年末臨近，多家銀行加速出清不良資產(chǎn)。12月4日，交通銀行浙江省分行、廣發(fā)銀行東莞分行、中信銀行廈門分行、金昌農(nóng)商行掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款。進入四季度，銀行不良貸款密集掛牌轉(zhuǎn)讓，僅12月，就有建設(shè)銀行、郵儲銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、大連銀行、江蘇贛榆農(nóng)商行、甘肅涇川農(nóng)商行等多家銀行及其分支機構(gòu)轉(zhuǎn)讓不良貸款，涉及消費貸、經(jīng)營貸以及對公不良貸款等。分析人士預(yù)計，未來不良貸款轉(zhuǎn)讓項目規(guī)模有望進一步擴大。

加速掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款

12月4日，交通銀行浙江省分行、中信銀行廈門分行、廣發(fā)銀行東莞分行、金昌農(nóng)商行在銀登網(wǎng)掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款。

以交通銀行浙江省分行為例，該分行掛牌轉(zhuǎn)讓杭州蕭山萬隆機械有限公司等13戶不良貸款，涉及未償本息總額2.32億元。該筆不良貸款將于12月18日競價，起始價為1900萬元，加價幅度為10萬元。

中信銀行廈門分行、廣發(fā)銀行東莞分行、金昌農(nóng)商行則掛牌轉(zhuǎn)讓個人消費及經(jīng)營性不良貸款，涉及未償本息總額分別為3836.68萬元、4.47億元、3862.97萬元，其中，廣發(fā)銀行東莞分行、金昌農(nóng)商行相關(guān)不良資產(chǎn)均為重新掛牌轉(zhuǎn)讓。

據(jù)了解，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作自2021年開啟，首批參與試點的銀行僅為6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行。2022年12月30日，參與試點機構(gòu)擴圍，注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機構(gòu)也納入了試點機構(gòu)范圍。今年8月，金融監(jiān)管總局普惠金融司透露，后續(xù)將擴大試點范圍或推進試點政策常態(tài)化實施，助力銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷拓展不良資產(chǎn)處置渠道和處置方式。

四季度以來，銀行機構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓的掛牌數(shù)量增加，僅12月，就有建設(shè)銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、大連銀行、江蘇贛榆農(nóng)商行、甘肅涇川農(nóng)商行等多家銀行及其分支機構(gòu)掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款，主要涉及消費貸、經(jīng)營貸以及對公不良貸款。

“銀行加快處置不良資產(chǎn)，有助于不良風險化解，提升風險防控能力與資產(chǎn)質(zhì)量，幫助銀行輕裝上陣，釋放更多信貸資源，增強實體經(jīng)濟服務(wù)能力。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，個人消費貸、經(jīng)營貸以及對公不良貸款轉(zhuǎn)讓項目較多，一方面，是因為三項業(yè)務(wù)在銀行信貸業(yè)務(wù)中占比高，個人消費貸、經(jīng)營貸增長快；另一方面，反映市場對個人消費貸、經(jīng)營貸等不良貸款需求加大，同時，通過轉(zhuǎn)讓有助于銀行降低處置成本、提升處置效率。

提升不良資產(chǎn)處置效率

從已轉(zhuǎn)讓成功的項目來看，受讓方多為全國金融資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)或地方金融資產(chǎn)管理公司。

例如，銀登網(wǎng)公告顯示，12月3日，建設(shè)銀行河北省分行關(guān)于2024年京航科技園（滄州）有限公司不良貸款轉(zhuǎn)讓項目已被河北省資產(chǎn)管理有限公司受讓。根據(jù)此前轉(zhuǎn)讓公告，該項目涉及未償本息總額5.15億元，轉(zhuǎn)讓起始價為2.5億元，加價幅度為100萬元。

南京銀行關(guān)于2024年第4期個人不良貸款（個人消費貸款）轉(zhuǎn)讓項目則被廣州資產(chǎn)管理有限公司受讓。據(jù)了解，該項目涉及1460名借款人，未償本息總額為1.94億元，以1590萬元為起始價掛牌轉(zhuǎn)讓。

不良貸款密集轉(zhuǎn)讓背后是商業(yè)銀行面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，2024年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季度末基本持平。但分不同銀行類型來看，不良貸款率則有所分化。其中，股份制銀行不良貸款率較上年末持平，為1.25%；大型商業(yè)銀行、城商行、民營銀行和外資銀行的不良貸款率較二季度上升，分別為1.25%、1.82%、1.79%、1.10%，環(huán)比上漲0.01個百分點、0.05個百分點、0.04個百分點、0.06個百分點；農(nóng)商行不良貸款率雖環(huán)比有所減少，但仍維持在3.04%高位。

為助力金融機構(gòu)有效清理存量不良資產(chǎn)，近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，拓寬了金融資產(chǎn)管理公司可收購的金融不良資產(chǎn)范圍，允許其收購金融機構(gòu)持有的重組資產(chǎn)、其他已發(fā)生信用減值的資產(chǎn)等。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，拓寬金融資產(chǎn)管理公司收購范圍對銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓加速有非常大的助益，不良貸款試點范圍擴大有利于更多的銀行減輕貸款減值準備的計提壓力，讓風險資產(chǎn)出表，降低銀行的風險資產(chǎn)規(guī)模。

對于后續(xù)銀行貸款轉(zhuǎn)讓趨勢，周茂華預(yù)計，未來不良貸款轉(zhuǎn)讓項目規(guī)模有望進一步擴大。一方面，伴隨著國內(nèi)銀行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴張，銀行業(yè)也面臨著零售、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風險挑戰(zhàn)，需要加快處理不良“包袱”；另一方面，隨著國內(nèi)不良資產(chǎn)交易市場的發(fā)展，資產(chǎn)管理機構(gòu)對不良貸款需求保持較強增長態(tài)勢。

北京商報記者 李海顏