隨著銀行業(yè)服務(wù)的不斷下沉，地方性銀行如何走出差異化的發(fā)展之路尤為重要。有“西北銀行第一股”之稱的甘肅銀行交出自身的“答卷”，該行通過場景生態(tài)搭建和線上第二銀行打造，探索構(gòu)筑極具本地特色的區(qū)域場景生態(tài)圈，形成行業(yè)與金融聯(lián)動(dòng)、線上與線下融合的金融新生態(tài)。

目前甘肅銀行區(qū)域特色生態(tài)圈的構(gòu)筑已初顯成效，場景建設(shè)成效突出，今年以來已新增場景518戶，線上渠道客戶數(shù)量、覆蓋度、活躍度和交易規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步提升。甘肅銀行特色化經(jīng)營之路的進(jìn)程正在穩(wěn)步推進(jìn)……

場景生態(tài)建設(shè)成效突出

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，銀行業(yè)的金融服務(wù)方式正在被顛覆和重構(gòu)，布局場景生態(tài)增強(qiáng)渠道獲客能力、提高客戶黏性已成為行業(yè)共識。

自2022年下半年起，甘肅銀行通過對客戶基礎(chǔ)、服務(wù)模式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的充分分析，并結(jié)合市場調(diào)研和同業(yè)發(fā)展參考，啟動(dòng)了重點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作，推動(dòng)場景生態(tài)建設(shè)就是其中之一。該行以場景業(yè)務(wù)規(guī)模化發(fā)展為抓手，著力發(fā)揮地方法人銀行機(jī)制靈活、特色業(yè)務(wù)對接能力強(qiáng)的優(yōu)勢，積極促進(jìn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)兩端經(jīng)營和構(gòu)建業(yè)務(wù)生態(tài)閉環(huán)。

進(jìn)入2023年，甘肅銀行通過場景促進(jìn)和推動(dòng)業(yè)務(wù)綜合化轉(zhuǎn)型的步伐進(jìn)一步加快。該行潛心分析產(chǎn)品，按客戶適配分類并細(xì)化分解任務(wù)，科學(xué)制定市場活動(dòng)方案，依托“紅五月”智慧食堂等場景專項(xiàng)拓展活動(dòng)使得場景業(yè)務(wù)快速提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，甘肅銀行全行新增場景518戶，達(dá)標(biāo)372戶，其中繳費(fèi)類場景221個(gè)，包含黨團(tuán)工會(huì)費(fèi)、學(xué)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等；對接類場景151個(gè)，包含停車場、智慧加油站、智慧食堂等。上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)2.2萬人次。

“線上第二銀行”持續(xù)推進(jìn)

面對用戶習(xí)慣向移動(dòng)端遷移，甘肅銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的推進(jìn)，以建設(shè)“線上第二銀行”為抓手，強(qiáng)化線上服務(wù)能力的提升，不斷拓展線上場景生態(tài)。

今年以來，甘肅銀行將“線上第二銀行”建設(shè)工作全面納入全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新工作中統(tǒng)籌推進(jìn)。從推進(jìn)成效來看，該行已構(gòu)建了個(gè)人/企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行、銀企直連、POS收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、聚合支付、門戶網(wǎng)站、短信平臺、電商平臺、客戶綜合積分等十余個(gè)對客線上服務(wù)平臺，并逐步將其打造成為全行業(yè)務(wù)的交易主平臺、銷售主渠道和服務(wù)主陣地。截至上半年末，甘肅銀行線上產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到96個(gè)，產(chǎn)品線上化率較年初提升1.93個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，甘肅銀行自有渠道整體運(yùn)行平穩(wěn)，線上渠道客戶數(shù)量、覆蓋度、活躍度和交易規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步提升。截至6月末，該行手機(jī)銀行簽約客戶369.32萬戶，對全行個(gè)人客戶覆蓋度達(dá)到53%；本年月均月活客戶83.4萬戶，活躍占比22.58%。企業(yè)電子渠道簽約客戶7.08萬戶，對全行企業(yè)客戶覆蓋度達(dá)到71%；本年新簽約客戶6644戶，其中活躍客戶5739戶，新增活躍占比86%，全行自有渠道交易合計(jì)筆數(shù)達(dá)到1823.58萬筆，自有渠道業(yè)務(wù)離柜率達(dá)到91%。

構(gòu)筑區(qū)域特色生態(tài)圈

甘肅銀行正通過“金融+場景+生態(tài)”模式，通過場景生態(tài)搭建和線上第二銀行打造，大力構(gòu)筑極具本地特色的區(qū)域場景生態(tài)圈，形成行業(yè)與金融聯(lián)動(dòng)、線上與線下融合的金融新生態(tài)。

目前甘肅銀行區(qū)域特色生態(tài)圈的構(gòu)筑已初顯成效。該行積極開展全渠道優(yōu)化，協(xié)同推進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)施落地，上半年上線優(yōu)化需求個(gè)人電子渠道73個(gè)、企業(yè)網(wǎng)銀17個(gè)，持續(xù)豐富完善渠道功能。同時(shí)，健全渠道安全校驗(yàn)機(jī)制，完成手機(jī)銀行SIM卡認(rèn)證、掃碼認(rèn)證、防重復(fù)提交等集中優(yōu)化，提升客戶資金安全保障能力。此外，推進(jìn)線上線下一體化建設(shè)，開展可線上化業(yè)務(wù)分析，已基本達(dá)成產(chǎn)品線上化要求。另外，該行還推進(jìn)智能柜臺功能優(yōu)化，上線功能點(diǎn)30個(gè)，助力網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型，并推進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化，完成信息發(fā)送系統(tǒng)的部署，試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)門楣LED內(nèi)容發(fā)布、維護(hù)。

甘肅銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將以線上渠道服務(wù)模式的持續(xù)迭代為基礎(chǔ)，繼續(xù)發(fā)揮地方法人銀行資源稟賦，依托商戶、場景業(yè)務(wù)的全面、持續(xù)規(guī)?；l(fā)展，推動(dòng)特色化、差異化專業(yè)品牌打造，與區(qū)域內(nèi)其他類型金融機(jī)構(gòu)形成錯(cuò)位競爭，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。