近期，北京銀行發(fā)布2021年年報(bào)及2022年一季報(bào)，過去一年，北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)能力、管理方式”五大轉(zhuǎn)型，積極提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，北京銀行總資產(chǎn)達(dá)3.06萬億元，成為首家總資產(chǎn)突破3萬億元的城商行，營(yíng)業(yè)收入662.75億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)222.26億元，被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)納入我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行，業(yè)績(jī)和品牌都實(shí)現(xiàn)了新的提升。

2022年4月26日,北京銀行科創(chuàng)金融線上產(chǎn)品“科企貸”正式發(fā)布。

2022年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢(shì)頭，資產(chǎn)總額3.14萬億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)73.53億元，同比增長(zhǎng)6.6%，盈利能力進(jìn)一步提升。

金融普惠包容，基業(yè)方可長(zhǎng)青。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱“三重壓力”的背景下，如何更好地為廣大“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)紓困解難成為銀行的必考題。身為根植于北京的城商行，北京銀行多年來始終堅(jiān)守初心，深耕普惠金融，支持小微企業(yè)成長(zhǎng)，提升金融服務(wù)的“人民性”“普惠性”，為企業(yè)提供資金“儲(chǔ)備糧”。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款余額超1260億元，同比增長(zhǎng)35.7%，增量增速均創(chuàng)近三年新高。

專營(yíng)化定位助力企業(yè)發(fā)展駛?cè)?ldquo;快車道”

由于普惠金融具有小額、分散的特點(diǎn)，這就注定了銀行需要采取一套區(qū)別于傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理模式，才能推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。2021年，北京銀行在做好專營(yíng)化定位助力企業(yè)紓困的道路上走得更加堅(jiān)定，新的優(yōu)勢(shì)正在逐步顯現(xiàn)。

在總行、分行層面，北京銀行設(shè)立了普惠金融部，將普惠金融業(yè)務(wù)并作為轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要組成部分，實(shí)行單設(shè)機(jī)構(gòu)、單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評(píng)，持續(xù)完善普惠金融服務(wù)生態(tài)鏈條，加大小微企業(yè)信貸供給。

結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)的周期特點(diǎn)及需求，北京銀行為初創(chuàng)期企業(yè)匹配小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，降低初創(chuàng)企業(yè)融資門檻。針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“智權(quán)貸”、信用貸款“融信寶”等特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性。面向成熟期企業(yè)定制銀團(tuán)并購(gòu)、債券承銷、資產(chǎn)證券化等綜合化產(chǎn)品，形成涵蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期整個(gè)發(fā)展周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系。

疫情是對(duì)各行各業(yè)的一次大考，銀企之間的“命運(yùn)共同體”關(guān)系也更加穩(wěn)固。2021年北京銀行將服務(wù)中小企業(yè)市場(chǎng)定位與政府扶持政策有機(jī)結(jié)合，對(duì)交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等受疫情影響較嚴(yán)重的行業(yè)、企業(yè)給予政策傾斜，首貸支持小微企業(yè)超5100戶，累計(jì)金額超520億元；截至2021年末，共辦理小微企業(yè)延期還本付息超4700筆、金額超270億元。

經(jīng)過多年努力，北京銀行普惠金融產(chǎn)品體系服務(wù)內(nèi)涵不斷延伸，不僅在支持中小微企業(yè)發(fā)展中起到了重要的示范作用，在踐行社會(huì)責(zé)任方面也盡顯擔(dān)當(dāng)。

特色化驅(qū)動(dòng)提升普惠金融發(fā)展質(zhì)效

對(duì)北京銀行而言，全力打造差異化、特色化、精細(xì)化普惠金融品牌是實(shí)現(xiàn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的必然方向，同時(shí)也是區(qū)域銀行結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)與大型銀行開展錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。

依托北京作為國(guó)際科技創(chuàng)新中心的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，北京銀行積極打造科創(chuàng)金融服務(wù)特色。在推動(dòng)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)過程中緊抓北交所成立機(jī)遇，與北交所、全國(guó)股轉(zhuǎn)公司簽訂三方戰(zhàn)略合作協(xié)議，聚焦“專精特新”企業(yè)，創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)，推出專屬信貸產(chǎn)品“專精特新領(lǐng)航貸”，制定專精特新、新三板掛牌及北交所上市企業(yè)專屬金融服務(wù)方案，與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、市經(jīng)信局聯(lián)合打造“高精尖雙益貸”。目前，北京銀行共服務(wù)北京市77%的創(chuàng)業(yè)板、67%的科創(chuàng)板以及75%的北交所上市企業(yè)，70%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)，超50%的“專精特新”企業(yè)。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，北京銀行科創(chuàng)金融貸款余額超1800億元，戶數(shù)超7800戶。

