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國(guó)家計(jì)劃對(duì)六家大型商業(yè)銀行增資

出處:北京商報(bào) 作者: 李海顏 網(wǎng)編:武杉 2024-09-25

大型銀行、中小金融機(jī)構(gòu)政策支持、改革化險(xiǎn)路徑更加明晰。9月24日,國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì),介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤就大型銀行資本補(bǔ)充,中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),中小微企業(yè)、房地產(chǎn)融資服務(wù)等熱點(diǎn)問(wèn)題予以回應(yīng)。李云澤透露,國(guó)家計(jì)劃對(duì)六家大型商業(yè)銀行增資,高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)集聚地區(qū)均已形成改革化險(xiǎn)方案,在中小微企業(yè)、房地產(chǎn)融資服務(wù)方面,將優(yōu)化續(xù)貸政策,積極推進(jìn)、穩(wěn)妥降低存量房貸利率。

北京商報(bào)

計(jì)劃對(duì)六家國(guó)有大行增資

大型商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“主力軍”,也是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。李云澤表示,資本是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的“本錢(qián)”,是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。近年來(lái),大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤(rùn)留存的方式來(lái)增加資本,但隨著銀行減費(fèi)讓利的力度不斷加大,凈息差有所收窄、利潤(rùn)增速逐步放緩,需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來(lái)充實(shí)資本。

受市場(chǎng)利率下行、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響,2024年上半年,六家國(guó)有銀行凈息差仍承壓,同比降幅在2—29個(gè)基點(diǎn)。

為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的能力,更好地發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用,李云澤指出,經(jīng)研究,國(guó)家計(jì)劃對(duì)六家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本,將按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路,有序?qū)嵤?。金融監(jiān)管總局也將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細(xì)化管理水平,強(qiáng)化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。

“資本補(bǔ)充是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的重要手段,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不但需要資金,更需要資本。”招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,增加六家大型商業(yè)銀行核心一級(jí)資本,將增強(qiáng)大型商業(yè)銀行發(fā)展穩(wěn)健性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,更好地發(fā)揮其在金融體系中的重要作用,促進(jìn)金融穩(wěn)定和高質(zhì)量發(fā)展,預(yù)計(jì)將可能通過(guò)中央?yún)R金公司注資、定向增發(fā)、發(fā)行特別國(guó)債補(bǔ)充資本等方式,來(lái)增加大型商業(yè)銀行核心一級(jí)資本。

2023年9月存量首套住房貸款利率統(tǒng)一批量調(diào)整后,商業(yè)銀行凈息差、利潤(rùn)均有所承壓,進(jìn)而對(duì)資本金補(bǔ)充提出了更高要求。在此次國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝透露,將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近,預(yù)計(jì)平均降幅大約在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右,并引導(dǎo)LPR和存款利率同步下調(diào)。

如今,新一輪存量房貸利率下調(diào)即將來(lái)襲,面對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化,商業(yè)銀行不僅需要尋找新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn),還需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和資本規(guī)劃。星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言指出,此次調(diào)降存量房貸利率的同時(shí),人民銀行進(jìn)行了降準(zhǔn)操作,向市場(chǎng)釋放1萬(wàn)億流動(dòng)性,可以部分對(duì)沖調(diào)降存量房貸利率對(duì)銀行息差的影響,有助于穩(wěn)定銀行息差水平。此外,隨著新一輪降息周期的來(lái)臨,新一輪存款利率下調(diào)也勢(shì)在必行,最早本月末,國(guó)有大行或全面下調(diào)存款掛牌利率,以穩(wěn)定銀行息差。

高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均有改革化險(xiǎn)方案

中小金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融體系的重要組成部分,受經(jīng)濟(jì)下行等因素影響,我國(guó)部分地區(qū)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步集聚,實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)加快向金融業(yè)傳導(dǎo),少數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)亦成為三大風(fēng)險(xiǎn)之一。

“按照中央金融工作會(huì)議的部署,金融監(jiān)管總局積極推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),堅(jiān)決避免風(fēng)險(xiǎn)外溢和傳導(dǎo)。”李云澤強(qiáng)調(diào),目前,高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集聚的地區(qū),都已經(jīng)形成了具體的改革化險(xiǎn)方案,正在“一省一策”穩(wěn)妥有序地推進(jìn)實(shí)施。

隨著中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作的推進(jìn),合并重組案例頻現(xiàn),金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也在穩(wěn)步減少。以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例,根據(jù)金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù),截至2024年6月末,我國(guó)共有4425家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人,與去年同期相比減少了136家,僅今年上半年就減少了65家。其中,農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行一年內(nèi)數(shù)量減少較多,分別減少29家、62家、22家。

