近日，由馬上消費黨委指導(dǎo)、馬上消費社會價值研究院編寫的《企業(yè)社會責(zé)任（ESG）報告》正式發(fā)布，這也是消費金融行業(yè)首份社會責(zé)任ESG報告。

報告在初心·普惠篇中闡述了其在踐行ESG的指引下，對普惠金融發(fā)展新征程的理解：差異化的“普”、商業(yè)可持續(xù)的“惠”、全方位的“質(zhì)”。

顯而易見的是，在數(shù)字經(jīng)濟滲透能力日益強大的未來，普惠金融的“不可能三角”將被持續(xù)挑戰(zhàn)。經(jīng)過行業(yè)不懈努力，讓小微群體的金融服務(wù)變得更便利、可獲得、可負(fù)擔(dān)，三者兼?zhèn)浣K究是可實現(xiàn)，也可持續(xù)的。

ESG理念融入企業(yè)核心戰(zhàn)略的要義

實際上，一直以來都有很多企業(yè)重視踐行社會責(zé)任，比如設(shè)立志愿者項目，或?qū)Ｗ⒋壬剖聵I(yè)等。

落地到金融科技行業(yè)來看，如增加普惠金融服務(wù)的“深度”和“廣度”，提升數(shù)字金融服務(wù)的便利性和公平性，保障消費者的數(shù)據(jù)隱私和信息安全等等，都與企業(yè)核心經(jīng)營發(fā)展息息相關(guān)。

因此，對于消費金融行業(yè)而言，踐行ESG的發(fā)展理念也同樣影響著核心業(yè)務(wù)決策。馬上消費董事長趙國慶認(rèn)為，消費金融行業(yè)可以為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供小額分散的普惠金融服務(wù)，對助力消費升級、拉動內(nèi)需和服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展都有助力作用。而在長期、可持續(xù)的戰(zhàn)略目標(biāo)下，“普惠金融”的新征程正在朝“惠普金融”轉(zhuǎn)變。

攻破普惠金融的“不可能三角”

對于普惠金融的受眾群體而言，“普”和“惠”缺一不可，對于開展普惠金融的企業(yè)而言，不僅要兼顧“普”和“惠”，還要控制好“風(fēng)險”。因此，攻破普惠金融的“不可能三角”，注定是一項長期挑戰(zhàn)。

早在2019年，馬上消費已經(jīng)實現(xiàn)了100%自主獲客，線上獲客占比已超90%，并將普惠金融業(yè)務(wù)下沉拓展至三四線城市和縣城、農(nóng)村地區(qū)，爭取覆蓋更多征信“白戶”和傳統(tǒng)銀行服務(wù)“盲區(qū)”。

從服務(wù)廣度上看，馬上消費“小額”“分散”的特征明顯，2020年筆均貸款金額1600元；截至2021年10月末，筆均貸款金額只有1700元，注冊用戶量超14億。

從服務(wù)深度上看，馬上消費的用戶畫像頗為“下沉”，旗下重要的消費金融產(chǎn)品“安逸花”客群有初入職場的年輕人，有從外賣起手轉(zhuǎn)型的網(wǎng)約車司機，有專注于創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)主……多是對金融服務(wù)有需求，且渴望金融服務(wù)可負(fù)擔(dān)、可便利、可獲得的人群；

從業(yè)務(wù)質(zhì)量來看，馬上消費無論是規(guī)模，還是營收、利潤的表現(xiàn)，在同業(yè)中均居于前列。截至2020年末，公司總資產(chǎn)525億元，行業(yè)規(guī)模占比已達10%。

綜上不難發(fā)現(xiàn)，普惠金融的開展，要實現(xiàn)“可持續(xù)”，業(yè)務(wù)的“廣度”“深度”“質(zhì)量”缺一不可。

截至2021年10月末，馬上消費業(yè)務(wù)已覆蓋北京、廣東、四川、江蘇、河南、福建等全國31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），注冊用戶超1.4億。其中，累計服務(wù)縣域用戶和農(nóng)村用戶分別是3052萬人、2494萬人，為650多萬信用白戶建立信用記錄。

金融本應(yīng)致力于實現(xiàn)美好社會

后疫情時代，金融生活服務(wù)為拉動內(nèi)需起著重要推動作用。尤其是從“消費主義”回歸“理性消費”的當(dāng)下，幫助有需要的人實現(xiàn)美好生活，更是“金融向善”的重要使命。

“科技讓生活更輕松”是馬上消費開展金融服務(wù)的使命。因此，聚焦小額消費場景，一直是馬上消費金融業(yè)務(wù)開展的核心場景。截至2020年，馬上金融購物與日常消費等小額領(lǐng)域貸款余額占比已由此前的29.8%提升至73.6%，其中日常消費場景和購物場景占比分別為43.7和29.9%，筆均貸款只有1700元。

“參與鄉(xiāng)村振興，馬上消費更渴望通過金融服務(wù)為鄉(xiāng)親們提升生活幸福感。”趙國慶表示，鄉(xiāng)村振興也是今年普惠金融的工作重點，了解鄉(xiāng)村金融需求的痛點，解決鄉(xiāng)村金融服務(wù)難點，從而增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、發(fā)展特色農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的消費需求，就是提升鄉(xiāng)村生活幸福感最可行的路徑。

所謂普惠金融，最好的詮釋是，助力實現(xiàn)美好社會。