農(nóng)信社改革、村鎮(zhèn)銀行解散、城農(nóng)商行合并重組……今年以來(lái)，中小金融機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)駛?cè)?ldquo;快車道”。11月20日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，開年至今，已有超200家城農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)參與了改制。通過(guò)市場(chǎng)化退出、收購(gòu)、吸收合并等手段，中小金融機(jī)構(gòu)正逐步實(shí)現(xiàn)資源整合與優(yōu)化，部分銀行得以保持“小而精”的特色，多數(shù)則通過(guò)與其他金融機(jī)構(gòu)的融合，增強(qiáng)資本實(shí)力與風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

多家銀行解散退場(chǎng)

又有多家銀行獲批解散。近日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布了兩則行政許可，同意了沙河襄通村鎮(zhèn)銀行、清河金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行解散的批復(fù)。從緣由來(lái)看，兩家村鎮(zhèn)銀行解散的原因均為被邢臺(tái)銀行收購(gòu)而解散，全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由邢臺(tái)銀行承繼。

同樣是在河北的金融機(jī)構(gòu)，11月15日，河北金融監(jiān)管局同意河北寬城農(nóng)商行吸收合并寬城融興村鎮(zhèn)銀行，吸收合并事項(xiàng)完成后，由該行承繼寬城融興村鎮(zhèn)銀行的債權(quán)、債務(wù)，寬城融興村鎮(zhèn)銀行也將完成法人機(jī)構(gòu)解散相關(guān)事宜。

11月15日同日，承德金融監(jiān)管分局也同意承德銀行收購(gòu)圍場(chǎng)滿族蒙古族自治縣華商村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立承德銀行圍場(chǎng)支行、承德銀行圍場(chǎng)金峰街支行、承德銀行圍場(chǎng)前進(jìn)支行、承德銀行股份有限公司圍場(chǎng)桃李支行等22家支行，并承接圍場(chǎng)滿族蒙古族自治縣華商村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。在承德銀行辦理收購(gòu)事宜后，被承接的村鎮(zhèn)銀行也將退出市場(chǎng)。

村鎮(zhèn)銀行改革重組已成為趨勢(shì)，僅11月至今，就有東莞厚街華業(yè)村鎮(zhèn)銀行、東莞長(zhǎng)安村鎮(zhèn)銀行、贊皇隆興村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行退出市場(chǎng)。其中，東莞厚街華業(yè)村鎮(zhèn)銀行、東莞長(zhǎng)安村鎮(zhèn)銀行兩家銀行因被東莞銀行收購(gòu)而解散，監(jiān)管要求，被解散的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理解散相關(guān)事宜，接此批復(fù)文件后，立即停止一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及高級(jí)管理層立即停止行使職權(quán)。

談及村鎮(zhèn)銀行解散的原因，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，部分村鎮(zhèn)銀行和中小銀行由于規(guī)模小、資金實(shí)力有限，在資源配置上存在不足，改革重組可以整合金融資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。中小銀行重組對(duì)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)有利，通過(guò)收購(gòu)、合并等方式，可以將不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離和處置，補(bǔ)充資本金，提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率。改革過(guò)程中也要注意各方面權(quán)益的訴求，比如涉及多方利益主體，如股東、員工、客戶等，這是整合過(guò)程中必須要過(guò)的一關(guān)。

從2024年的情況來(lái)看，11月20日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，開年至今，已有超200家城農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)參與了改制，涉及北京市、河北省、黑龍江省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、廣東省、山西省等地的金融機(jī)構(gòu)。在改革加速推進(jìn)的過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人數(shù)量也出現(xiàn)了明顯變化，來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人數(shù)量為4425家，相較2023年末的4490家減少了65家，意味著部分農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行因?yàn)楸晃蘸喜?，從而失去了?dú)立法人地位。

改革化險(xiǎn)駛?cè)?ldquo;快車道”

今年以來(lái)，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)駛?cè)肓?ldquo;快車道”，收購(gòu)、合并或解散改建成為分支機(jī)構(gòu)成為“主旋律”。如，廣東南粵銀行收購(gòu)中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，承接其全部資產(chǎn)負(fù)債、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)并設(shè)立廣東南粵銀行中山分行；新疆銀行吸收合并庫(kù)爾勒銀行，并承接庫(kù)爾勒銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)和員工；同樣，恒豐銀行收購(gòu)了重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行，承接其全部資產(chǎn)負(fù)債并設(shè)立恒豐銀行重慶大石壩支行，“變身”為主發(fā)起行旗下分支機(jī)構(gòu)。

除村鎮(zhèn)銀行外，農(nóng)信社改革化險(xiǎn)的步伐亦不斷加快。1月29日，四川農(nóng)商聯(lián)合銀行正式掛牌開業(yè)，在四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行開業(yè)之日，原四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社自行終止，其債權(quán)債務(wù)由四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行承繼。

河南農(nóng)商銀行籌建工作小組發(fā)布《關(guān)于組建河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的公告》稱，河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司、鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等25家省內(nèi)法人機(jī)構(gòu)已分別完成內(nèi)部公司治理程序，審議通過(guò)了以新設(shè)合并方式組建河南農(nóng)商行相關(guān)事項(xiàng)并形成決議。

阿圖什市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、阿克陶縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、阿合奇縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、烏恰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因新設(shè)合并而宣告解散，吸收4家農(nóng)信社的新疆克州農(nóng)商行已于9月7日正式揭牌開業(yè)。

關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu)的化險(xiǎn)路徑，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在近日召開的第三屆國(guó)際金融領(lǐng)袖投資峰會(huì)上指出，有序推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，“一省一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，重點(diǎn)地區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行改革穩(wěn)步實(shí)施。

對(duì)此，市場(chǎng)上普遍的看法是，中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)可能會(huì)分為兩大方向。一方面，運(yùn)營(yíng)狀況良好、發(fā)展前景明朗的機(jī)構(gòu)有望繼續(xù)維持其“小而精”的市場(chǎng)定位，保持較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，多數(shù)銀行可能會(huì)由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，以此來(lái)增強(qiáng)自身資本實(shí)力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，并提高合規(guī)管理水平，確保業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)行。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，當(dāng)前，部分村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等中小銀行存在內(nèi)部管理不健全、治理不夠完善，少數(shù)銀行存在經(jīng)營(yíng)不規(guī)范行為等，容易滋生操作風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控能力相對(duì)弱，潛在不良?jí)毫^大；同時(shí)，由于宏觀經(jīng)濟(jì)變化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，部分區(qū)域中小銀行面臨資本實(shí)力弱、產(chǎn)品服務(wù)和創(chuàng)新能力不足、經(jīng)營(yíng)效率低、客戶黏性不足、流動(dòng)性管理壓力大，近年來(lái)經(jīng)營(yíng)壓力不斷增大。

周茂華進(jìn)一步指出，下一步，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)主要是通過(guò)市場(chǎng)化、法治化改革，加快理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部治理，從源頭上化解風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)能力，尤其提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)能力，培育差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

北京商報(bào)記者 宋亦桐