電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)案量極大、覆蓋面極廣、上升勢頭猛，成為民眾反映最強烈的犯罪類型，社會各界對于監(jiān)管“精準(zhǔn)”反詐的呼聲越來越高。

近日，公安部會同多部門聯(lián)合印發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪懲戒辦法。

圍繞“資金鏈”精準(zhǔn)治理，中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要按照“精準(zhǔn)研判、精細(xì)操作、精確打擊”，杜絕“一刀切”。

”一刀切“弊端顯而易見。比如，用戶在不知情的情況下，個人銀行卡被調(diào)降轉(zhuǎn)賬額度，部分用戶表示“連1000元都轉(zhuǎn)不出去”，正常繳納房租、日常消費以及就醫(yī)等滿足基本生活需求的支付活動，都遭受了不合理的限制。

這些槽點基本可以歸納為事前缺少“限制”，事后過于繁瑣。

缺乏儲戶同意的先行限制，會給人以措手不及的感覺。與此相對應(yīng)，用戶想要解除限額流程又過于繁瑣復(fù)雜。

限額的施行如疾風(fēng)驟雨，一旦用戶希望恢復(fù)額度，則會面對重重關(guān)卡與繁瑣步驟，這種鮮明對比，使得銀行原本旨在“保護儲戶利益”的初衷，在實際操作中顯得蒼白無力。

用戶配合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控工作，無疑是應(yīng)當(dāng)之舉。畢竟，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動日益泛濫，已成為數(shù)量激增最快的刑事案件類型之一，對社會安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

更不容忽視的是，部分用戶還涉嫌將不再使用的銀行卡賬戶非法轉(zhuǎn)賣給犯罪分子，這些賬戶隨后被用于洗錢、實施電信詐騙等非法活動，進(jìn)一步加劇了問題的復(fù)雜性。因此，加強電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控，不僅是維護社會秩序的需要，也是保護用戶自身權(quán)益免受侵害的重要舉措。

反詐騙、反洗錢應(yīng)當(dāng)避免“大水漫灌”，要兼顧儲戶的正當(dāng)利益。

銀行在未經(jīng)用戶同意的情況下擅自調(diào)整轉(zhuǎn)賬額度，不僅侵犯了用戶的合法權(quán)益，也違背了商業(yè)銀行法關(guān)于“存款自愿、取款自由”的原則。

精準(zhǔn)化治理是反電詐的必由之路。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)做到以下幾點：一是精準(zhǔn)研判賬戶風(fēng)險，避免無差別打擊；二是健全風(fēng)險防控告知義務(wù)，確保用戶知情權(quán)；三是利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段提升風(fēng)險防控的科學(xué)性和精準(zhǔn)性；四是及時受理并處理用戶異議申訴，提升服務(wù)水平。

此外，銀行和支付機構(gòu)在實操中應(yīng)充分考慮用戶日常生活需求，避免過度防控影響用戶正常生活。特別是涉及社會保障、醫(yī)療費用等基本生活必需的支付，應(yīng)設(shè)立快速通道及時處理。

電詐是當(dāng)今社會的一大頑疾，需要金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的綜合治理、聯(lián)合懲戒。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)盡快落實精準(zhǔn)化治理舉措，減少誤判率，給予用戶更多解除限制的選擇。

反電詐治理是一項持久戰(zhàn)，需要雙向治理，很重要的一頭便是得到大眾的支持、理解和配合。只有這樣，才能真正實現(xiàn)反電詐與保護用戶權(quán)益的雙贏。

北京商報評論員 岳品瑜