開(kāi)局關(guān)乎全局，為盡早搶占市場(chǎng)，已有銀行開(kāi)始行動(dòng)，在做好2024年度收官部署的同時(shí)，全力迎戰(zhàn)2025年“開(kāi)門(mén)紅”。11月6日，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年銀行仍將目光聚焦至存貸領(lǐng)域，在個(gè)人零售層面“多點(diǎn)開(kāi)花”，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)存款、理財(cái)、消費(fèi)貸、銀保等產(chǎn)品；在對(duì)公層面，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持力度。

零售“多點(diǎn)開(kāi)花”

“開(kāi)門(mén)紅”是銀行一年一度的重頭戲，不久前，李楊（化名）所在的銀行剛剛結(jié)束“開(kāi)門(mén)紅”總動(dòng)員，拿到了新的任務(wù)指標(biāo)。“銀行非常重視‘開(kāi)門(mén)紅’的業(yè)績(jī)考核，從老客戶(hù)的維護(hù)到新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都制定了詳盡的計(jì)劃，為了激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員的積極性，還特別設(shè)置了績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。”李楊稱(chēng)。

銀行的“開(kāi)門(mén)紅”時(shí)間較長(zhǎng)，往往會(huì)持續(xù)到次年3月末，李楊所在的銀行根據(jù)任務(wù)完成率來(lái)調(diào)整績(jī)效系數(shù)，對(duì)于表現(xiàn)不佳的團(tuán)隊(duì)而言，若任務(wù)完成率低于70%，則不參與績(jī)效分配。

“雖然存貸指標(biāo)依然是銀行考核的重要指標(biāo)，但不同以往，今年已經(jīng)有了新變化”，另一家銀行客戶(hù)經(jīng)理曉曉（化名）告訴北京商報(bào)記者，除了傳統(tǒng)存貸指標(biāo)之外，理財(cái)、信用卡、銀保產(chǎn)品、消費(fèi)貸、開(kāi)卡等內(nèi)容均有相應(yīng)要求，也是全行營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)。

幾年前，上調(diào)存款利率、發(fā)放優(yōu)惠券是銀行常見(jiàn)的“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)方式，不過(guò)，從目前的情況來(lái)看，上調(diào)存款利率的銀行寥寥。一位銀行業(yè)分析人士指出，為了控制資金成本，現(xiàn)階段銀行不再單純依賴(lài)上調(diào)存款利率來(lái)吸引客戶(hù)，取而代之的是，許多銀行更加注重服務(wù)創(chuàng)新和客戶(hù)體驗(yàn)的提升。例如，推出線(xiàn)上理財(cái)產(chǎn)品、智能投顧服務(wù)等，以滿(mǎn)足不同客戶(hù)的投資需求。

也有部分銀行加大了對(duì)高凈值客戶(hù)的維護(hù)力度。通過(guò)提供專(zhuān)屬的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、高端客戶(hù)活動(dòng)等方式，增強(qiáng)客戶(hù)黏性，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。有銀行客戶(hù)經(jīng)理透露，“‘開(kāi)門(mén)紅’期間，我行將舉辦金融知識(shí)講座、理財(cái)小課堂等，歡迎客戶(hù)前來(lái)參加”。在發(fā)布活動(dòng)參與信息的同時(shí)，這位客戶(hù)經(jīng)理隨即營(yíng)銷(xiāo)了行內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品均有低波穩(wěn)健特質(zhì)，主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。

可以看出，當(dāng)前銀行的“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)策略更加多元化和精細(xì)化，不僅關(guān)注短期的業(yè)績(jī)指標(biāo)，更注重長(zhǎng)期的客戶(hù)關(guān)系和品牌建設(shè)。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，低利率時(shí)代到來(lái)，銀行2025年“開(kāi)門(mén)紅”需要結(jié)合自身的增長(zhǎng)策略，在個(gè)人、對(duì)公領(lǐng)域做好業(yè)務(wù)布局，此外，發(fā)力理財(cái)代銷(xiāo)、保險(xiǎn)代銷(xiāo)等中間業(yè)務(wù)確實(shí)也是一種思路，能夠豐富銀行收入結(jié)構(gòu)，但需要在營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)做好產(chǎn)品信息披露及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

