保險(xiǎn)是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定與健康直接關(guān)系金融安全乃至國(guó)家安全。近年來(lái)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)壽壽險(xiǎn)”）始終牢記“國(guó)之大者”，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力，準(zhǔn)確貫徹新發(fā)展理念，推動(dòng)構(gòu)建新發(fā)展格局。

防控風(fēng)險(xiǎn)、安全發(fā)展是“責(zé)任線”，也是“生命線”“價(jià)值線”。國(guó)壽壽險(xiǎn)始終堅(jiān)持穩(wěn)健、誠(chéng)信、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)治理，不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控方式方法，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)取得顯著成效。

升級(jí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，都具有重要意義和深遠(yuǎn)影響。

中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管體系實(shí)施以來(lái)，國(guó)壽壽險(xiǎn)高度重視，全面遵循監(jiān)管要求，連續(xù)多年將構(gòu)建“償二代”規(guī)則下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)作為公司重點(diǎn)工作推進(jìn)，立足打贏重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

以風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)要求為基礎(chǔ)，國(guó)壽壽險(xiǎn)構(gòu)建立體的指標(biāo)監(jiān)控預(yù)警體系，建立風(fēng)險(xiǎn)追蹤整改機(jī)制，搭建了總分一體的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，全面提升公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力。在公司總裁室重點(diǎn)部署下，國(guó)壽壽險(xiǎn)內(nèi)部各部門(mén)緊密協(xié)作，對(duì)數(shù)百項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行考核追蹤，針對(duì)短板環(huán)節(jié)不斷改進(jìn)提升。公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已連續(xù)15個(gè)季度保持A類。

國(guó)壽壽險(xiǎn)著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強(qiáng)化機(jī)制、明確問(wèn)責(zé)等五個(gè)方面推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，成效顯著。在監(jiān)管評(píng)估中，國(guó)壽壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到充分認(rèn)可，評(píng)估得分位居行業(yè)前列。在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，國(guó)壽壽險(xiǎn)經(jīng)常性從嚴(yán)開(kāi)展自評(píng)估工作，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

科創(chuàng)賦能風(fēng)險(xiǎn)管理

在信息化、智能化趨勢(shì)下，國(guó)壽壽險(xiǎn)堅(jiān)持科技賦能，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)治理現(xiàn)代化，持續(xù)加大對(duì)智能風(fēng)控的投入，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控信息資源的高效整合，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的及時(shí)性、有效性和智能化水平。

國(guó)壽壽險(xiǎn)搭建了大一統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，打造風(fēng)險(xiǎn)防控“工具箱”式的綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)一屏掌控。建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模塊及風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫(kù)，設(shè)立全面風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理工作平臺(tái)，為總、省、地、縣四級(jí)機(jī)構(gòu)崗位人員提供風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)操作平臺(tái)。

搭建投資風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，創(chuàng)建投資風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，提高投資風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平，提升投資風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值和效能。

創(chuàng)新研發(fā)銷售誤導(dǎo)智查查系統(tǒng)，助力公司近百萬(wàn)銷售人員主動(dòng)履行風(fēng)險(xiǎn)防控職能，有效提升了對(duì)銷售誤導(dǎo)的事前防范能力。

搭建風(fēng)險(xiǎn)智聯(lián)速報(bào)系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上下貫通，面向基層銷售人員、員工廣泛收集獲取銷售違規(guī)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線索，重大銷售違規(guī)和案件線索“一鍵舉報(bào)”，風(fēng)險(xiǎn)防控方位更全、視界更廣。

構(gòu)建風(fēng)控問(wèn)題視圖系統(tǒng)，建立問(wèn)題線上歸集與整改督導(dǎo)長(zhǎng)效機(jī)制等，助力各條線推進(jìn)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題整治督導(dǎo)，持續(xù)鞏固亂象整治成果。

國(guó)壽壽險(xiǎn)還通過(guò)科技賦能開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，借助人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)工具，深入研究非法集資風(fēng)險(xiǎn)模式，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，不斷提升非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)排查效能。

健全風(fēng)險(xiǎn)偏好和內(nèi)控管理體系

風(fēng)險(xiǎn)偏好決定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的邏輯起點(diǎn)和核心工具。

國(guó)壽壽險(xiǎn)優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理的頂層設(shè)計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)偏好在公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)預(yù)算、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置等核心管理決策環(huán)節(jié)的支持作用不斷加強(qiáng)。

國(guó)壽壽險(xiǎn)強(qiáng)化主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，提高全流程管理能力，強(qiáng)化事前預(yù)警和早期介入，強(qiáng)化事中干預(yù)，完善事后風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效不斷提升。

此外，國(guó)壽壽險(xiǎn)貫徹實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)管理原則，構(gòu)建重大風(fēng)險(xiǎn)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，聚焦公司經(jīng)營(yíng)中面臨的實(shí)質(zhì)性重大風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警、有效追蹤、及時(shí)干預(yù)，為化解存量風(fēng)險(xiǎn)做足準(zhǔn)備，為控制增量風(fēng)險(xiǎn)充分預(yù)案。

自2003年上市以來(lái)，作為中國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批執(zhí)行者，國(guó)壽壽險(xiǎn)逐步探索建立了高效嚴(yán)密、具有自身特色的內(nèi)部控制體系。歷任外部審計(jì)師基于其每年開(kāi)展的內(nèi)控審計(jì)均出具無(wú)保留意見(jiàn)。

