貸款到期后仍有融資需求的，可以申請續(xù)貸。也就是說，小微企業(yè)貸款到期無須償還本金即可接續(xù)融資，該業(yè)務也被稱為“無還本續(xù)貸”。

“該政策深受小微企業(yè)歡迎，在推動小微企業(yè)融資方面起到了積極作用”，李云澤指出，金融監(jiān)管總局將優(yōu)化“無還本續(xù)貸”政策，將續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實融資需求，同時又存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的均可申請續(xù)貸支持。同時，將續(xù)貸政策階段性擴大到中型企業(yè)，期限暫定為三年，即對2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款，都可以參照小微企業(yè)的續(xù)貸政策。此外，調整風險分類標準，對依法合規(guī)、持續(xù)經營、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期，不因續(xù)貸單獨下調風險分類。

在房地產市場金融支持方面，李云澤介紹，在各方的共同努力下，城市房地產融資協調機制取得了良好效果，截至目前，商業(yè)銀行已審批白名單項目超過5700個，審批通過融資金額達到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。為積極支持剛性和改善性的住房需求，下一步，金融監(jiān)管總局將配合人民銀行積極推進、穩(wěn)妥降低存量房貸的利率，以進一步減少居民的房貸支出，提高人民群眾的獲得感。

北京商報記者 李海顏