正如博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博所言，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，“開(kāi)門(mén)紅”期間，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求，推出具有吸引力的消費(fèi)貸款產(chǎn)品。聚焦信用卡業(yè)務(wù)，增加信用卡的權(quán)益，如提供更多的消費(fèi)返現(xiàn)、積分兌換高價(jià)值商品、機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)等。

對(duì)公持續(xù)發(fā)力

不止零售，對(duì)公業(yè)務(wù)也是銀行發(fā)力的重點(diǎn)。近日，包括天柱農(nóng)商行、貴定農(nóng)商行、蒙山農(nóng)商行、黃平農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行召開(kāi)了2025年“開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)會(huì)，在會(huì)議上，有銀行透露了下一步對(duì)公業(yè)務(wù)的布局方向。

例如，黃平農(nóng)商行提到，貸款業(yè)務(wù)方面，要堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，加大有效信貸投放，穩(wěn)住貸款市場(chǎng)，持續(xù)增厚“三農(nóng)”底色，并全力滿(mǎn)足各類(lèi)消費(fèi)需求。

談及下一步對(duì)公信貸投放領(lǐng)域，一位股份制銀行相關(guān)人士指出，“雖然我行‘開(kāi)門(mén)紅’工作還未啟動(dòng)，但對(duì)公領(lǐng)域投放的目標(biāo)不會(huì)變，仍然會(huì)重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，將加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)和綠色經(jīng)濟(jì)的支持力度，特別是那些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的企業(yè)”。在近日舉辦的三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，也有銀行管理層透露，接下來(lái)，提前安排2025年度“開(kāi)門(mén)紅”工作，緊鑼密鼓找客戶(hù)、抓投放，資產(chǎn)端靠前發(fā)力，提前儲(chǔ)備好項(xiàng)目投放儲(chǔ)備。

當(dāng)保息差、穩(wěn)營(yíng)收成關(guān)鍵詞，銀行如何求變求新做好“開(kāi)門(mén)紅”？光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華指出，在“開(kāi)門(mén)紅”過(guò)程中，銀行需要平衡風(fēng)險(xiǎn)管理、收益水平和業(yè)務(wù)拓展。目前看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)將圍繞金融五篇大文章，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)、重大信心領(lǐng)域支持。從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策導(dǎo)向看，設(shè)備更新與消費(fèi)品以舊換新等促消費(fèi)政策效果釋放，小微、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)基建項(xiàng)目建設(shè)，穩(wěn)樓市相關(guān)領(lǐng)域等都需要信貸支持。

王蓬博認(rèn)為，接下來(lái)，制造業(yè)升級(jí)換代領(lǐng)域?qū)⑹侵攸c(diǎn)，特別是高端裝備制造、智能制造裝備、新能源汽車(chē)制造等細(xì)分領(lǐng)域。此外，包括新一代信息技術(shù)（如人工智能、大數(shù)據(jù)、5G通信等）、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、新能源汽車(chē)、綠色環(huán)保以及航空航天、海洋裝備等產(chǎn)業(yè)也應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注。涉及民生領(lǐng)域和綠色低碳領(lǐng)域的項(xiàng)目同樣不容忽視。例如，教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這些領(lǐng)域的項(xiàng)目不僅具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，還具備顯著的社會(huì)效益。

“就對(duì)公業(yè)務(wù)而言，制造業(yè)、專(zhuān)精特新等確實(shí)是當(dāng)下熱門(mén)的投放方向”，蘇筱芮進(jìn)一步指出，一方面是銀行機(jī)構(gòu)充分響應(yīng)政策精神的重要體現(xiàn)，另一方面此類(lèi)企業(yè)也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要構(gòu)成。在當(dāng)前市場(chǎng)背景下，考慮到降本增效，銀行尤其是中小銀行需要考慮充分運(yùn)用自身線(xiàn)上、線(xiàn)下渠道，將“開(kāi)門(mén)紅”相關(guān)產(chǎn)品規(guī)則清晰傳達(dá)給客戶(hù)；此外，還可以挖掘存量客戶(hù)的更多需求，與異業(yè)合作伙伴在合適的場(chǎng)景之下實(shí)施交叉營(yíng)銷(xiāo)等。

北京商報(bào)記者 宋亦桐