體量雖小但掌握高精尖科技“絕活”的“專精特新”中小企業(yè)，是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的力量。作為國內(nèi)首家全面進(jìn)軍小微企業(yè)金融的全國性商業(yè)銀行，民生銀行對服務(wù)民營企業(yè)，尤其是服務(wù)科創(chuàng)型民營企業(yè)具備敏銳的洞察力。如今，這家銀行正在將這種能力運(yùn)用于“專精特新”賽道。從北京地區(qū)金融服務(wù)成效來看，一方面，民生銀行北京分行積極鼓勵“專精特新”小巨人開展業(yè)務(wù)，另一方面，出臺盡職免責(zé)管理辦法解決客戶經(jīng)理不愿報、不敢報的問題，引金融活水呵護(hù)企業(yè)成長壯大，真正為企業(yè)發(fā)展提供助力。

深化體制改革，精準(zhǔn)滴灌“專精特新”

“專精特新”企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要載體，是實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。翻看北京市“專精特新”企業(yè)的聚集地圖，大部分企業(yè)主要聚集在海淀、大興、朝陽、昌平四個區(qū)域；近六成企業(yè)展業(yè)方向集中在新一代信息技術(shù)、人工智能、生物醫(yī)藥、智能制造等高精尖產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，這些企業(yè)在自己的發(fā)展賽道上默默耕耘，不斷展現(xiàn)出強(qiáng)勁的創(chuàng)新活力與發(fā)展韌性。

為觸達(dá)更多的“專精特新”企業(yè)，提高服務(wù)的精準(zhǔn)性，近年來，監(jiān)管多次鼓勵各銀行立足自身資源稟賦和發(fā)展戰(zhàn)略，積極圍繞北京建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心的戰(zhàn)略定位，將科技金融作為重要業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，一攬子扶持政策頻出。

但做好科技金融業(yè)務(wù)要求銀行具備良好的科技視角，在業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，各機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平、科技金融業(yè)務(wù)開展專業(yè)性參差不齊、復(fù)合型人才資源有限，專業(yè)團(tuán)隊配置不足在一定程度上對業(yè)務(wù)發(fā)展形成掣肘。為突破這一瓶頸，民生銀行北京分行設(shè)立了科創(chuàng)金融部，內(nèi)嵌至位于全國科創(chuàng)金融高地的民生銀行中關(guān)村分行內(nèi)，承擔(dān)中關(guān)村區(qū)域“專精特新”業(yè)務(wù)推動管理職能，負(fù)責(zé)制定科技金融業(yè)務(wù)規(guī)劃和開發(fā)策略，組織好規(guī)劃的落地實施。

依托中支組織優(yōu)勢，民生銀行北京分行完成了中小企業(yè)獲客以及中小企業(yè)信貸集中化改革，組建共計100余人的團(tuán)隊，重點為“專精特新”企業(yè)提供結(jié)算和信貸業(yè)務(wù)服務(wù)。截至今年4月末，已有2000余戶專精特新企業(yè)在民生銀行北京分行開立結(jié)算賬戶，結(jié)算服務(wù)覆蓋率超過40%。近兩年來，該行“專精特新”授信客戶數(shù)量大幅增長，預(yù)計2023年新增貸款投放將超15億元。

實施差異化風(fēng)險策略，提升企業(yè)滿意度

眾所周知，部分“專精特新”中小企業(yè)由于輕資產(chǎn)、缺乏合格抵質(zhì)押物的特征，無法獲得信用貸款額度，面臨融資難題。如何給以“專精特新”企業(yè)為代表的科技創(chuàng)新型企業(yè)提供全方位金融支撐，是民生銀行北京分行一直以來研究的課題。除了對中小信貸團(tuán)隊執(zhí)行差異化考核，通過考核機(jī)制安排支持“專精特新”等科技企業(yè)融資之外，民生銀行北京分行還針對“專精特新”客戶執(zhí)行差異化的風(fēng)險審批。

在民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，“‘專精特新’企業(yè)雖然科技先進(jìn)，但在資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險抵御能力上略顯單薄，所以銀行如何評判一個企業(yè)的成長性是業(yè)務(wù)開展時需要解決的一個難點”。他進(jìn)一步指出，“近兩年的市場融資環(huán)境較為寬松，各銀行對企業(yè)的支持力度都比較大，融資難題已有所緩解，但企業(yè)缺少可抵押的資產(chǎn)。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，我們適度降低了對企業(yè)擔(dān)保物的審查，根據(jù)科技實力預(yù)判企業(yè)未來三年的成長路徑，這樣可以適當(dāng)緩解銀行對于資產(chǎn)風(fēng)險的焦慮”。

