存量房貸利率降了！10月25日，多位借款人曬出存量房貸利率下調(diào)的喜訊，有的利率加點(diǎn)較高的借款人，月供已減少400多元。根據(jù)人民銀行此前透露，此次存量房貸利率下調(diào)將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。

存量房貸利率準(zhǔn)點(diǎn)下調(diào)

“利率降了！想不到銀行這次速度這么快，一早刷新App就查詢到房貸利率已經(jīng)下調(diào)了。”借款人趙茜（化名）表示，“昨晚看房貸年化利率還是3.85%，今早就變?yōu)榱?.55%，好開心。”

傳來喜訊的不只是趙茜，10月25日存量房貸利率最早調(diào)整時(shí)點(diǎn)開啟，除了北京、上海、深圳三地的二套房貸款利率下調(diào)幅度根據(jù)當(dāng)?shù)乩收呦孪抻兴鶇^(qū)別之外，目前，全國大部分地區(qū)首套房、二套房貸款利率都將下調(diào)至貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）-30個(gè)基點(diǎn)。多數(shù)借款人已經(jīng)查詢到調(diào)整后的存量房貸利率。

“我是首套房，之前我的房貸利率是LPR，沒有加減點(diǎn)，利率水平是4.2%，10月18日重定價(jià)日后，利率降至3.85%，今日又減了30個(gè)基點(diǎn)，降至3.55%”，借款人劉駿（化名）表示，目前他的月供已由最初的2150.62元降至2103.72元，每月少還46.9元。

這已不是存量房貸利率的首次調(diào)整，2023年9月，各大銀行對存量首套房貸利率進(jìn)行調(diào)整，不過，彼時(shí)存量二套房貸并不在調(diào)整區(qū)間。“去年只有首套房利率調(diào)整，我就落空了”，借款人柳希（化名）說道，她是存量二套房貸的借款人，此次也被納入了調(diào)整范圍內(nèi)。

“一大早就查詢到了調(diào)整后的存量房貸利率，從5字頭到3字頭，一共減了162.5個(gè)基點(diǎn)，月供降了402.64元。”柳希喜不自勝。

星圖金融研究院副院長薛洪言認(rèn)為，相比去年9月，此次房貸利率調(diào)整更為徹底，不再局限于首套房，且一步到位，將存量房貸利率調(diào)整至與新發(fā)放貸款保持一致，消除了存量房貸與新發(fā)放貸款的利率差，既大幅降低了借款人還貸付息壓力，也從根本上緩解了提前還貸問題。

劉駿本來此前有提前還款的想法，但此次存量房貸下調(diào)后，他決定不再提前還款，“現(xiàn)在利率已經(jīng)降了，比之前要?jiǎng)澦?，可以用手頭的閑置資金做消費(fèi)或投資”，劉駿補(bǔ)充道。柳希也打算將省下來的月供資金用于消費(fèi)，“準(zhǔn)備雙十一加購”！

重定價(jià)周期選定或?qū)㈤_啟

回顧此輪存量房貸利率的下調(diào)，自9月29日開啟，當(dāng)日晚間，人民銀行發(fā)布公告，明確完善房貸利率定價(jià)機(jī)制。不久，市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》明確，各銀行應(yīng)抓緊制定實(shí)施方案，不晚于10月12日發(fā)布操作細(xì)則，及時(shí)回應(yīng)客戶關(guān)切；緊接著，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等銀行發(fā)布公告均表示，將于10月25日起，對存量個(gè)人住房貸款利率進(jìn)行批量調(diào)整。

本著盡力減少客戶調(diào)整成本的原則，多家銀行明確將采用變更合同約定利率加點(diǎn)的方式進(jìn)行批量調(diào)整。對于調(diào)整范圍內(nèi)的LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，客戶無需申請，銀行將統(tǒng)一于10月25日集中調(diào)整。

10月14日，多家銀行App已上線存量房貸利率調(diào)整模塊，部分銀行可查詢到調(diào)整后的存量房貸利率，由于貸款重定價(jià)日的差異，調(diào)整后的存量房貸利率存在3.9%、3.65%、3.55%三種情況。

10月17日，人民銀行副行長陶玲在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，預(yù)計(jì)大部分存量房貸將在10月25日批量下調(diào)完成，意味著10月26日就可以通過貸款銀行的指定渠道查看調(diào)整結(jié)果，部分中小銀行調(diào)整時(shí)間會(huì)稍晚，總體會(huì)在10月31日前全部完成。

陶玲指出，絕大部分借款人都不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，對于房貸為浮動(dòng)利率的借款人不需要提出申請，銀行系統(tǒng)會(huì)批量調(diào)整，這部分占存量房貸九成以上；房貸為固定利率的借款人可通過銀行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道辦理。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，從操作上看，借款人通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”后，將由銀行統(tǒng)一進(jìn)行批量調(diào)整。預(yù)計(jì)對多數(shù)房貸借款人而言，無需到銀行網(wǎng)點(diǎn)申請辦理，手續(xù)非常簡單快捷。各商業(yè)銀行原則上在10月底之前完成調(diào)整工作。預(yù)計(jì)從11月開始，借款人將可以與銀行協(xié)商確定新的重定價(jià)周期等事宜。

此次存量房貸利率批量調(diào)整僅涉及加點(diǎn)幅度，但人民銀行在《完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制》中也明確，取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。自11月1日起，新簽訂合同的浮動(dòng)利率房貸，與除房貸之外的其余浮動(dòng)利率貸款保持一致，可由借貸雙方自主協(xié)商確定重定價(jià)周期。

降低存量房貸利率意義重大，一方面能夠有效降低借款人的還款壓力；另一方面，有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)指出，此次下調(diào)也意味著全國性范圍的降低存量房貸利率工作正式開啟，也意味著購房者或還貸者將享受一次全面的降低存量房貸利率的機(jī)會(huì)。而通過允許借款人與銀行協(xié)商加點(diǎn)幅度和重定價(jià)周期，可以使得貸款條件更加符合借款人的實(shí)際需求以及市場變化。

北京商報(bào)記者 李海顏