在剛剛收官的上市銀行中報季，作為城商行領頭羊的北京銀行再次交出一份令市場和投資者滿意的答卷：資產(chǎn)總額穩(wěn)步擴張，零售轉型成果碩碩，普惠金融、科技金融、文化金融、綠色金融等特色品牌齊頭并進。站在成立25周年的新發(fā)展階段，北京銀行全力推進戰(zhàn)略轉型，積極提升實體經(jīng)濟服務能力，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質量發(fā)展，在建設“百年銀行”的征程上邁出了新的堅實步伐。

戰(zhàn)略轉型蹄疾步穩(wěn)

今年以來，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效繼續(xù)保持城商行“領頭羊”地位，截至2021年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內第一家表內資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億的城市商業(yè)銀行。上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入334億元，同比增長0.56%；實現(xiàn)歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點。

面對復雜嚴峻的宏觀形勢、競爭激烈的市場環(huán)境，北京銀行修煉“內功”，不斷提升風險抵御能力，資產(chǎn)質量呈逐季改善趨勢，截至6月末，該行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季末上升1.9個百分點。

在實現(xiàn)業(yè)績穩(wěn)定增長、風控效能提升之時，北京銀行亦在加速推進轉型戰(zhàn)略，尋找新的業(yè)務增長曲線。“得零售者得天下”早已成為銀行業(yè)的共識，在2020年度業(yè)績發(fā)布會上，北京銀行行長楊書劍擲地有聲地宣布了“力爭用5年時間將零售利潤占比提升至50%”的戰(zhàn)略轉型目標。今年上半年該行零售貸款、存款、財富等領域全面提速，實現(xiàn)了貢獻占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質量的全方位新提升：上半年，北京銀行零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續(xù)費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。得益于財富管理業(yè)務的快速增長，零售手續(xù)費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業(yè)務收入同比增長99.2%，零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破8000億元。零售客戶數(shù)達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平。

自成立之初，北京銀行便將特色化、差異化作為謀求發(fā)展的核心道路，并打造了文化金融、科技金融、普惠金融、綠色金融等特色品牌。在北京銀行召開的2021年半年報業(yè)績交流會上，北京銀行公司業(yè)務主要負責人表示，北京銀行始終堅持深耕小微業(yè)務，著力打造科技、文化金融品牌，在25年的探索與實踐中，不斷磨練自身特色，取得了一些經(jīng)驗和心得，未來將持續(xù)鍛造普惠金融、科技金融、文化金融、綠色金融等特色品牌和拳頭產(chǎn)品，進一步為經(jīng)濟高質量發(fā)展注入金融活水。

探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路

作為一家中小銀行，北京銀行始終不忘踐行社會責任，以金融活水灌溉小微企業(yè)，持續(xù)加大對普惠小微企業(yè)的支持力度。

今年以來，北京銀行積極落實“六穩(wěn)”“六保”政策要求，確保完成各項政策性任務。該行普惠小微信用貸款余額達到125億元，較年初增幅108%；上半年為2539戶普惠小微企業(yè)延期還本96.4億元，平均延期率53.7%；累計通過北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心辦理業(yè)務685筆，49.1億元；首貸支持小微企業(yè)3043戶，340.7億元。

通過用好政策工具、完善金融生態(tài)體系，北京銀行積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路，全力支持北京市貸款服務中心建設，上半年綜合考評中排名入駐銀行第一，本行首貸支持小微企業(yè)3043戶，金額340.7億元；落實人民銀行再貼現(xiàn)政策，推動北京地區(qū)“京創(chuàng)通”“京文通”落地；與中國進出口銀行合作開展全國首筆科創(chuàng)專項轉貸款業(yè)務，累計開展轉貸款規(guī)模達274億元，支持3870家小微企業(yè)和3813位小企業(yè)主，受益客戶節(jié)約利息1.7億元。

在積極落實政策要求的同時，北京銀行也充分把握普惠業(yè)務單筆規(guī)模小、業(yè)務筆數(shù)多、融資頻率快等特點，加強科技賦能，通過批量化作業(yè)實現(xiàn)降本增效。今年，北京銀行上線了普惠線上拓客平臺、對公網(wǎng)貸平臺、銀擔在線平臺，實現(xiàn)業(yè)務全流程線上化、智能化操作。