為了提升普惠金融服務(wù)的主動性和靈活性，幫助“專精特新”企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，民生銀行北京分行單獨設(shè)立了中小企業(yè)授信評審中心，為“專精特新”客戶審批提供了綠色審批通道，平均審批時效大幅壓縮；優(yōu)化了客戶評級準(zhǔn)入模型，針對具有“專精特新”資質(zhì)的企業(yè)以及具有高研發(fā)投入的企業(yè)進(jìn)行加分；同時，支持企業(yè)授信期限最長10年，并且可為企業(yè)提供無還本續(xù)貸服務(wù)，降低了企業(yè)“過橋”資金的壓力，為企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

速度快、服務(wù)好成為“專精特新”企業(yè)對于民生銀行北京分行融資服務(wù)方案的第一觀感。對此，北京康樂衛(wèi)士生物技術(shù)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感觸頗深，她在接受北京商報記者采訪時表示，“公司和民生銀行北京分行的合作從2019年就開始了，當(dāng)時銀行為企業(yè)提供了300萬元的貸款，在公司逐步的發(fā)展過程中，融資需求也進(jìn)一步擴(kuò)大。但因為企業(yè)一直處于研發(fā)過程中，缺少抵押資產(chǎn)，在這樣的情況下，民生銀行北京分行也在很短的時間內(nèi)變更放款條件、授信方案，為企業(yè)提供了5000萬元授信額度，工作效率很高，審批的周期也比較短”。

像這樣的案例不勝枚舉。某半導(dǎo)體公司是一家專注于芯片設(shè)計的科技公司，為“專精特新”小巨人企業(yè)，由于近三年研發(fā)投入較大，利潤狀況一般，他行融資遇阻，了解情況后，民生銀行北京分行經(jīng)過綜合風(fēng)險判斷后通過易創(chuàng)系列產(chǎn)品為該公司提供2000萬元融資支持，為企業(yè)引入金融“活水”。

做好企業(yè)成長的“合伙人”

九層之臺，起于累土。雖然“專精特新”金融業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，但對于商業(yè)銀行來說，如何精準(zhǔn)有效、安全穩(wěn)健地開展“專精特新”金融服務(wù)并不能唯規(guī)模論，而是要構(gòu)建起長效機(jī)制，從產(chǎn)品和服務(wù)兩方面持續(xù)發(fā)力。

為進(jìn)一步支持北交所“專精特新”客群，滿足企業(yè)多元化需求，民生銀行北京分行推出了“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品矩陣，涵蓋“投、融、富、慧”四大產(chǎn)品系列，滿足專精特新企業(yè)在股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶管理/增值服務(wù)、咨詢顧問等方面的全周期、全場景、全生態(tài)金融服務(wù)需求。據(jù)悉，該行下半年將推出“專精特新”專屬線上信用貸產(chǎn)品，將通過線上化手段進(jìn)一步提高“專精特新”企業(yè)的服務(wù)效率。

“我行針對不同時期的客戶匹配了不同產(chǎn)品，能夠做到分類開發(fā)，有的放矢。”民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，“我行也通過設(shè)置‘白名單’對客戶分層梳理，配置不同的營銷政策和產(chǎn)品服務(wù)。”為了觸達(dá)客戶、解決企業(yè)在金融服務(wù)方面的信息不對稱問題，民生銀行北京分行還堅持走進(jìn)園區(qū)，開展“中小企業(yè)大講堂”活動，發(fā)揮銀行的渠道資源，為企業(yè)搭建了涵蓋財務(wù)、稅務(wù)、股權(quán)投融資、上市咨詢等多方面的信息增值服務(wù)平臺。

“同時，我們還比較關(guān)注與‘專精特新’企業(yè)相關(guān)的PE生態(tài)圈開發(fā)建設(shè)，在適當(dāng)?shù)臅r候為客戶賦能，直接將產(chǎn)品深入到PE機(jī)構(gòu)開發(fā)的‘專精特新’客戶中去。”民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

陪伴企業(yè)走好全生命周期是民生銀行北京分行的愿景。民生銀行北京分行表示，將切實履行好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動強(qiáng)化銀企對接，全面賦能初創(chuàng)期、成長期、成熟期“專精特新”企業(yè)發(fā)展，助力企業(yè)成為北交所的“未來之星”，助力北京科創(chuàng)中心建設(shè)。