作為國(guó)內(nèi)推出產(chǎn)品最早、支持項(xiàng)目最全的文化金融“排頭兵”，北京銀行在首都文化金融市場(chǎng)占有份額始終保持前列，聚焦文化行業(yè)自身的產(chǎn)業(yè)特性、行業(yè)特質(zhì)及企業(yè)特點(diǎn)，針對(duì)性推出“創(chuàng)意貸”“運(yùn)河帆影”金融產(chǎn)品體系，針對(duì)行業(yè)領(lǐng)軍人才發(fā)布“文化英才貸”，為北京市文化園區(qū)及園區(qū)內(nèi)企業(yè)量身定制“京彩文園”專屬金融服務(wù)方案。截至2022年一季度末，北京銀行文化金融貸款余額超700億元，戶數(shù)超3400戶。

金融科技破解企業(yè)融資難題

疫情之下“非接觸式”服務(wù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)凸顯，顯著催化了銀行數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)，經(jīng)過探索和磨合，北京銀已經(jīng)形成了清晰的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和堅(jiān)定的戰(zhàn)略執(zhí)行方案，金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)融合漸入佳境，“數(shù)字京行”的美好藍(lán)圖正在加速變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

北京銀行搭建普惠線上全流程平臺(tái)體系，推出普惠金融專屬App，打造普惠拓客平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)批量渠道對(duì)接、大數(shù)據(jù)篩選、名單客戶推送。

貸前，客戶可通過普惠金融專屬App、京行企業(yè)銀行、微信小程序等渠道自助線上申請(qǐng)。貸中，通過大數(shù)據(jù)篩選并匹配對(duì)應(yīng)產(chǎn)品，依托行內(nèi)對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)模型審批和線上提款等業(yè)務(wù)操作。通過全流程線上操作，為客戶提供7×24小時(shí)暖心服務(wù)，全面優(yōu)化客戶體驗(yàn)，大力提升普惠業(yè)務(wù)辦理效率。

特別是，4月26日北京銀行積極探索運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新科技企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，面向具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)企業(yè)，推出業(yè)內(nèi)首個(gè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化審批的線上信用貸款產(chǎn)品——“科企貸”，標(biāo)志著北京銀行科創(chuàng)金融線上化進(jìn)程邁出了重要一步，對(duì)升級(jí)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)，踐行國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略具有重要意義。截至目前，該行已累計(jì)通過“科企貸”產(chǎn)品為185戶科創(chuàng)企業(yè)提供授信累計(jì)超過4億元。

普惠金融是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，在升級(jí)普惠金融服務(wù)的過程中，北京銀行深化與監(jiān)管部門合作，引用各類數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)推出普惠標(biāo)準(zhǔn)“打分卡”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化審貸，大大縮短審批時(shí)間，提升業(yè)務(wù)辦理效率。截至2022年一季度末，北京銀行對(duì)公“銀稅貸”已實(shí)現(xiàn)全行全部展業(yè)地區(qū)銀稅直連，累計(jì)為超3000家小微企業(yè)提供信貸支持超58億元。

同時(shí)，北京銀行持續(xù)深化與政策性銀行“轉(zhuǎn)貸款”合作，打造“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款品牌，將政策性銀行資金成本優(yōu)勢(shì)和北京銀行渠道服務(wù)優(yōu)勢(shì)緊密結(jié)合，累計(jì)開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)超過300億元，服務(wù)小微客戶8000余戶。

下一階段，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、市委市政府、各級(jí)監(jiān)管部門關(guān)于加大小微企業(yè)金融服務(wù)力度的政策要求，完善“敢貸愿貸”的體制機(jī)制，提升“能貸會(huì)貸”的專業(yè)能力，強(qiáng)化“特色金融”的差異模式，用專心專注的工匠精神不斷強(qiáng)化普惠小微金融服務(wù)，用高質(zhì)高效的金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化普惠金融供給，與小微企業(yè)共同成長(zhǎng)！

圖片來源：企業(yè)供圖