中小銀行正通過(guò)外源性渠道加大資本“補(bǔ)血”力度，12月18日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括德陽(yáng)農(nóng)商行、瀘州農(nóng)商行、內(nèi)江農(nóng)商行、綿陽(yáng)農(nóng)商行、海南瓊中長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行、廣平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在內(nèi)的80余家金融機(jī)構(gòu)定向募股方案獲得批復(fù)，機(jī)構(gòu)類型以農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)為主。在分析人士看來(lái)，下一步，中小銀行應(yīng)采取更為靈活和創(chuàng)新的方法增強(qiáng)資本基礎(chǔ)，提高自身經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

中小銀行加速“補(bǔ)血”

中小銀行資本補(bǔ)充“進(jìn)行時(shí)”。12月18日，四川金融監(jiān)管局發(fā)布多條行政批復(fù)信息，核準(zhǔn)德陽(yáng)農(nóng)商行、瀘州農(nóng)商行、內(nèi)江農(nóng)商行、綿陽(yáng)農(nóng)商行、宜賓農(nóng)商行、眉山農(nóng)商行、涼山農(nóng)商行、遂寧農(nóng)商行、攀枝花農(nóng)商行上報(bào)的定向募股方案，上述9家銀行均向四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行募集股份。

不同農(nóng)商行之間在股份募集規(guī)模上存在較大差異，反映出各銀行的擴(kuò)張計(jì)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展需求各不相同，具體來(lái)看，德陽(yáng)農(nóng)商行募集股份約為5.07億股，募集資金約10.15億元，排名首位；涼山農(nóng)商行募集股份約2.55億股，募集資金約7.73億元，排名次之；宜賓農(nóng)商行募集股份約2.36億股，募集資金約5.83億元。

募集資金越多、股份數(shù)量越多意味著后續(xù)可用于拓展業(yè)務(wù)、優(yōu)化資產(chǎn)、提升服務(wù)等方面的資源更充足。綿陽(yáng)農(nóng)商行、眉山農(nóng)商行、瀘州農(nóng)商行、遂寧農(nóng)商行、內(nèi)江農(nóng)商行、攀枝花農(nóng)商行募集股份分別約為2.17億股、1.96億股、1.35億股、1.18億股、5144.89萬(wàn)股、3025.27萬(wàn)股，對(duì)應(yīng)的募集資金約為4.26億元、5.27億元、3.04億元、2.38億元、8971.66萬(wàn)元、4784.46萬(wàn)元。

資本補(bǔ)充數(shù)量的多寡直接關(guān)聯(lián)銀行后續(xù)的資源配置能力，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括德陽(yáng)農(nóng)商行、瀘州農(nóng)商行、內(nèi)江農(nóng)商行、綿陽(yáng)農(nóng)商行、海南瓊中長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行、廣平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在內(nèi)的80余家金融機(jī)構(gòu)定向募股方案獲得批復(fù)。從獲得批復(fù)的機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，主要包括農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村信用合作聯(lián)社等機(jī)構(gòu)。

在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝看來(lái)，通過(guò)定向募股等資本補(bǔ)充方式，中小銀行能夠優(yōu)化自身的資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力與穩(wěn)定性，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融支撐，同時(shí)也為自身的可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)，在未來(lái)的業(yè)務(wù)布局、創(chuàng)新服務(wù)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等進(jìn)程中有更充足的資源保障。

探索多樣化融資渠道

相較大型銀行，中小銀行在資本補(bǔ)充方面，面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率分別為18.26%、13.8%、12.86%、13.26%。因此，更需要通過(guò)外源性渠道加強(qiáng)資本補(bǔ)充，但就目前的各種外源性融資工具來(lái)看，中小銀行仍面臨一些約束。

一方面，核心一級(jí)資本的市場(chǎng)化補(bǔ)充工具如優(yōu)先股、永續(xù)債等，發(fā)行門檻較高，中小銀行難以達(dá)到要求。地方政府專項(xiàng)債作為政策性外源融資，雖可用于非上市中小銀行補(bǔ)充資本，但存在市場(chǎng)化退出等問(wèn)題，且發(fā)行規(guī)模有限。另一方面，多數(shù)中小銀行不具備上市資質(zhì)，且自2022年蘭州銀行登陸A股市場(chǎng)后，銀行業(yè)IPO已停滯千日有余，政策調(diào)整之下，資本市場(chǎng)IPO名額更向“硬科技”型企業(yè)傾斜，中小銀行不具備相應(yīng)條件。

通過(guò)外源性渠道“補(bǔ)血”也存在失敗案例，12月10日，唐山金融監(jiān)管分局發(fā)布了一則行政許可事項(xiàng)注銷決定書，截至2024年11月27日，河北玉田農(nóng)商行未按要求完成定向募股工作，被注銷行政許可。今年6月3日，唐山監(jiān)管分局發(fā)文核準(zhǔn)河北玉田農(nóng)商行定向募集不超過(guò)15000萬(wàn)股，完成募股后股本總額不超過(guò)78428.2128萬(wàn)元，但彼時(shí)未披露定向募股對(duì)象相關(guān)信息。

年內(nèi)，山西盂縣農(nóng)商行定向募股方案因終止實(shí)施而被監(jiān)管予以注銷；隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行定向募股方案因改革原因終止實(shí)施，同樣也被注銷。

“從各銀行的情況來(lái)看，未按要求完成工作反映出在募股籌備環(huán)節(jié)缺乏足夠嚴(yán)謹(jǐn)性，影響了整體募股工作順利完成”，王劍輝進(jìn)一步指出，此外，還有一些外部客觀因素也會(huì)對(duì)銀行資本補(bǔ)充計(jì)劃產(chǎn)生影響，銀行在制定和實(shí)施募股方案時(shí)，需要充分考慮到各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前做好應(yīng)對(duì)預(yù)案，以保障資本補(bǔ)充工作可以順利達(dá)成目標(biāo)。下一步，中小銀行應(yīng)采取更為靈活和創(chuàng)新的方法增強(qiáng)資本基礎(chǔ)，比如，探索更多樣化的融資渠道，加強(qiáng)與地方政府和其他金融機(jī)構(gòu)的合作，提高自身經(jīng)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

北京商報(bào)記者 宋亦桐