董希淼認(rèn)為,推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn),既要做好頂層設(shè)計(jì),又要堅(jiān)持因地制宜,應(yīng)認(rèn)真按照“一省一策”原則設(shè)計(jì)中小銀行改革化險(xiǎn)的具體方案。在改革中,各省份要根據(jù)不同情況,兼顧促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)雙重目標(biāo),探索新機(jī)制、新模式。不同地方改革的重點(diǎn)和次序應(yīng)有所不同。比如,中西部和東北地區(qū)應(yīng)將化解風(fēng)險(xiǎn)放在首位,適當(dāng)組建市級(jí)農(nóng)商行和省級(jí)農(nóng)商行,而東部地區(qū)重在提升法人機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。

除中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)之外,金融監(jiān)管總局也指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極配合化解房地產(chǎn)和地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。李云澤指出,當(dāng)前,我國(guó)金融業(yè)尤其是大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)可控。伴隨著房地產(chǎn)、地方債,以及中小金融機(jī)構(gòu)三大風(fēng)險(xiǎn)逐步化解和緩釋,金融風(fēng)險(xiǎn)正在穩(wěn)步收斂,金融監(jiān)管總局會(huì)堅(jiān)決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

優(yōu)化企業(yè)與房地產(chǎn)融資政策

加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)力度,是金融監(jiān)管總局促發(fā)展的重點(diǎn)工作之一。李云澤表示,小微企業(yè)聯(lián)系千家萬(wàn)戶,是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。近年來(lái),金融監(jiān)管總局會(huì)同人民銀行持續(xù)加強(qiáng)政策引領(lǐng),協(xié)同多方發(fā)力,改進(jìn)小微企業(yè)的融資服務(wù)。截至今年8月末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到了31.9萬(wàn)億元,較2017年末翻了兩番,平均利率也累計(jì)下降了3.5個(gè)百分點(diǎn)。

為進(jìn)一步打通中小微企業(yè)融資堵點(diǎn)、卡點(diǎn),李云澤介紹,金融監(jiān)管總局會(huì)同國(guó)家發(fā)改委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)的工作機(jī)制,借鑒前期房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制經(jīng)驗(yàn),在區(qū)縣層面建立工作專班,一手牽企業(yè),開(kāi)展千企萬(wàn)戶大走訪活動(dòng),深入了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和實(shí)際困難,尤其是全面摸排小微企業(yè)的融資需求;一手牽銀行,把依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有真實(shí)融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè),推薦給銀行機(jī)構(gòu)。銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)對(duì)接,原則上一個(gè)月內(nèi)完成授信審批,確保信貸資金直達(dá)小微企業(yè),真正打通惠企利民的“最后一公里”。

在小微企業(yè)融資服務(wù)方面,2014年,原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了小微企業(yè)續(xù)貸政策,明確符合條件的小微企業(yè),貸款到期后仍有融資需求的,可以申請(qǐng)續(xù)貸。也就是說(shuō),小微企業(yè)貸款到期無(wú)須償還本金即可接續(xù)融資,該業(yè)務(wù)也被稱為“無(wú)還本續(xù)貸”。

“該政策深受小微企業(yè)歡迎,在推動(dòng)小微企業(yè)融資方面起到了積極作用”,李云澤指出,金融監(jiān)管總局將優(yōu)化“無(wú)還本續(xù)貸”政策,將續(xù)貸對(duì)象由原來(lái)的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè),貸款到期后有真實(shí)融資需求,同時(shí)又存在資金困難的小微企業(yè),符合條件的均可申請(qǐng)續(xù)貸支持。同時(shí),將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大到中型企業(yè),期限暫定為三年,即對(duì)2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動(dòng)資金貸款,都可以參照小微企業(yè)的續(xù)貸政策。此外,調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期,不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)金融支持方面,李云澤介紹,在各方的共同努力下,城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制取得了良好效果,截至目前,商業(yè)銀行已審批白名單項(xiàng)目超過(guò)5700個(gè),審批通過(guò)融資金額達(dá)到1.43萬(wàn)億元,支持400余萬(wàn)套住房如期交付。為積極支持剛性和改善性的住房需求,下一步,金融監(jiān)管總局將配合人民銀行積極推進(jìn)、穩(wěn)妥降低存量房貸的利率,以進(jìn)一步減少居民的房貸支出,提高人民群眾的獲得感。

北京商報(bào)記者 李海顏

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