打造反洗錢(qián)精品系統(tǒng)工程

國(guó)壽壽險(xiǎn)積極落實(shí)監(jiān)管要求開(kāi)展準(zhǔn)備工作，參與多輪研討、培訓(xùn)，組織開(kāi)展多次模擬演練，并作為保險(xiǎn)行業(yè)唯一代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際專家的認(rèn)可。

國(guó)壽壽險(xiǎn)從塑造“百年工程”的高度開(kāi)展反洗錢(qián)系統(tǒng)工程建設(shè)。國(guó)壽壽險(xiǎn)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，不斷加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)功能，建立系統(tǒng)運(yùn)行情況監(jiān)控及通知機(jī)制。

創(chuàng)新性開(kāi)展反洗錢(qián)智能應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。截至2021年底，國(guó)壽壽險(xiǎn)反洗錢(qián)智能查證平臺(tái)可疑檢索及研判總量超過(guò)353.9萬(wàn)次，查證平臺(tái)月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著。反洗錢(qián)智能應(yīng)用上線應(yīng)用以來(lái)，獲得廣泛好評(píng)，2021年入選“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例－年度數(shù)據(jù)化風(fēng)控卓越案例”。

開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。2021年，系統(tǒng)平均每1000萬(wàn)條數(shù)據(jù)處理時(shí)長(zhǎng)較上年度降低67%, 數(shù)據(jù)提取效率進(jìn)一步提升。

組織開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)。增強(qiáng)了公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的集體榮譽(yù)感和凝聚力，提高了各級(jí)公司反洗錢(qián)崗位人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的掌握程度與運(yùn)用能力。

反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量連年攀升。國(guó)壽壽險(xiǎn)大額交易報(bào)送量和及時(shí)率、可疑交易報(bào)送量和一次通過(guò)率在綜合考評(píng)中表現(xiàn)優(yōu)秀，在金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中名列前茅，獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)肯定。

在加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的同時(shí)，公司還開(kāi)展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓(xùn)。在2021年防范非法集資宣傳月期間，公司積極參與各地防范非法集資宣傳活動(dòng)，為行業(yè)宣傳貢獻(xiàn)力量。

織密織嚴(yán)銷售風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)

為有效應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)防控新形勢(shì)，打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，國(guó)壽壽險(xiǎn)始終將風(fēng)險(xiǎn)防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實(shí)施，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)治理工作模式。近年來(lái)，公司積極探索新型風(fēng)控隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化源頭防治，著力構(gòu)建風(fēng)控長(zhǎng)效機(jī)制，織密織嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。

強(qiáng)化三道防線協(xié)同防控機(jī)制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風(fēng)控業(yè)務(wù)模式。創(chuàng)建職場(chǎng)風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，打通風(fēng)險(xiǎn)防控“最后一公里”。當(dāng)前，國(guó)壽壽險(xiǎn)“三道防線”緊密協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動(dòng)、左右協(xié)同得到顯著加強(qiáng)，在風(fēng)控信息共享、結(jié)果共用、重要事項(xiàng)共同實(shí)施、整改問(wèn)責(zé)共同落實(shí)等方面取得積極進(jìn)展。

通過(guò)系統(tǒng)管理手段，國(guó)壽壽險(xiǎn)運(yùn)用職場(chǎng)風(fēng)控平臺(tái)進(jìn)行職場(chǎng)和人員的管理，通過(guò)平臺(tái)及時(shí)報(bào)送和處置銷售違規(guī)問(wèn)題和異常行為，從前端防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。上級(jí)部門(mén)通過(guò)遠(yuǎn)程追蹤督導(dǎo)，顯著提升了職場(chǎng)風(fēng)控效果。

深入推進(jìn)風(fēng)控文化建設(shè)

國(guó)壽壽險(xiǎn)以“風(fēng)險(xiǎn)即生命，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值”作為風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心價(jià)值觀，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于公司管理領(lǐng)域、業(yè)務(wù)流程，并內(nèi)化為員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，積極發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理效用。

不斷強(qiáng)化銷售人員誠(chéng)信文化建設(shè)。推進(jìn)誠(chéng)信文化建設(shè)工作的日?；?、規(guī)范化，著力在銷售隊(duì)伍中營(yíng)造“立誠(chéng)·守信·感恩·致成”的誠(chéng)信文化，有效開(kāi)展柜面、職場(chǎng)等場(chǎng)景的誠(chéng)信文化宣導(dǎo)，促進(jìn)誠(chéng)信文化與品牌建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管控、團(tuán)隊(duì)發(fā)展、業(yè)績(jī)提升的有機(jī)統(tǒng)一，持續(xù)提升銷售人員的誠(chéng)信合規(guī)品質(zhì)。

防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，也是國(guó)壽壽險(xiǎn)始終堅(jiān)守的風(fēng)險(xiǎn)底線。未來(lái)，國(guó)壽壽險(xiǎn)將持續(xù)堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，始終把“以人民為中心”作為發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅(jiān)守“守護(hù)人民美好生活”初心，大力提升保險(xiǎn)服務(wù)供給能力，統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)擔(dān)負(fù)起穩(wěn)發(fā)展的重任，勇毅篤行，穩(wěn)中求進(jìn)，助力金融保險(xiǎn)業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。