彰顯科技、文化金融特色優(yōu)勢

一直以來，科技金融、文化金融是北京銀行持續(xù)鍛造的特色金融品牌和拳頭產(chǎn)品。2021年上半年，北京銀行緊密圍繞科技自立自強、文化強國建設等國家重大戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮特色金融比較優(yōu)勢，升級特色金融服務體系，通過強化頂層設計、深化銀政合作、升級專營模式、創(chuàng)新特色產(chǎn)品，積極構建特色金融發(fā)展新格局。

目前，北京銀行小微特色支行共計59家，其中科技26家、文化22家。以專營機構、產(chǎn)品創(chuàng)新為推手，該行科技及文化金融業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長，截至報告期末，北京銀行科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長80.2億元；文化金融余額768億元，較年初增長92.6億元。

在科技金融方面，北京銀行將總行科技金融中心升級為科技創(chuàng)新金融中心，并制定北京國際科技創(chuàng)新中心服務方案，對接知識產(chǎn)權大數(shù)據(jù)，研發(fā)科企貸專屬產(chǎn)品。

在文化金融方面，與北京市文化和旅游局共同發(fā)布“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計劃”；與北京市委宣傳部、西城區(qū)政府、中國版保中心共建北京版權資產(chǎn)管理與金融服務中心；支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品。

搶占綠色金融發(fā)展新高地

無論是中央關于2030年“碳達峰”、2060年“碳中和”的重大決策部署，還是北京市提出打造綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，都對金融行業(yè)綠色轉型指明了方向。作為北京市屬金融機構，北京銀行緊跟北京市委市政府政策導向，力爭將綠色金融打造成為該行又一特色品牌。

今年6月，北京銀行發(fā)布“綠融+”綠色金融品牌，涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”與“綠融家”四大產(chǎn)品體系，并與北京綠色交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面建立合作。北京銀行宣布，未來5年，該行將為實體經(jīng)濟提供綠色融資金額超過3000億元，積極探索碳資產(chǎn)融資模式，豐富排污權、用能權等綠色權益擔保方式。

渠道拓展上，北京銀行與北京綠色交易所、中國節(jié)能環(huán)保集團有限公司、中核能源科技有限公司、華能新能源股份有限公司簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。截至2021年6月末，北京銀行綠色貸款（人行口徑）余額312億元，較年初增長50億元，增幅19%，并發(fā)行全國首單“碳中和”小微金融債。

特色金融業(yè)務發(fā)展齊頭并進，在累積了多年的業(yè)績經(jīng)驗及客戶基礎后，不同特色金融品牌之間的“夢幻聯(lián)動”備受期待。“北京銀行有大量的科技金融客戶主營業(yè)務屬于綠色產(chǎn)業(yè)，例如許多企業(yè)致力于清潔能源生產(chǎn)、節(jié)能技術創(chuàng)新等領域；不少文化金融客戶，如公園、游樂園經(jīng)營單位，也是綠色低碳領域的重要參與者，文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)的低碳改造同樣也成為綠色金融的用武之地。”北京銀行公司業(yè)務主要負責人介紹。對于未來特色品牌發(fā)展規(guī)劃，北京銀行公司業(yè)務主要負責人表示，“北京銀行未來將充分挖掘科技、文化領域綠色金融客戶，打好‘科技+綠色’‘文化+綠色’兩張牌，力爭在場景開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新方面做到人無我有、人有我優(yōu)。”

下一步，北京銀行將堅持差異化競爭策略，充分發(fā)揮特色金融品牌聯(lián)動效應，贏得自身市場空間。聚焦“特色化”發(fā)展驅動，做好特色金融推廣復制，打造以北京地區(qū)為核心引領，異地分行亮點紛呈的科技、文化金融品牌。加快綠色低碳供應鏈、碳資產(chǎn)抵質押融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，鼓勵有條件的分行先行先試，結合當?shù)厥袌鎏攸c和產(chǎn)業(yè)資源稟賦，積極落地創(chuàng)新融資方案。打好科技、文化、綠色金融“組合拳”。